17 de abril de 2021

Um depósito que você pode pagar

Alguns dos principais cartões de crédito garantidos vêm de emissores que também oferecem produtos com crédito bom ou excelente. Quando tiver melhorado seu crédito o suficiente, você pode atualizar sua conta para um cartão sem garantia e obter seu depósito de volta. A atualização permite que você mantenha sua mesma conta, mas com um novo cartão anexado a ela. Isso pode ajudar seu crédito, porque a idade de suas contas é um fator em sua pontuação de crédito.

Algumas empresas de cartão de crédito possuem um processo de atualização automática. O cartão de crédito seguro Discover it® , por exemplo, começa a revisar sua conta após oito meses para uma possível atualização para um cartão Discover não seguro. Com outros emissores de cartão, no entanto, cabe a você solicitar um upgrade. As regras de qualificação para um upgrade podem ser vagas , portanto, fique de olho na sua pontuação de crédito. E não tenha medo de ligar para o atendimento ao cliente e perguntar se você está no caminho certo.

Finalmente, alguns cartões garantidos vêm de emissores especializados em consumidores com crédito insatisfatório. Como resultado, eles podem não ter bons produtos não seguros para sua atualização. Com esses emissores, você terá que fechar sua conta para receber seu depósito de volta ou deixá-la aberta por um tempo e considerá-la um investimento em sua pontuação de crédito. A falta de uma opção de atualização não significa que você nunca deve escolher um cartão de crédito garantido desse emissor. Você só precisa entender que o caminho de atualização o levará a outro lugar.

5. Um período de carência
Os períodos de carência são padrão na maioria dos cartões de crédito, mas às vezes os cartões para pessoas com crédito ruim não os têm. Certifique-se de que o seu faça.

Se você rolar um saldo em seu cartão de crédito de um mês para o outro – ou seja, se você não pagar o saldo total mostrado em seu extrato -, serão cobrados juros sobre todas as compras assim que atingirem seu demonstração. No entanto, se você pagar o saldo total do seu extrato, nenhum juro será cobrado em novas compras até a data de vencimento do próximo extrato. Esse período sem juros é o período de carência.

Dica Nerdy: para ter certeza de que o cartão seguro que você escolheu oferece um período de carência, procure no site do emissor a tabela de taxas e taxas conhecida como caixa Schumer . Procure uma seção intitulada algo como “Pagamento de juros” ou “Como evitar o pagamento de juros nas compras”. Se o seu cartão oferecer um período de carência, esta seção dirá que não haverá cobrança de juros se você tiver pago o saldo anterior integralmente.

Duas coisas para não se preocupar
Quando você seleciona um cartão de crédito garantido para construir ou reconstruir seu crédito no curto prazo, você tem necessidades diferentes de alguém com crédito excelente que procura um cartão para usar no longo prazo. Duas das considerações mais importantes para pessoas com crédito excelente são a taxa de juros contínua do cartão e as recompensas recebidas pelo cartão. Veja por que esses fatores não são tão críticos com cartões protegidos.

Taxa de juro
As taxas de juros, ou APRs, para cartões de crédito garantidos costumam ser bem acima de 20%. Mas se você estiver usando o cartão conforme as instruções – fazendo pequenas compras e pagando-as integralmente todos os meses – seu período de carência estará em vigor e sua APR será irrelevante. Novamente, um cartão garantido é uma ferramenta para construir crédito, não para carregar dívidas. Se você espera ter um saldo a cada mês, pode valer a pena examinar para que deseja um cartão seguro. Gastar mais do que você pode pagar não é uma receita para reconstruir o crédito.

Recompensas
Alguns cartões de crédito garantidos oferecem recompensas. Receber algo em troca para seus gastos é melhor do que nada, mas é improvável que valha muito quando você considera os limites de crédito baixos dos cartões garantidos e o valor da pontuação de crédito de usar apenas uma pequena porcentagem do seu limite.

Suponha que você tenha um cartão seguro com um limite de $ 300 que pague 1% em dinheiro de seus gastos. Manter seu saldo abaixo de 30% do seu limite significa gastar no máximo $ 90 por mês. São 90 centavos de recompensa. Faça isso por um ano e custa apenas US $ 10,80. É dinheiro de verdade, é claro, mas você não perderá uma grande oportunidade quando tiver um cartão garantido sem recompensas.

Obter um cartão de crédito seguro e usá-lo com responsabilidade é uma das maneiras mais rápidas e fáceis de aumentar o crédito. Mas o cartão seguro que você escolher deve ajudá-lo a acelerar seu caminho para obter um crédito melhor, e não ser um obstáculo.


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