17 de abril de 2021

Como o aconselhamento de crédito pode ajudá-lo

Se você perdeu recentemente o emprego e está lutando para definir seu orçamento ou deseja explorar as opções de pagamento de dívidas, os conselheiros de crédito podem ajudar.As agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos oferecem uma variedade de serviços, incluindo consultoria em finanças pessoais em geral, aconselhamento sobre a casa própria e muito mais. Alguns serviços são gratuitos.

Aqui está uma visão detalhada do que é oferecido, bem como como escolher uma agência e começar.Serviços disponíveis em agências de aconselhamento de créditoOs cinco principais serviços disponíveis nas agências de aconselhamento de crédito são:Orçamento geral : uma sessão inicial gratuita, normalmente com uma hora de duração, oferece uma visão geral de sua vida financeira, incluindo receitas, despesas e metas financeiras. No final desta sessão, você e o conselheiro podem decidir que podem se beneficiar de aconselhamento adicional.

Plano de gestão da dívida : um conselheiro cria um plano para consolidar as dívidas do consumidor e reduzir a taxa de juros, estabelecendo um pagamento mensal para apagar a dívida em três a cinco anos.Aconselhamento sobre falências : as duas sessões de educação financeira que marcam o processo de falência: uma antes do processo de falência e outra antes do cancelamento de suas dívidas.

Aconselhamento sobre empréstimos estudantis : as opções de reembolso são discutidas e um conselheiro pode facilitar as conversas com os emissores do empréstimo.Aconselhamento habitacional : Quer você esteja tendo problemas para pagar o aluguel ou seja o primeiro comprador de uma casa, há uma variedade de opções de aconselhamento disponíveis para ajudá-lo a entender e gerenciar melhor o custo da habitação.

Embora as agências de aconselhamento de crédito geralmente ofereçam muitos, senão todos, esses serviços, elas são conhecidas principalmente por seus planos de gestão da dívida. Os planos de gestão da dívida são uma forma de alívio da dívida menos drástica do que a falência ou a liquidação de dívidas , que afetam duramente a pontuação de crédito.Além disso, muitas agências oferecem cursos e recursos educacionais online, muitas vezes gratuitamente.

O que procurar em uma agência de aconselhamento de crédito
O primeiro passo para trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito é encontrar uma com a qual você gostaria de trabalhar . Considerar:Credenciamento e certificação: garantir que a agência com a qual você trabalha seja credenciada e certificada é uma boa maneira de verificar se é uma agência confiável. Desconfie de qualquer empresa com fins lucrativos que pretenda ser uma agência de aconselhamento de crédito.

A maioria das agências sem fins lucrativos são membros da National Foundation for Credit Counseling ou da Financial Counseling Association of America . Ambos os grupos têm requisitos de certificação para garantir um nível padrão de educação e qualidade entre os conselheiros. Eles também exigem acreditação, na qual um órgão externo verifica se os padrões de prática estão sendo atendidos.Acesso: Ao escolher uma agência de aconselhamento de crédito, pergunte-se como você prefere receber os serviços: por telefone, pessoalmente ou online. Embora muitas agências sejam credenciadas em 50 estados, a maioria só oferece aconselhamento presencial em locais selecionados.

Custo: o preço dos serviços pode variar amplamente por agência, estado e necessidade financeira individual. Antes de se comprometer com um serviço, verifique quanto você vai pagar mensalmente para entender totalmente o custo geral.Esteja ciente de que os conselheiros de crédito sem fins lucrativos são diferentes das empresas de reparo de crédito com fins lucrativos , que oferecem serviços que você geralmente pode fazer por conta própria.

Os serviços de aconselhamento de crédito também são diferentes da liquidação de dívidas , que é comercializada como uma solução rápida, mas não é uma boa opção para a maioria das pessoas.

Começando
Reserve alguns minutos para reunir os detalhes de suas finanças antes de ligar para uma agência de aconselhamento de crédito. A sessão inicial cobrirá tudo em seu orçamento, de uma hipoteca a ingressos de cinema, portanto, quanto mais detalhes você tiver em mãos, melhor.

Compre ao redor. Você pode experimentar a sessão inicial gratuita em mais de uma agência para comparar. Provavelmente, você terá um relacionamento contínuo com aquele que escolher, portanto, deve ter certeza de que pode pagar as taxas e se sentir confortável trabalhando com seus agentes.


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