16 de abril de 2021

É ilegal usar um cartão de crédito comercial para despesas pessoais?

Os cartões de crédito empresariais são ótimas ferramentas para lidar com despesas empresariais, o que é uma tarefa contínua. Sempre há suprimentos para comprar, fornecedores para pagar e custos operacionais para lidar. Sem falar que você, como proprietário de uma empresa, ainda tem responsabilidades pessoais pelas quais cuidar. Às vezes, na agitação de tentar cuidar das coisas, os limites entre a vida profissional e a vida pessoal podem ficar confusos. Então, o que acontece se você cuidar de algumas compras pessoais no cartão de crédito empresarial?

Tecnicamente, colocar suas compras pessoais no cartão de crédito comercial não é ilegal. Dito isso, fazer compras pessoais com um cartão de crédito empresarial provavelmente viola os termos e condições do contrato do cartão, o que pode ter algumas consequências graves. Como regra geral, é melhor manter as despesas pessoais e comerciais separadas.

 

Consequências de usar seu cartão de visita para despesas pessoais
Aplicar e obter aprovação para um cartão de crédito empresarial pode muitas vezes ser mais fácil do que obter um cartão de crédito do consumidor. Mesmo que sua empresa ainda não esteja totalmente instalada e funcionando , você ainda pode ser aprovado para um cartão de crédito empresarial. Isso pode tornar tentador usar um cartão de crédito comercial para todas as suas despesas. No entanto, é muito importante usar um cartão de crédito comercial apenas para despesas comerciais . Combinar despesas de negócios com despesas pessoais complica seus gastos em alguns níveis diferentes. Além de criar dores de cabeça contábeis, você também está tirando fundos destinados a ajudar seu negócio a prosperar. Sem mencionar que há consequências para sua conta e, possivelmente, para sua capacidade de obter crédito no futuro.

Sua conta pode ser encerrada
Ao ser aprovado para um cartão de crédito empresarial, você concorda com os termos e condições que acompanham o uso de sua conta. De acordo com Mike Pearson, fundador da Credit Takeoff , “A maioria dos emissores de cartão de crédito empresarial fará com que você assine um contrato em que concorda em não usar seu cartão comercial para despesas pessoais. E, se você violar os termos do seu contrato, eles têm a vantagem de cancelar o seu cartão. ”

Se o emissor do cartão notar padrões em suas despesas que estão fora de suas despesas normais de negócios, isso pode enviar um alerta vermelho. Quando você usa seu cartão de crédito comercial para gastos pessoais, está infringindo os termos do contrato do cartão, o que é motivo para encerrar sua conta.

 

Você pode se tornar pessoalmente responsável
Misturar suas finanças pessoais e comerciais pode acabar tornando-o pessoalmente responsável por qualquer dívida comercial se sua empresa tiver problemas jurídicos. O analista da indústria de crédito Greg Mahnken diz: “Misturar seus fundos pessoais e empresariais apresenta um risco, pois pode permitir que os tribunais rompam o véu corporativo e o responsabilizem pessoalmente pelas obrigações de seu negócio”.

A maioria dos emissores de cartão de crédito exige que você assine uma garantia pessoal antes de aprovar um cartão de crédito empresarial. Mahnken diz que, por causa dessa garantia, “você quase certamente é legalmente responsável pelo saldo do seu cartão de crédito empresarial, então cobrar grandes compras pessoais em um cartão de crédito empresarial representa a mesma ameaça que cobrar grandes despesas empresariais”. Simplesmente não vale a pena se colocar em risco por essa responsabilidade.

 

As compras terão proteção limitada ao consumidor
Quando você usa um cartão de crédito empresarial, pode perder a proteção em certas compras que teria feito se tivesse usado um cartão de crédito pessoal. Isso ocorre porque os cartões de crédito empresariais não são regulamentados pelas mesmas proteções dos cartões de crédito ao consumidor. Muitas das proteções da lei CARD não se aplicam a cartões de crédito empresariais. Essas proteções incluem:

Prevenção contra aumento de taxas de juros sem aviso prévio
Proibição de aumento da taxa de juros sobre saldos existentes
Proibição de cobrança de juros sobre dívidas pagas em dia
Aplicação do pagamento às taxas de juros mais altas primeiro
O Congresso apresentou um projeto de lei para incluir essas proteções para cartões de crédito empresariais, mas nada foi aprovado ainda.

Outras preocupações ao fazer compras com um cartão de crédito empresarial são que você terá menos tempo e mais dificuldade para contestar cobranças. Você também tem menos proteção contra como os cobradores de dívidas escolhem lidar com a cobrança.

 

Suas pontuações de crédito pessoal e empresarial serão afetadas
Você pode ficar tentado a usar seu cartão de crédito comercial para compras pessoais para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito pessoal. Embora pareça uma boa ideia superficialmente, provavelmente não produzirá o resultado que você está procurando. Isso ocorre porque a maioria dos cartões de crédito comerciais reporta apenas às agências de crédito comerciais. Os ganhos que você obtém em sua pontuação de cartão de crédito empresarial provavelmente não serão transferidos para sua pontuação de crédito pessoal. No entanto, se você estiver colocando despesas pessoais no cartão de crédito da empresa e não puder pagá-las, poderá ver sua pontuação de crédito pessoal piorar. Isso se deve à garantia pessoal que você assina antes de receber seu cartão de crédito empresarial. Mahnken diz: “Se você não puder pagar seu saldo, seu crédito pessoal provavelmente sofrerá.”

Você vai pagar mais a longo prazo
Os cartões de crédito empresariais geralmente têm taxas mais altas e taxas de juros mais altas. A desvantagem dessas taxas mais altas é que a maioria das despesas e juros do seu negócio são dedutíveis de impostos. As compras pessoais, no entanto, não são dedutíveis de impostos, portanto, você não terá retorno sobre essas compras. Se você estiver fazendo compras pessoais usando seu cartão de crédito empresarial, essas compras custarão mais a longo prazo. Sem mencionar que você estará retirando fundos valiosos de sua empresa quando usar o crédito empresarial para necessidades pessoais.


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