13 de abril de 2021

Como sua pontuação de crédito afeta sua taxa de juros

A taxa de juros que você paga com seu cartão de crédito depende muito de seu histórico de crédito, que se resume em sua pontuação de crédito. As taxas de juros são como os emissores colocam um preço no risco:Quando você tem uma pontuação de crédito baixa, os credores veem um risco maior em emprestar dinheiro a você. Como resultado, a taxa de juros cobrada pelo seu cartão de crédito será maior .

Quando você tem uma pontuação de crédito alta, é menor o risco de não pagar o dinheiro emprestado. Portanto, a taxa de juros do seu cartão de crédito será menor .Se um cartão anunciar uma faixa de APRs, uma pontuação mais baixa irá colocá-lo na extremidade superior dessa faixa (ou você pode não se qualificar para um cartão), enquanto uma pontuação alta irá colocá-lo na extremidade inferior da faixa.

Como regra muito geral:Se você tiver crédito bom ou excelente (uma pontuação de 690 ou mais), procure prime + menos de 12 pontos.Para crédito médio (630 a 690), você provavelmente verá primos + 15 a 20 pontos.Para crédito ruim (abaixo de 630), espere encontrar APRs mais na faixa de primos + mais de 20 pontos.

MELHORAR O SEU CRÉDITO PARA SE QUALIFICAR PARA UMA TAXA MELHOR
Como acontece com a maioria dos produtos financeiros, as melhores taxas de juros para cartões de crédito estão disponíveis para aqueles com perfis de crédito mais sólidos. Melhorar seu crédito é o primeiro passo para melhorar sua taxa. Passos a seguir:

Conheça sua pontuação de crédito. Você pode obter acesso gratuito à sua pontuação através do NerdWallet. Obtenha sua pontuação gratuita aqui .Faça 100% dos seus pagamentos no prazo. Isso se aplica não apenas a cartões de crédito, empréstimos e outras linhas de crédito, mas também a contas de serviços públicos e outras contas. As contas não pagas que vão para a cobrança podem prejudicar seriamente o seu crédito.

Mantenha a utilização de seu crédito baixa. Não deixe seu saldo em qualquer cartão (ou todos os cartões juntos) exceder 30% do limite de crédito total.Limite seus pedidos de crédito. Novas contas reduzem a idade média de suas linhas de crédito abertas, o que constitui parte de sua pontuação de crédito. Várias consultas de crédito de aplicativos também podem diminuir sua pontuação.

Mantenha as contas abertas. A menos que o cartão tenha uma taxa anual, mantenha-o aberto e ativo, mesmo que por apenas uma conta por mês. Isso ajudará na utilização do crédito e na extensão do seu histórico de crédito.Verifique cada um de seus relatórios de crédito a cada ano em busca de erros e discrepâncias.O alto custo de uma taxa de juros mais alta
Uma APR mais alta custa dinheiro de duas maneiras:

Em primeiro lugar, obviamente, aumenta o valor dos juros cobrados em suas compras.Segundo, porque você está pagando mais juros, tem menos dinheiro disponível para pagar o principal – a dívida que você realmente colocou no cartão. Isso significa que você pode ficar em dívida (e pagar juros) por mais tempo.Vamos examinar um exemplo e ver como uma APR mais alta afeta você a cada passo.

1. SUAS TAXAS DE JUROS SÃO MAIS ALTAS
Se você tiver um crédito excelente, poderá se qualificar para um cartão de crédito com uma taxa muito baixa, digamos 8%. Enquanto isso, uma pessoa com crédito ruim ou nenhum histórico de crédito pode se qualificar para um cartão “inicial” com uma APR de 26%. Digamos que cada pessoa carregue um saldo de $ 1.000 de um mês para o outro:

O cartão APR de 8% produz uma taxa de juros de cerca de US $ 6,58 no primeiro mês.O cartão APR de 26% produz uma taxa de juros de cerca de US $ 21,36 no primeiro mês.2. SEUS PAGAMENTOS MÍNIMOS SÃO MAIORES
O pagamento mínimo em um cartão de crédito é normalmente composto de todos os juros acumulados, mais quaisquer taxas, mais uma porcentagem do principal (o dinheiro que você realmente gastou no cartão). Nesse caso, digamos que esse percentual seja de 1,5%.

O cartão APR de 8% terá um pagamento mínimo de $ 21,58 no primeiro mês.O cartão de 26% APR tem um pagamento mínimo de cerca de $ 36,36 no primeiro mês.3. SUA DÍVIDA DIMINUI MAIS LENTAMENTE
Agora digamos que cada pessoa tenha apenas US $ 50 por mês para aplicar em dívidas de cartão de crédito. Isso é mais do que o mínimo (e pagar mais do que o mínimo é sempre bom), mas não é o suficiente para cobrir totalmente a dívida. Essa é uma maneira comum de as pessoas usarem cartões de crédito – eles são “revólveres” que pagam lentamente com o tempo.

Com um pagamento de $ 50 no cartão APR de 8%, $ 6,58 vão para juros e $ 43,42 vão para reduzir a dívida . O titular do cartão agora tem $ 956,58 em dívida para pagar.

Com um pagamento de $ 50 no cartão APR de 26%, $ 21,36 vão para juros e apenas $ 28,64 vão para reduzir a dívida . O titular do cartão agora tem $ 971,36 em dívida para pagar.

Depois de apenas um mês, a pessoa com a APR mais baixa está cerca de US $ 15 à frente da pessoa com a APR mais alta na “corrida” para eliminar sua dívida.


AGUARDE 30 SEGUNDOS PARA BAIXAR.




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