17 de abril de 2021

O que é uma transferência de saldo de 0%?

Uma transferência de saldo envolve mover a dívida de um cartão de crédito com juros altos para um novo cartão com uma taxa de juros mais baixa, de preferência um com um período introdutório de 0%. Basicamente, você está usando um cartão para pagar outro, mas como não está pagando tantos juros, tem mais dinheiro disponível para pagar sua dívida mais rapidamente.

Quanto posso economizar com uma transferência de saldo de 0%?
Uma transferência de saldo só faz sentido financeiro se o dinheiro que você economiza em juros for maior do que qualquer taxa que você pagará para realizar a transferência.

ECONOMIA DE JUROS
Mover dívidas para um cartão com um período introdutório de APR de 0% para transferências de saldo obviamente economizará dinheiro em juros. Essas economias podem chegar a centenas ou até milhares de dólares, dependendo de quanto você deve.

De acordo com o American Household Credit Card Debt Study da NerdWallet , a família média com dívida rotativa de cartão de crédito – isto é, dívida que foi carregada de um mês para o outro – tinha um total de $ 6.741 dessa dívida em março de 2019. Digamos que você tivesse isso muita dívida em um cartão com uma APR de 17%, e você queria pagar a dívida em montantes iguais em 18 meses:

Se você transferisse a dívida para um cartão com uma taxa de juros de introdução de 0% por 18 meses, não pagaria juros. Além disso, se você usasse o dinheiro que teria pago em juros e o aplicasse para pagar o saldo, estaria sem dívidas alguns meses antes.

CUIDADO COM A TAXA DE TRANSFERÊNCIA DE SALDO
Uma transferência de saldo nem sempre é uma solução definitiva para dívidas com juros altos. A maioria dos cartões com períodos promocionais de APR de 0% cobra taxas de transferência de saldo, que normalmente variam de 3% a 5% do valor que está sendo transferido. Alguns cartões não cobram essas taxas ou as dispensam por um período de tempo quando você abre sua conta pela primeira

Antes de puxar o gatilho de uma transferência, considere se o valor que você economizará em juros será suficiente para compensar qualquer taxa de transferência. No exemplo acima, uma taxa de 3% em uma transferência de $ 6.741 resulta em um pouco mais de $ 200, enquanto uma taxa de 5% seria de cerca de $ 340. Se você estiver economizando $ 900 em juros, vale a pena pagar a taxa.

No entanto, se você planejasse pagar a dívida em seis meses em vez de 18, a transferência teria economizado apenas cerca de $ 330 em juros – portanto, uma taxa de 3% teria consumido a maior parte de suas economias, enquanto uma taxa de 5% taxa teria custado dinheiro.Insira essas informações na calculadora de transferência de saldo do NerdWallet para ter uma ideia de quanto você poderia economizar fazendo uma transferência de saldo.

Como fazer uma transferência de saldo de 0%
Se a matemática de uma transferência de saldo funcionar a seu favor, eis o que fazer a seguir.1. SOLICITE UM CARTÃO DE TRANSFERÊNCIA DE SALDO DE 0%
Em muitos casos, os cartões com uma oferta introdutória de APR de 0% para transferências oferecem apenas um curto período de tempo após a abertura de sua conta para aproveitar a oferta – digamos, 60 dias. Portanto, mesmo se você já tiver um cartão com um período de 0% em vigor, pode ser tarde demais para usá-lo para uma transferência.

A maioria dos emissores não permite que você transfira dívidas de um cartão para outro. Por exemplo, você não pode transferir um saldo de um cartão Chase para outro. Portanto, certifique-se de não solicitar um cartão do mesmo banco que detém a dívida que você precisa transferir.

2. INFORME AO EMISSOR DO NOVO CARTÃO QUE VOCÊ DESEJA FAZER UMA TRANSFERÊNCIA
Com alguns cartões, você pode fazer isso no painel de sua conta online ou até mesmo no aplicativo móvel do emissor. Com outros, você precisará ligar para o número de atendimento ao cliente no verso do cartão.

3. FORNEÇA AS INFORMAÇÕES SOLICITADAS PELO SEU EMISSOR
Você precisará saber o número da conta da dívida que deseja transferir e quanto deseja mover. Dependendo do limite de crédito do seu novo cartão e das políticas do emissor do cartão (que podem limitar o valor de uma transferência), você pode obter aprovação para transferir o valor total ou apenas parte dele.

4. CONTINUE FAZENDO PAGAMENTOS NO CARTÃO ANTIGO
Isso é crítico. A transferência não acontece assim que você a solicita. Isso pode levar dias ou até algumas semanas. Pague pelo menos o mínimo até que a conta do cartão antigo mostre que a dívida foi movida. A última coisa que você deseja é incorrer em uma taxa de atraso cara (e possivelmente prejudicar sua pontuação de crédito).

5. VIGIE SUAS CONTAS
Você verá a dívida paga no cartão antigo e aparecerá no novo. Agora é hora de pagar.

6. GUARDE O CARTÃO ANTIGO, MAS MANTENHA-O ABERTO
Pode ser tentador cortar o cartão antigo e cancelar a conta para fins de catarse, mas fechar uma conta de cartão de crédito quitada pode prejudicar sua pontuação de crédito. Se o cartão não cobra uma taxa anual, mantenha-o aberto.


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