17 de abril de 2021

Solicite um cartão de crédito empresarial

Há um ditado que diz que você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro. Se você é proprietário de uma empresa, provavelmente sabe que ter o apoio de capital externo pode significar a diferença entre manter as luzes acesas ou ter que fechar sua empresa. Muito parecido com sua pontuação de crédito pessoal, sua pontuação de crédito comercial pode determinar sua elegibilidade para linhas de crédito e empréstimos comerciais, entre outras coisas.

O que você pode se surpreender ao descobrir é que sua pontuação de crédito empresarial é calculada de uma maneira completamente diferente da sua pontuação de crédito pessoal. Isso ocorre porque os relatórios de crédito da sua empresa passam por agências diferentes daquelas que rastreiam o crédito pessoal. Portanto, é possível ter uma ótima pontuação de crédito para seu relatório pessoal, mas nenhuma pontuação de crédito para seu negócio.

Por que o crédito comercial é importante?
Um relatório de crédito comercial sólido é um sinal de que sua empresa lida com crédito e dívidas com responsabilidade. É uma forma de os credores garantirem que, se a sua empresa solicitar fundos, a empresa seja capaz de reembolsá-los. Quanto mais forte for o crédito da sua empresa, mais garantias você dará à sua empresa em termos de acesso a empréstimos e linhas de crédito. E uma alta pontuação de crédito empresarial pode qualificá-lo para um empréstimo empresarial ou crédito sem garantia pessoal . Um crédito empresarial forte também aumenta a elegibilidade de sua empresa para taxas de juros e prêmios de seguro mais baixos, oferecendo economia potencial em fundos emprestados. Sem mencionar que uma pontuação alta pode tornar mais fácil para sua empresa obter aprovação para espaço para locação e obter melhores condições de fornecedores.

O crédito da sua empresa é um indicador de vários fatores importantes. Para começar, é um sinal da estabilidade financeira do seu negócio. Também pode ser usado para prever inadimplência, risco de crédito e estresse financeiro dentro da empresa. Os fornecedores podem usar as informações de seu relatório de crédito comercial para prever a probabilidade de pagamento pontual.

Seu relatório de crédito comercial também documenta informações importantes sobre sua empresa, como ID de imposto, número de funcionários, volume de vendas anual, idade comercial e pagamentos comerciais.

Por que você deve separar crédito comercial e crédito pessoal?
Manter as finanças da empresa e as finanças pessoais separadas é importante para a saúde de ambos. Freqüentemente, para empresas que estão apenas começando, uma pontuação de crédito pessoal é usada para determinar a qualidade de crédito. No entanto, à medida que você estabelece relatórios sobre o comportamento financeiro de sua empresa, a pontuação de crédito de sua empresa se tornará o principal fator usado pela maioria dos credores. Separar o crédito empresarial do crédito pessoal é importante por vários motivos. Para começar, uma pontuação de crédito empresarial considera menos fatores do que sua pontuação de crédito pessoal. Um relatório de crédito comercial coleta principalmente dados sobre o histórico de pagamentos. Em contraste, um relatório de crédito pessoal analisa o histórico de pagamentos, histórico de crédito, utilização de crédito e outros fatores.

Outra consideração ao lidar com finanças de empresas são os impostos. Se você está planejando deduzir despesas comerciais ao arquivar seus impostos, é fundamental que você mantenha as finanças pessoais e as finanças pessoais separadas. Manter suas finanças pessoais separadas das finanças da empresa também garante que suas finanças pessoais não possam ser aproveitadas para dívidas da empresa.

Como as pontuações de crédito empresarial e pessoal são relatadas por diferentes agências, mantê-las separadas também ajuda a evitar confusão. Fornecedores e credores podem analisar sua pontuação de crédito comercial para obter uma visão sobre sua capacidade de administrar fundos, em vez de tentar vasculhar seu relatório de crédito pessoal. Isso também significa que você não terá que se preocupar com uma investigação difícil em seu relatório de crédito pessoal cada vez que sua empresa precisar solicitar fundos.

Como você constrói crédito comercial?
A construção de um crédito empresarial forte começa pela compreensão de como as informações sobre as finanças da empresa são coletadas e relatadas. Existem várias agências de crédito empresarial que coletam dados e criam relatórios sobre as empresas. Você não precisa acompanhar todos eles, mas é bom conhecer três dos principais: Equifax Small Business , Experian Business e Dun & Bradstreet . Cada agência de crédito lida com a coleta de dados e relatórios sobre as empresas de forma diferente. No entanto, existem algumas informações gerais que eles coletam, como histórico de pagamentos, práticas bancárias, pedidos de falência e informações de registros públicos.

As agências de crédito comerciais usam as informações que coletam para criar uma variedade de pontuações. Eles criarão uma pontuação de crédito geral do negócio, mas também podem criar uma pontuação de inadimplência e uma pontuação de risco de crédito empresarial. Cada agência usa uma escala diferente para calcular as pontuações. Equifax atribui pontuações de 101-992, com 992 sendo o mais forte. A Experian usa o modelo Intelliscore Plus, atribuindo pontuações de 0 a 100, sendo 100 a melhor. Dun & Bradstreet atribui uma pontuação Paydex usando uma escala de 1-100, sendo 100 o mais forte.

A criação de crédito empresarial leva tempo e muitas agências de crédito não geram relatórios automaticamente para a sua empresa. Para algumas agências de relatórios, você deve se registrar para obter um número para que coletem dados sobre o seu negócio. Por exemplo, Dun & Bradstreet exige que você tenha um número DUNS . A Equifax, por outro lado, decide quando começa a reportar sobre um negócio, você não pode solicitá-lo. Ao contrário dos relatórios de crédito pessoal, você não tem direito legal a um relatório de crédito comercial. Isso significa que você deve estabelecer as bases para que as agências de crédito incluam você em seus relatórios. Continue lendo para ver algumas das etapas que você pode seguir para fazer isso.

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