16 de abril de 2021

De onde vem o dinheiro para recompensas com cartão de crédito?

Como funcionam os cartões de crédito
A ideia por trás dos cartões de crédito é simples: quando você usa um cartão de crédito, está pedindo dinheiro emprestado para pagar alguma coisa. Mais tarde, você deve pagar o que emprestou. Se você demorar para devolver (em vez de pagar integralmente quando chegar a fatura do cartão de crédito), serão cobrados juros. Toda a indústria de cartões de crédito baseia-se nessa premissa básica.

Você passa seu cartão. Quando chega a hora de pagar por algo, você usa seu cartão na caixa registradora, passando-o por um leitor de cartão (ou, se estiver online, você insere as informações do cartão na página de checkout).A compra está autorizada. O leitor de cartão entra em contato com a administradora do cartão de crédito para verificar se o cartão é válido para o valor da compra. Supondo que tudo esteja OK, a transação está autorizada.

O comerciante é pago. O banco que emitiu seu cartão de crédito envia o dinheiro da compra ao comerciante onde a transação foi realizada.Você paga. A transação aparece no extrato do seu cartão de crédito e você reembolsa o banco pela compra.Como funcionam as recompensas de cartão de créditoTIPOS DE RECOMPENSAS
Muitos dos melhores cartões de crédito oferecem recompensas pelos seus gastos. As recompensas vêm em dois sabores básicos:

Dinheiro de volta. Você pode usar o dinheiro de volta para reduzir diretamente o seu saldo. Em alguns casos, você pode ter seu dinheiro de volta depositado em uma conta bancária ou enviado a você como um cheque.Pontos ou milhas. Os pontos e milhas podem ser trocados por viagens, cartões-presente, mercadorias ou outros itens. Você também pode ter a opção de resgatar pontos por crédito no seu extrato, assim como o dinheiro de volta.

O emissor do cartão define a taxa de recompensas que se aplica ao seu cartão. Existem dois tipos básicos de estruturas de recompensas:Taxa fixa. Você obtém a mesma taxa de recompensa em todos os gastos feitos com o cartão, independentemente de como você gasta o dinheiro. Você pode obter 2 pontos por dólar em todas as compras ou 1,5% em dinheiro de volta em tudo.

Recompensas de bônus. Você ganha uma taxa básica sobre todos os gastos (normalmente 1 ponto por dólar ou 1% em dinheiro de volta) e taxas mais altas em certas categorias – 5% em dinheiro de volta em postos de gasolina, por exemplo, ou 3 pontos por dólar gasto em viagens. As recompensas de bônus são concedidas com base em onde você compra algo, não o que você compra. Cada comerciante recebe um código de categoria ; se o seu cartão paga recompensas de bônus em supermercados, por exemplo, você ganhará essas recompensas sempre que pagar em um comerciante com um código de categoria que o identifica como um supermercado ou mercearia.

RASTREANDO SUAS RECOMPENSAS
As recompensas que você ganha com seu cartão são armazenadas em uma conta de recompensas que você pode acessar ao fazer login na conta do cartão online ou, frequentemente, a partir do aplicativo móvel do emissor. Alguns emissores creditam sua conta de recompensas por uma compra quase imediatamente. Em outros casos, sua conta de recompensas será atualizada quando o ciclo de faturamento terminar e o emissor preparar o extrato do seu cartão de crédito, portanto, pode levar várias semanas para que as recompensas de qualquer compra específica apareçam em sua conta.

O emissor calcula suas recompensas. Se você tiver um cartão que ganha prêmios de bônus, o emissor olha o código da categoria do comerciante onde você fez sua compra e aplica os prêmios de bônus conforme necessário. Caso contrário, o emissor apenas calcula suas recompensas com base na taxa fixa.O emissor credita suas recompensas em sua conta. Conforme mencionado, pode levar de alguns dias a algumas semanas para que as recompensas apareçam.

Você resgata prêmios fazendo login em sua conta online. Os resgates em dinheiro de volta são bastante diretos. O resgate de pontos ou milhas pode envolver a reserva de viagens por meio de uma ferramenta online semelhante à Orbitz ou Expedia. Cada cartão é diferente.

Como funcionam os juros do cartão de crédito
Quando você pede dinheiro emprestado a um banco, geralmente precisa pagar juros, que é o custo de usar o dinheiro do banco. Os cartões de crédito são incomuns, pois existe uma maneira de evitar totalmente os juros. A maioria dos cartões oferece um “período de carência” : se você pagar o saldo total em cada extrato – ou seja, não rolar nenhuma dívida de um mês para o outro – não haverá cobrança de juros. Se você carrega dívidas, porém, serão cobrados juros. O interesse funciona assim:

O emissor do cartão define sua taxa de juros. Em geral, quanto melhor for o seu crédito, maior será a probabilidade de você se qualificar para taxas mais baixas, mas as taxas de juros do cartão de crédito tendem a ser significativamente mais altas do que as taxas de outras dívidas do consumidor.

Sua taxa de juros está listada na fatura do cartão de crédito. É expresso como uma taxa anual, mas na maioria dos casos é cobrado diariamente. Portanto, se sua taxa de juros é de 17,5% ao ano, na verdade é cobrada cerca de 0,048% ao dia.


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