17 de abril de 2021

Financiar investimentos imobiliários com cartões de crédito pode pagar – se você pagar

magine que estamos em 2008, no início da pior recessão econômica desde a Grande Depressão. Agora imagine que você tem $ 80.000 em dívidas de cartão de crédito. Você está se divorciando, é autônomo e sua renda está caindo rapidamente à medida que a recessão piora. Diante desse tipo de pesadelo, a maioria das pessoas provavelmente pensaria em procurar um emprego mais tradicional, vender a casa – ou mesmo declarar falência.

Não Glenn e Amber Schworm. Em vez de ficar conservador, o casal do interior do estado de Nova York decidiu tentar investir em imóveis, acumulando ainda mais dívidas com cartão de crédito no processo, antes de mudar a situação.

Começar um negócio imobiliário com cartões de crédito
Como tinham um bom crédito, os Schworm conseguiram uma hipoteca para comprar a casa, mas não tinham dinheiro para pagar as reformas e os cartões de crédito de Glenn estavam no limite. Isso significava que eles tinham que colocar todas as suas despesas nos cartões de crédito de Amber, incluindo materiais como azulejos, carpetes e armários. Eles também precisavam comprar ferramentas, já que não estavam equipados para reformar casas.

No momento em que a primeira casa foi vendida, eles investiram centenas de horas de capital suor – e colocaram cerca de US $ 13.000 em cartões de crédito além da dívida que já carregavam. Com o produto da venda da casa, eles pagaram os $ 13.000 e saíram com cerca de $ 17.000 de lucro. Um ano e mais três reviravoltas depois, eles pagaram o saldo original de US $ 80.000 do cartão de crédito de Glenn.

Pagando saldos conforme você avança
A chave para o sucesso dos Schworms: pagar imediatamente o saldo do cartão de crédito com o produto de seus investimentos imobiliários. É o conselho nº 1 que Amber diz que ofereceria a alguém que estivesse pensando em usar cartões de crédito para financiar investimentos imobiliários.

Hoje, os Schworms não fazem mais as reformas sozinhos. Sua empresa, a Signature Home Buyers , agora tem 10 funcionários trabalhando em um prédio comercial de sua propriedade em Rotterdam, Nova York, perto de Albany. Eles fecharam cerca de 300 negócios imobiliários desde aquela primeira casa em 2008.

“Temos mais três negócios que acabamos de fechar hoje”, disse Glenn quando NerdWallet falou com ele em janeiro de 2016. “Estamos crescendo a cada dia.”Eles ainda usam cartões de crédito para financiar reformas? Absolutamente. Só que agora eles estão fazendo isso porque é a fonte mais prática de financiamento para eles, não porque não tenham outras opções.

“Em nosso mundo, se você quiser pedir dinheiro emprestado para vender casas, vai pagar de 12% a 18%”, diz Amber, referindo-se a empréstimos de curto prazo dos chamados credores de dinheiro duro que são frequentemente usado por investidores imobiliários.Os cartões de crédito podem ser uma forma mais barata de ir. Por um lado, você não precisa começar a pagar juros antes do vencimento da fatura, o que lhe dá algumas semanas para fazer compras sem juros. Amber também gosta da opção de usar um cartão de crédito de transferência de saldo se precisar carregar a dívida um pouco mais do que o esperado.

Colhendo as recompensas de cartões de crédito empresariais
Agora que seu negócio está bem estabelecido, Glenn e Amber estão acumulando muitas recompensas de cartão de crédito com suas despesas comerciais. Eles foram para a Tailândia há alguns anos e a viagem foi totalmente paga com pontos.“As coisas são diferentes agora”, diz Glenn. “Minha fatura do cartão de crédito pode ser de $ 60.000 em um mês, $ 110.000 no mês seguinte.” Esses saldos são administráveis ​​porque a empresa gera o fluxo de caixa para pagá-los.

A desvantagem de usar cartões de crédito
Amber reconhece que usar cartões de crédito para financiar esses primeiros investimentos causou-lhe muita ansiedade. “Meu limite para o estresse não é tão alto quanto o de Glenn”, diz ela.Glenn diz que faria tudo de novo. “Se os números funcionarem e você puder ter lucro, quem se importa se for um cartão de crédito ou um empréstimo da vovó?” ele diz.

Mesmo assim, tanto Glenn quanto Amber dizem que viram outros investidores entrarem em apuros por se endividarem muito. Outro problema: alguns investidores imobiliários calculam mal o tempo que levará para renovar uma propriedade ou quanto tempo levará para vendê-la. Carregar dezenas de milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito mais do que o esperado pode ser desastroso por causa dos juros.

A aposta valeu a pena para os Schworms porque eles estudaram os números e determinaram com precisão que poderiam ter lucro na primeira reviravolta.


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