8 de maio de 2021

Como obter uma pontuação de crédito grátis

As melhores coisas da vida podem ser de graça, mas vale a pena pagar por algumas coisas. Embora eu ache que obter uma pontuação de crédito às vezes se enquadra na última categoria, se você pode obtê-la de graça … que país!

O Fair Credit Reporting Act garantiu aos consumidores cópias gratuitas de seus relatórios de crédito. Esse mesmo ato não incluiu pontuação de crédito grátis. No entanto, diz que o custo das pontuações deve ser “razoável”.

Os elfos da FICO podem identificar uma boa oportunidade de negócios a um quilômetro de distância, então não é surpresa que, em resposta, a FICO lançou seu programa de acesso aberto em 2013. No programa de acesso aberto, os credores podem oferecer a seus clientes a pontuação FICO usada em sua decisão de empréstimo para grátis (depois de, é claro, pagarem para usá-lo eles próprios).

Mas se o seu credor não fizer parte deste programa, ainda há uma maneira de obter uma pontuação gratuita? Estou feliz em dizer que sim. Continue a ler para saber mais.

Quais emissores de cartão de crédito oferecem pontuação de crédito gratuita?
Qualquer consumidor pode comprar sua pontuação por meio de qualquer uma das três agências de crédito – Equifax, Experian, TransUnion – ou obter sua pontuação FICO diretamente da FICO. Às vezes, faz sentido comprar uma pontuação, como discutiremos mais adiante, mas existem maneiras de obter uma pontuação gratuita. Um deles pode estar na sua carteira agora, na forma de um cartão de crédito .

Espere, usar um cartão de crédito não significa que estou pagando por isso? Não se o referido cartão de crédito oferecer pontuações (e relatórios) de crédito grátis como parte do pacote de benefícios para seus clientes. Além disso, alguns oferecem seus serviços gratuitamente para qualquer pessoa (não apenas seus clientes), incluindo American Express, Capital One, Chase e Discover.

É importante observar que o que é oferecido por cada emissor do cartão varia.

A American Express tem o Guia MyCredit , que oferece um VantageScore da TransUnion e, conforme mencionado acima, está disponível para todos.
O Bank of America oferece pontuações FICO gratuitas da TransUnion para seus clientes de cartão de crédito.
O Barclaycard também oferece aos seus clientes pontuações FICO gratuitas quase exclusivamente usando relatórios TransUnion, através do programa de acesso aberto da FICO acima mencionado.
Tanto o programa CreditWise da Capital One quanto a jornada de crédito do Chase estão abertos a todos, usando o TransUnion para gerar um VantageScore 3.0.
Os titulares do cartão Citi podem obter sua pontuação FICO mensalmente a partir de um relatório Equifax, dependendo do cartão que possuem.
O Credit Scorecard do Discover é outro programa aberto a qualquer pessoa, oferecendo uma pontuação FICO 8 com base em um relatório Experian.
O banco dos EUA tem parceria com a TransUnion para oferecer a seus clientes um VantageScore 3.0.
Por fim, o Wells Fargo usa a Experian para gerar uma pontuação FICO para seus clientes online elegíveis.
As pontuações de crédito grátis são iguais às usadas pelos credores?
Ah, aqui está o problema. Isso pode ser complicado de navegar, a menos que você esteja obtendo sua pontuação de um credor no programa FICO Open Access. O problema é que existem muitas versões do FICO e do VantageScore e pode ser difícil identificar qual delas o seu credor usa.

Não custa nada perguntar quando você aplica qual pontuação e relatório do bureau de crédito é usado e eu recomendo que você faça isso, mas ainda pode ser que a pontuação do seu credor não corresponda exatamente à sua. Deve ser relativamente perto, no entanto. Se não for e o crédito for negado, você tem o direito de saber por quê. O Consumer Financial Protection Bureau apoia-o com base nos direitos de oportunidades iguais concedidos a todos os consumidores pela Federal Trade Commission.

Quando você deve considerar a compra de sua pontuação de crédito?
Itens caros, especialmente hipotecas , podem ser um momento em que você deseja comprar sua pontuação diretamente. Você precisará saber qual pontuação seu credor usará e, novamente, pode não corresponder exatamente. Mas adquirir a pontuação específica do (s) departamento (s) específico (s) que seu credor usa pode dar a você uma imagem melhor de onde você está em relação a ele.

Isso é especialmente verdadeiro se você estiver na fronteira entre um nível de pontuação e outro. Esses poucos pontos podem significar milhares de dólares ao longo da vida de uma hipoteca, portanto, gastar alguns dólares por uma pontuação pode ser um pequeno preço a pagar a longo prazo. O mesmo pode ser dito sobre empréstimos estudantis e pagamentos de automóveis, dependendo da duração do empréstimo que você está considerando.

Esta é uma escolha pessoal, com certeza, então certifique-se de pesar todas as suas opções antes de continuar. Boa sorte!


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