8 de maio de 2021

O que fazer quando seu pedido de cartão de crédito for negado

Se você continuar entregando aplicativos de cartão de crédito apenas para ser negado repetidamente, você pode estar se perguntando o que está acontecendo. Graças à legislação aprovada na década de 1970, os emissores de crédito são obrigados a dizer exatamente por que recusaram seu pedido de cartão de crédito – portanto, se você esperar uma semana ou mais, receberá uma carta explicando exatamente por que seu pedido foi rejeitado.

Claro, só porque você leu sua carta de ação adversa não significa que ainda não tem perguntas. Ser negado por um cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito? Você pode ser negado por um cartão de crédito garantido? Como você pode melhorar suas chances de ser aceito?

Vamos dar uma olhada no que você pode fazer depois que seu pedido de cartão de crédito for recusado – para que você possa ir de cartão de crédito negado para cartão de crédito aceito.

Principais motivos pelos quais seu pedido de cartão de crédito pode ser negado
Quando você solicita um cartão de crédito , normalmente leva apenas alguns minutos para saber se você foi aprovado ou negado – mas pode levar até duas semanas para saber por que seu pedido de cartão de crédito foi negado. Graças ao Fair Credit Reporting Act , os credores devem informá-lo por que rejeitaram seu pedido de crédito. Isso é chamado de notificação de ação adversa (ou carta de ação adversa) e você pode esperar que ela chegue entre sete e 10 dias úteis após a sua rejeição. Aqui estão alguns dos motivos mais comuns pelos quais os pedidos de cartão de crédito são negados .

Sua pontuação de crédito é muito baixa
Os cartões de crédito são frequentemente negados porque a pontuação de crédito do requerente é muito baixa. Cada cartão de crédito tem uma faixa de pontuação de crédito recomendada – e se sua pontuação de crédito não for alta o suficiente para se enquadrar nessa faixa, o credor pode negar seu pedido de cartão de crédito.

Antes de solicitar seu próximo cartão de crédito, verifique sua pontuação de crédito . Saiba onde você se enquadra nas faixas de pontuação de crédito FICO e VantageScore – seu crédito é ruim, regular, bom ou excelente? Em seguida, dê uma olhada em nossa lista de cartões para cada faixa de crédito para saber mais sobre os cartões de crédito que podem ser melhores para você.

Melhores cartões de crédito para crédito ruim
Melhores cartões de crédito para crédito justo
Melhores cartões de crédito para bom crédito
Melhores cartões de crédito para crédito excelente
Sua renda é muito baixa
Em muitos casos, você deve relatar sua renda e o pagamento mensal da moradia no formulário de cartão de crédito – e os credores podem decidir que sua renda é muito baixa. Embora as pessoas possam usar o crédito com responsabilidade em todos os níveis de renda, um emissor de cartão de crédito pode considerar a baixa renda um fator de risco muito grande, especialmente quando combinada com altos aluguéis ou pagamentos de hipotecas.

Você tem um histórico de crédito negativo
novos cartões de crédito.

Você solicitou muitos novos créditos
Se você solicitar muitos novos créditos de uma só vez, os credores podem considerá-lo um risco de crédito – além disso, cada novo aplicativo de cartão de crédito gera uma consulta de crédito difícil que pode diminuir sua pontuação de crédito. É uma boa ideia esperar de três a seis meses entre os pedidos de cartão de crédito ; caso contrário, pode parecer que você está solicitando muitos novos créditos em um curto período de tempo.

Você escolheu um cartão que tem restrições de aplicação
Muitos emissores de crédito têm restrições de aplicativos para evitar a rotatividade do cartão de crédito e outros usos indevidos do cartão – e nem todos sabem como essas restrições funcionam.

 

Se você se inscrever para um cartão de crédito Chase , por exemplo, você precisa estar ciente da regra do Chase 5/24 : se você abriu cinco novos cartões de crédito nos últimos 24 meses com qualquer emissor, provavelmente não será aceito um novo cartão Chase.
Se estiver interessado em um cartão de crédito do Bank of America , você deve saber sobre a regra 2/3/4 do Bank of America : os titulares do cartão estão limitados a duas aplicações do Bank of America por mês, três aplicações do Bank of America por 12 meses e quatro Aplicativos do Bank of America por 24 meses.
Antes de solicitar seu próximo cartão de crédito, verifique se o emissor tem alguma restrição de aplicação que possa afetar sua aplicação.

Ser negado por um cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito?
Ser negado por um cartão de crédito não afeta seu crédito , então você não precisa se preocupar com isso. No entanto, você poderá notar uma ligeira queda em sua pontuação de crédito devido à difícil consulta de crédito associada ao seu aplicativo de cartão de crédito. Cada vez que você se inscreve para um novo crédito, um credor conduz uma investigação sobre seu histórico de crédito – e cada uma dessas tentativas de crédito difícil

O que fazer com recusas repetidas de cartão de crédito
Procure temas comuns, como “pontuação de crédito muito baixa”, e tente resolvê-los.

Se você está constantemente recebendo cartões de crédito negados, você pode não ter um histórico de crédito forte.


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