17 de abril de 2021

Como escolher um cartão de crédito garantido: 5 coisas a procurar

Nem todo mundo pode se qualificar para cartões de crédito de primeira linha, com grandes recompensas, limites altos ou taxas de juros super baixas. Se você foi recusado por causa de crédito ruim ou nenhum crédito, um cartão de crédito garantido é provavelmente sua melhor opção. Esses cartões exigem um depósito de segurança, o que os torna mais fáceis de obter.

Para entender o que é importante ao escolher um cartão de crédito garantido, tenha em mente para que serve um cartão: crédito para construção. Você não deve esperar financiar uma viagem ao redor do mundo ou uma TV de tela grande com um cartão seguro. Planeje usá-lo para fazer pequenas compras e pagá-las todo mês. O objetivo é melhorar seu crédito para que você possa se qualificar para os melhores cartões no futuro.

1. Relatórios de bureau de crédito
Se você está tentando melhorar seu crédito, os pagamentos que você faz devem ser informados às agências de crédito, as empresas que compilam os relatórios de crédito usados ​​para pontuação de crédito. Existem três principais agências de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. Idealmente, o cartão que você recebe relatará a atividade da sua conta para todos os três (a maioria dos cartões o faz), mas dois é melhor do que nada.

Dica nerd: não se confunda com um cartão de crédito que anuncia “sem verificação de crédito”. Uma verificação de crédito é diferente de um relatório de crédito. Em uma verificação de crédito, a administradora do cartão de crédito analisa seu histórico de crédito como parte do processo de inscrição. Os relatórios de crédito vêm depois de você receber o cartão, quando a empresa envia informações sobre sua conta para as agências de crédito. Mesmo um cartão que não exige uma verificação de crédito deve fazer relatórios de crédito .

2. Um depósito que você pode pagar
O depósito de segurança é o que torna um cartão de crédito garantido uma opção para pessoas com crédito ruim ou sem crédito. Você paga uma quantia em dinheiro ao abrir a conta, e o emissor do cartão mantém esse dinheiro como garantia. Seu limite de crédito normalmente é igual ao seu depósito de segurança, portanto, você não pode cobrar mais no cartão do que depositou. Quando você atualiza sua conta ou a fecha em situação regular, você recebe seu depósito de volta.

A maioria dos cartões seguros exige um depósito mínimo de $ 200 ou $ 300 . Você pode depositar mais dinheiro para obter um limite maior. Para obter o máximo benefício de sua pontuação de crédito, geralmente é uma boa ideia manter seu saldo abaixo de 30% do seu limite. Ficar abaixo de 10% é ainda melhor, então um depósito maior do que o mínimo pode lhe dar um pouco mais de espaço para respirar. Se você tiver dinheiro extra disponível, o valor máximo do depósito pode ser considerado tanto quanto o mínimo ao escolher um cartão garantido.

Alguns cartões de crédito garantidos exigem que você faça o depósito imediatamente após a aprovação, enquanto outros lhe dão um pouco de tempo para reunir o dinheiro. Deixar de financiar o depósito a tempo pode fazer com que o status da sua inscrição seja movido de aprovado para rejeitado, portanto, ter o dinheiro em mãos quando você se inscrever é sua melhor aposta.

3. Taxas razoáveis
Muitos dos melhores cartões de crédito garantidos não cobram uma taxa anual. Se você vai pagar uma taxa, deve conseguir algo em troca, como uma taxa de juros mais baixa ou a possibilidade de se qualificar sem uma verificação de crédito. Como regra geral, a taxa anual do cartão seguro que você escolher não deve ser superior a $ 50.

 

Com um bom cartão garantido, a taxa anual deve ser a única taxa inevitável. Não opte por cartões que cobram uma taxa para se inscrever ou “processar” antes de abrir sua conta. Alguns cartões têm taxas de “manutenção” mensais ou cobram uma taxa extra toda vez que você usa o cartão ou paga a conta online. Esses cartões não foram projetados para ajudá-lo a aumentar o crédito; eles são projetados para sangrar você até secar. Só porque você tem um crédito ruim, não significa que você merece um cartão de crédito ruim.

Dica Nerdy: vários emissores se especializam em cartões não garantidos para pessoas com crédito ruim. Esses cartões não exigem um depósito de segurança, mas geralmente cobram taxas extremamente altas, incluindo taxas anuais de até US $ 99 e uma série de outras taxas. Essas taxas rapidamente somam mais do que um típico depósito com cartão garantido e, ao contrário de um depósito, você não pode receber esse dinheiro de volta.

Um estudo da NerdWallet de 2017 descobriu que os cartões garantidos custam em média US $ 26 em taxas no primeiro ano e US $ 19 nos anos subsequentes. Cartões de crédito inseguros para pessoas com baixa pontuação de crédito podem custar cerca de US $ 150 a mais em taxas a cada ano.


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