13 de abril de 2021

Como comparar cartões de crédito usando nossa ferramenta lado a lado

Para comparar bem os cartões de crédito, o segredo é identificar os recursos que são mais importantes para você e saber como é uma boa oferta. Não existe “o melhor cartão de crédito para todos” – mas todos podem encontrar o cartão certo para eles. O melhor cartão de crédito para você pode ser um cartão de devolução de dinheiro sem anuidade. Ou pode ser um cartão de recompensa de viagem com uma taxa anual, mas com muitas vantagens. Ou alguma outra coisa.

Nossa ferramenta de comparação de cartão de crédito online permite que você avalie os cartões lado a lado. Você pode comparar os cartões de viagem entre si, por exemplo, ou apenas comparar os cartões American Express, ou até mesmo colocar um cartão de cashback contra um cartão de juros de 0% para ver o que agrada mais a você. Nossa ferramenta permite que você compare dois cartões de crédito ou crie uma comparação de três cartões para tomar uma decisão mais fácil.

Os recursos de um cartão de crédito não importam muito se sua inscrição for rejeitada. Portanto, ao comparar cartões de crédito, comece observando as pontuações de crédito recomendadas pelo emissor. Isso dá uma ideia da probabilidade de você ser aprovado. Você encontrará os intervalos de pontuação recomendados no topo de nossa comparação lado a lado, depois de selecionar os cartões para comparar.

Quanto mais alta for sua pontuação de crédito, mais cartões você provavelmente se qualificará. Cartões com recompensas lucrativas, vantagens generosas e taxas de juros promocionais de 0% tendem a exigir pontuações de crédito mais altas; os cartões de crédito garantidos estão disponíveis para pessoas que procuram construir crédito.

As três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) vendem pontuações de crédito.
As pontuações de crédito são expressas em uma escala de 300 a 850. Termos como “excelente”, “bom”, “médio” e “ruim” se correlacionam diretamente com as pontuações de crédito. No geral:

A taxa anual é uma consideração fundamental na comparação de cartões de crédito. Na verdade, ele compensa o valor das recompensas e vantagens do cartão. No entanto, ao comparar os cartões, você descobrirá que as recompensas e os benefícios tendem a ser significativamente melhores em cartões que cobram uma taxa anual. Um cartão com uma taxa de US $ 95 geralmente oferece muito mais recompensas do que uma alternativa de US $ 0, mesmo depois de contabilizar a taxa.

O cálculo para saber se uma taxa anual “vale a pena” é bastante simples: o valor do cartão para você deve facilmente superar a taxa. A taxa de recompensa pode ser alta o suficiente e as vantagens extensas o suficiente para que a taxa se torne uma pechincha – mesmo que a taxa seja de centenas de dólares por ano. Se você estiver construindo ou reconstruindo crédito, uma taxa anual pode desbloquear recursos que, de outra forma, não estariam disponíveis, como recompensas ou a capacidade de se qualificar sem uma verificação de crédito.

Uma oferta de bônus de cartão de crédito é um incentivo promocional para que você se inscreva para o cartão e o use regularmente. Normalmente, é dinheiro, pontos ou milhas aéreas que você pode ganhar se gastar uma certa quantia em dólares no cartão nos primeiros meses de posse do cartão. Esses incentivos têm vários nomes, incluindo “bônus de inscrição”, “ofertas de boas-vindas” e “ofertas para novos titulares de cartão”.

Categorias de bônus. Quando um cartão paga recompensas mais altas em certas categorias – como restaurantes, supermercados, postos de gasolina e serviços de viagens – a taxa elevada é acionada não pelo que você compra, mas onde você o compra. Os emissores de cartão determinam se uma compra ganha uma taxa mais alta com base no código da categoria de comerciante do varejista , que geralmente descreve o negócio principal do comerciante.

Taxa de recompensas de bônus. Em vez de ganhar o típico 1 ponto ou 1% em dinheiro de volta para cada dólar gasto, você pode ganhar o dobro, o triplo ou mais recompensas nas categorias de bônus do cartão. A taxa de recompensas geralmente é escrita como um multiplicador, como 2X para pontos duplos e 3X para pontos triplos. Com os cartões de devolução de dinheiro, você verá escrito como 2% de volta ou 3% de volta.

Ao comparar cartões de crédito com categorias de bônus, observe as categorias e taxas juntas. Afinal, uma taxa de recompensa de 5X em, digamos, restaurantes não vale a pena se você nunca comer fora. Da mesma forma, uma taxa de recompensa de 3X pontos em supermercados é provavelmente mais valiosa do que 4X pontos em serviços de streaming porque a maioria das pessoas gasta muito mais em mantimentos do que em streaming.

Algumas taxas de recompensas de bônus permanecem em vigor durante a vida do cartão, enquanto outras mudam periodicamente ou são ofertas por tempo limitado. E alguns cartões limitam quanto gasto é elegível para as taxas elevadas. Lembre-se dessas limitações ao comparar os cartões de crédito lado a lado.


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