13 de abril de 2021

Melhores cartões de crédito para despesas médicas

Oacesso à saúde nos Estados Unidos pode ter melhorado um pouco com a aprovação da Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis, mas essa lei abrangente não estendeu o seguro saúde a todos os americanos. De fato, a Kaiser Family Foundation (KFF) informa que, na última contagem, em 2018, 27,9 milhões de não idosos estavam sem plano de saúde.

Mesmo aqueles que fazem têm seguro de saúde pode enfrentar alguns custos surpreendentemente elevados em termos de franquias anuais e co-pagamentos. Em 2020, por exemplo, os planos oferecidos no site nacional Healthcare.gov vêm com limites máximos de desembolso direto de $ 16.400 para famílias e $ 8.200 para indivíduos. Para começar, é muito dinheiro para alguém que tem seguro saúde.

Se você não tem dinheiro no banco ou em uma Conta Poupança de Saúde (HSA) para cobrir despesas médicas, é possível que você fique preso cobrando despesas médicas em um cartão de crédito. Embora seja melhor ter um fundo de emergência para despesas médicas surpresa, pagar com crédito não é o fim do mundo. Obviamente, você ficará muito melhor se escolher o cartão de crédito certo para despesas médicas e se pagar sua dívida médica o mais rápido possível.

Riscos potenciais de pagar uma conta médica com cartão de crédito
Antes de assinar um cartão de crédito para pagar contas médicas, você deve estar ciente das desvantagens potenciais. Para começar, o cartão de crédito médio vem com uma APR, ou taxa de juros, que atualmente está em torno de 16% . Se você cobra despesas médicas de um cartão de crédito e leva muito tempo para pagá-las, os juros que você pagará podem ser exorbitantes no final.

Outra desvantagem de pagar despesas médicas com cartão de crédito é o fato de que você não poderá mais negociar com prestadores de serviços médicos. Lembre-se de que alguns hospitais podem oferecer um desconto se você pagar toda a sua conta ou também podem oferecer planos de pagamento de longo prazo sem juros. Se você pagar com cartão de crédito e eles receberem o dinheiro, sua dívida médica se tornará um problema para você.

Se você precisar pagar uma dívida médica de longo prazo, considere um empréstimo pessoal por esse motivo. Não apenas os empréstimos pessoais vêm com taxas de juros tão baixas quanto 5,95% para consumidores com bom crédito, mas você receberá um pagamento mensal fixo e um cronograma de reembolso fixo que o informará exatamente quando estará livre de dívidas.

Com essas questões em mente, pode fazer sentido usar um cartão de crédito para despesas médicas . Isso é mais verdadeiro se suas contas médicas forem baixas o suficiente para que você possa pagá-las em alguns meses ou um pouco mais.Se você está pensando nessa opção, aqui estão algumas das cartas principais que você deve considerar e por que elas podem funcionar bem para dívidas médicas, dependendo da sua situação.

Se você deseja solicitar uma linha de crédito para cobrir despesas médicas e preferir lidar com isso no consultório do seu médico ou dentista, consulte o CareCredit. Embora não seja um cartão de crédito tradicional, o CareCredit é uma linha de crédito oferecida por profissionais médicos cujos clientes precisam de ajuda para pagar suas contas médicas.

Depois de aprovado, o CareCredit permite que você peça dinheiro emprestado para cobrir despesas médicas e pagá-las ao longo do tempo. Dependendo de sua pontuação de crédito, você pode até mesmo se qualificar para um financiamento de seis a 24 meses sem juros, desde que pague toda a sua conta durante esse período.Uma desvantagem das ofertas de financiamento promocional da CareCredit é o fato de que geralmente são ofertas de “ juros diferidos ”, o que significa que você só pode evitar todos os pagamentos de juros se pagar seu saldo totalmente antes do final da oferta introdutória.

Se você deve muito para despesas médicas e acha que não pode pagar suas contas integralmente dentro do período promocional para o qual se qualifica, serão cobrados juros retroativos sobre o valor total a partir da data da compra. Por esse motivo, o CareCredit geralmente é melhor para pessoas que têm pequenas despesas médicas que podem pagar em um curto espaço de tempo.

Ofertas promocionais de zero por cento de interesse
Financiamento interno
Alguém que tem certeza de que pode pagar suas contas médicas rapidamente e antes do fim do período promocional
Melhor para APR 0% e recompensas de taxa fixa
Chase Freedom Unlimited®
Se você tem uma pilha de contas médicas para pagar e deseja capitalizar os gastos para ganhar recompensas, bem como evitar o pagamento de juros por um tempo, vale a pena dar uma olhada no Chase Freedom Unlimited® .

Este cartão oferece um bônus inicial de $ 200 quando você cobra $ 500 em seu cartão dentro de três meses da abertura da conta, mas você também ganhará pelo menos 1,5% em dinheiro de volta sobre tudo que cobrar. Você também se qualificará para APR zero em quaisquer gastos e outras compras por 15 meses (APR variável de 14,99 a 23,74% a partir de então), que pode ser tempo suficiente para fazer uma grande diferença em suas contas médicas sem ter que pagar juros. No entanto, quando os primeiros 15 meses terminarem, você terá que pagar a APR variável contínua, que é consideravelmente mais alta. Por esse motivo, você só deve cobrar contas médicas neste cartão se achar que pode pagá-las em 15 meses, ou pelo menos chegar bem perto.

Melhor para:

APR zero por cento nas compras nos primeiros 15 meses (APR variável de 14,99% – 23,74% depois)
Ganhar recompensas em contas médicas
Alguém que possa pagar suas contas médicas durante o período inicial de abril
Melhor para APR 0% e categorias de recompensas de bônus
Cartão de crédito Capital One SavourOne Cash Rewards

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