13 de abril de 2021

Dívida de cartão de crédito: ruim ou mal compreendida?

Dos americanos que dizem que os cartões de crédito são complicados, 43% dizem que também são úteis e 41% dizem que também são perigosos. Esses sentimentos em relação aos cartões de crédito podem ser parcialmente influenciados pelas experiências de entes queridos. Quase metade dos americanos (46%) diz que suas próprias opiniões sobre cartões de crédito foram afetadas pelas experiências de amigos e familiares – 26% dizem que esse efeito foi positivo, enquanto 20% dizem que foi negativo.

Os americanos também estão divididos sobre o que é mais importante para eles na hora de escolher um cartão de crédito. Perguntamos aos adultos americanos qual seria o fator nº 1 que eles procurariam se estivessem interessados ​​em solicitar um cartão de crédito hoje. As principais respostas (23% cada) foram uma baixa taxa de juros anual, recompensas oferecidas e nenhuma ou baixas taxas.

No binário dívida boa / dívida inadimplente freqüentemente usado por especialistas em finanças pessoais, a dívida de cartão de crédito é frequentemente designada como “dívida inadimplente” devido aos altos custos de juros e uma suposição de que resulta de gastos desnecessários. Enquanto os empréstimos estudantis pagam a educação e uma hipoteca dá a você uma casa – e muitas vezes são chamados de “dívida boa” – os cartões de crédito podem ser usados ​​para quase tudo, incluindo os chamados gastos frívolos. Dito isso, os cartões de crédito também podem permitir que uma família coma ou mantenha as luzes acesas durante tempos difíceis.

De acordo com a pesquisa, quase três quartos dos americanos (73%) acham que ter dívidas de cartão de crédito é inerentemente ruim. Essa visão é menos provável de ser defendida por pessoas em famílias de baixa renda, que podem ter mais experiência no uso de cartões de crédito para cobrir necessidades quando o dinheiro está apertado. Na pesquisa, 65% das pessoas com renda familiar inferior a US $ 50.000 dizem que ter dívidas de cartão de crédito é inerentemente ruim, em comparação com 78% das pessoas com renda familiar de US $ 50.000 ou mais.

Independentemente de ser classificado como “bom” ou “ruim”, a dívida do cartão de crédito pode se tornar insuportável em um determinado ponto. Nossa pesquisa pediu às pessoas que identificassem qual seria esse ponto. Em média, os americanos dizem que uma dívida de cartão de crédito de US $ 4.898 os faria começar a se sentir oprimidos. No entanto, quase um quarto (24%) afirma que ficaria sobrecarregado com menos de US $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito, e quase 3 em cada 10 (28%) afirmam que nenhuma dívida de cartão de crédito seria excessiva.

Os americanos dizem que buscariam aconselhamento de crédito se atingissem US $ 10.903 em dívidas de cartão de crédito, em média, e considerariam pedir falência se acumulassem US $ 42.664 em dívidas de cartão de crédito, em média. Ambos os caminhos podem ser opções para o consumidor certo, mas muitos adultos norte-americanos não parecem convencidos, ou talvez não consigam se imaginar acumulando tantas dívidas. Mais de 2 em cada 5 americanos (42%) dizem que nenhuma dívida de cartão de crédito os levaria a procurar aconselhamento de crédito, e gritantes 47% dizem o mesmo sobre o pedido de falência.

O que você pode fazer: é importante entender que a dívida do cartão de crédito não é intrinsecamente ruim – nem as pessoas que a carregam. Sim, os cartões de crédito podem ser usados ​​de maneiras consideradas irresponsáveis, mas também podem preencher a lacuna entre a renda de uma pessoa e as despesas necessárias. E embora em um mundo perfeito os saldos do cartão de crédito sejam pagos integralmente a cada mês, às vezes isso simplesmente não é possível.

Se você tem dívidas de cartão de crédito, é uma boa ideia ter um plano para saldá-las para reduzir os custos com juros e o estresse financeiro. Temos um guia sobre como saldar dívidas de cartão de crédito , que inclui escolher um plano, conhecer as opções de consolidação, trabalhar com seus credores e buscar ajuda se precisar.

Essa ajuda pode significar obter aconselhamento de crédito ou pedir falência . Uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode trabalhar com você para negociar novos termos com seus credores ou consolidar sua dívida. O pedido de falência pode parecer uma medida drástica. No entanto, para aqueles que estão se afogando em dívidas, pode ser a melhor escolha tomar o crédito temporário para melhorar seu bem-estar financeiro e emocional.

“Muitos americanos vivem com dívidas em algum momento de suas vidas, mas se sua dívida o mantém acordado à noite, é um sinal de que é hora de agir”, diz Rathner. “Uma estratégia de reembolso de dívidas como a avalanche de dívidas pode ajudá-lo a se manter organizado enquanto paga a dívida de forma agressiva. E se precisar de ajuda extra, faça-o. A sensação de liberdade que vem de sair das dívidas está além de qualquer medida. ”


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