13 de abril de 2021

Como escolher o melhor cartão de crédito para você: 4 etapas fáceis

1. Verifique o seu crédito
Descubra quais ofertas de cartão de crédito você pode estar qualificado, verificando sua pontuação de crédito. Quanto melhor for sua pontuação, maior será sua chance de ser aprovado para cartões com melhores vantagens. Algumas maneiras de verificar sua pontuação:

NerdWallet oferece acesso gratuito às pontuações de crédito .

Muitos emissores de cartão de crédito oferecem pontuações FICO gratuitas aos titulares dos cartões .

As três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) vendem pontuações de crédito.

Se o número não for o que você esperava, verifique seus relatórios de crédito para ver o que está causando o problema. Você pode então começar a descobrir maneiras de melhorá-lo, desde mudar seus hábitos de consumo até contestar um erro em seus relatórios, se necessário. A lei federal dá a você o direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências a cada 12 meses. Obtenha seus relatórios gratuitos em AnnualCreditReport.com , um site autorizado pelo governo federal.

SE VOCÊ DESEJA CONSTRUIR OU RECONSTRUIR CRÉDITO: CARTÃO DE CRÉDITO DE ESTUDANTE OU SEGURADO
Cartões de crédito de estudante , cartões sem garantia destinados a estudantes universitários que são novos no crédito, são mais fáceis de se qualificar do que outros tipos de cartão de crédito. O mesmo ocorre com os cartões de crédito garantidos , que geralmente exigem um depósito caução de $ 200 ou mais. Seu depósito é devolvido a você quando a conta é atualizada ou encerrada em boa situação.

SE VOCÊ DESEJA ECONOMIZAR A JUROS: BAIXA JUROS, TAE DE 0% OU CARTÃO DE TRANSFERÊNCIA DE SALDO
Um cartão com uma APR inicial de 0% e juros baixos contínuos pode ser uma boa opção para você se você planeja usar seu cartão de crédito em caso de emergência, ou se você tem uma renda irregular e carrega um saldo de vez em quando. Uma oferta de transferência de saldo pode ajudá-lo a pagar uma dívida com juros altos sem juros. Lembre-se de que essas ofertas podem ser mais difíceis de encontrar se você tiver crédito médio ou ruim.

SE VOCÊ QUER GANHAR RECOMPENSAS: RECOMPENSAS, VIAGENS OU DINHEIRO DE VOLTA
Um cartão de crédito de recompensas é uma boa opção para você se você pagar o seu saldo integralmente todos os meses e nunca incorrer em juros. Esses cartões normalmente têm APRs mais altos, mas oferecem bônus de inscrição maiores e dão a você pontos, milhas ou dinheiro de volta a cada dólar gasto.

3. Limite suas escolhas fazendo as perguntas certas
Visite a ferramenta de comparação de cartão de crédito da NerdWallet e pesquise o tipo de cartão de crédito que você está procurando, filtrando os resultados de acordo com sua pontuação de crédito e gastos mensais. Conforme você passa pelas principais opções, considere estas questões.

Quanto custa para abrir uma conta, incluindo a taxa anual? As recompensas nesses cartões geralmente não são altas o suficiente para garantir uma taxa anual. A menos que você tenha um crédito muito ruim, provavelmente você pode evitar essa despesa. Para cartões com garantia, quanto menor o depósito de segurança, melhor, embora seu limite de crédito possa estar diretamente vinculado ao valor do depósito que você fizer.

Posso mudar para um cartão melhor mais tarde? Escolha um cartão que permitirá que você construa seu crédito e faça upgrade para um cartão com condições mais competitivas. Isso torna mais fácil deixar seu cartão aberto por mais tempo, aumentando a idade média das contas a longo prazo.

PARA BAIXOS JUROS, TAXA DE 0% OU CARTÕES DE TRANSFERÊNCIA DE SALDO:
Qual é a duração do período de APR de 0% e qual é a APR de juros em curso? Procure um cartão que lhe dê tempo suficiente para saldar sua dívida sem juros. Se você está planejando carregar saldos por vários anos, considere um cartão de crédito com uma TAEG baixa contínua.

Qual é a política de transferência de saldo do cartão? Se você estiver fazendo uma transferência de saldo, consulte as taxas de transferência de saldo do cartão. Descubra quais tipos de dívida você pode transferir e se há um limite para o quanto você pode transferir. Observe que a APR de transferência de saldo em um cartão pode ser diferente da APR de compra.

PARA RECOMPENSAS, VIAGENS OU CARTÕES DE REEMBOLSO:
Como gasto meu dinheiro? Procure um cartão que ofereça as maiores recompensas para as categorias nas quais você gasta mais. Se você gasta muito, considere obter um cartão com uma taxa anual, se seus ganhos com recompensas compensarem o custo. Se você planeja usar o cartão no exterior, procure um sem taxas de transação estrangeira e capacidade de chip e PIN , em vez da tecnologia de chip e assinatura padrão nos Estados Unidos. Isso também se aplica a outros tipos de cartão.


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