16 de abril de 2021

Você deve usar recompensas de cartão de crédito para financiar uma conta poupança ?

Para os pais preocupados com o custo iminente das mensalidades da faculdade, certos cartões de crédito anunciam uma solução parcial: recompensas que são depositadas diretamente em uma conta poupança 529 da faculdade .Você gasta em compras diárias como faria normalmente, mas suas recompensas são automaticamente canalizadas para o fundo da faculdade do seu filho, em vez de você descontá-las.

Embora essa possa ser uma maneira conveniente e contínua de acumular economias sem pensar muito a respeito – e certamente é melhor do que não economizar para a faculdade – a maioria das famílias provavelmente não acumulará ganhos suficientes apenas com recompensas de cartão de crédito para financiar as mensalidades da faculdade.Aqui está o que você precisa saber sobre o uso de recompensas de cartão de crédito para financiar uma conta poupança 529 da faculdade:

Cartões de crédito que oferecem benefícios de poupança para faculdade
Se esse recurso parece atraente, aqui estão alguns cartões a serem considerados:O Upromise Mastercard ganha 1,25% em dinheiro de volta em cada compra, mais um bônus de 15% nesse dinheiro de volta quando você vincula sua conta a um plano de poupança 529 universitário elegível. Além disso, os titulares do cartão têm a opção de arredondar as compras para o dólar mais próximo para ganhar dinheiro de volta adicional.

O cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® ganha 2 pontos por dólar gasto, e os titulares do cartão têm a opção de transformar esses pontos em recompensas em dinheiro quando são depositados em uma conta Fidelity, incluindo uma conta 529. Isso se traduz em 2% de dinheiro de volta nas compras indo diretamente para as economias da faculdade.O cartão CollegeCounts 529 Rewards Visa ganha 1,529% sobre os gastos, que então vão diretamente para uma conta poupança 529 da faculdade. (Este cartão está associado ao fundo 529 do Alabama. Ele não tem requisitos de residência, mas os contribuintes do Alabama têm direito a uma dedução fiscal.)

Produtos como esses refletem os esforços dos emissores de cartão para se destacar, oferecendo benefícios específicos direcionados a um subgrupo de consumidores.As pessoas querem benefícios que sejam mais aplicáveis ​​às suas vidas. Para pessoas que estão economizando para a faculdade, [esses tipos de recompensas de cartão de crédito] podem ser um benefício diferenciador. ” ”
Mike Berinato , vice-presidente de pesquisa e consultoria da Escalent.

“As pessoas querem benefícios que sejam mais aplicáveis ​​às suas vidas”, diz Mike Berinato, vice-presidente de pesquisa e consultoria da Escalent, uma empresa de consultoria e pesquisa de serviços financeiros, e uma economia de 529 atende essa demanda. “Para quem está economizando para a faculdade, pode ser um benefício diferenciador”, acrescenta.

Quanto dinheiro você vai acumular?
Digamos que seu cartão de crédito ganhe 2% de volta em todas as compras. Se você gastar $ 10.000 anualmente no cartão, isso soma $ 200 por ano. Se você começar com $ 200 por ano quando seu filho nascer e adicionar $ 200 extras a cada ano, ganhando 6% de juros ao ano, então, quando ela completar 18 anos, você terá mais de $ 7.000 economizados.

Isso poderia ser uma parcela significativa do valor de um ano de mensalidade em uma universidade pública hoje. O College Board fixa o preço médio das mensalidades e taxas publicadas em pouco mais de US $ 10.000 anuais para estudantes estaduais em tempo integral em universidades públicas de quatro anos.

“”O melhor candidato para o cartão de recompensa 529 é … alguém que já fez contribuições significativas e tem fundos significativos em uma conta 529. É uma maneira de completar.” ”Mas se seu filho planeja frequentar uma escola pública ou particular mais cara, então as recompensas do cartão de crédito devem ser apenas uma das muitas maneiras de economizar para isso, diz Paul Curley, diretor de pesquisa de economia da faculdade da Strategic Insight, uma consultoria de gestão.

Por exemplo, se você já configurou e contribuiu para um plano 529 existente, as recompensas do cartão de crédito podem ser um bom complemento para esse fundo. Curley faz isso por sua própria família, que inclui crianças de 6 e 3 anos.
E se você não tiver uma conta poupança da faculdade, Curley diz que escolher um cartão que ofereça esse tipo de recompensa pode pelo menos ajudá-lo a começar.

Alternativas de cartão mais lucrativas (para um pouco mais de trabalho)
Para os pais que desejam realizar algumas etapas extras para colocar dinheiro em suas contas 529, existem outras opções.“Há claramente cartões de valor mais alto, como dinheiro de volta em linha reta”, diz John Grund, diretor administrativo de práticas de pagamentos da Accenture, uma empresa que fornece serviços de consultoria para bancos e provedores de pagamento.

“Existem cartões com taxas mais altas, mas para obter esse dinheiro de volta em uma conta de poupança da faculdade, os pais precisariam fazer a transferência eles próprios. ”
Os exemplos não faltam: o cartão Discover it® Cash Back e o Chase Freedom Flex℠ oferecem 5% de reembolso em categorias rotativas que você ativa em até $ 1.500 em gastos por trimestre (1% de reembolso em todas as outras). O cartão de crédito do Bank of America® Cash Rewards oferece 3% de reembolso na gasolina ou sua escolha de uma das cinco outras categorias populares, 2% de reembolso em supermercados e clubes de atacado (até $ 2.500 na categoria de escolha combinada / mercearia / clube de atacado compras trimestrais) e 1% em todas as outras compras.


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