18 de abril de 2021

Como você entrou em dívida de cartão de crédito?

Faça o que fizer, não pule esta etapa. É fácil cair em um estado de negação se você tiver dívidas de cartão de crédito. Ou você pode vagamente estar ciente de que gastou muito em restaurantes no mês passado, mas, a menos que faça algumas pesquisas para descobrir por que entregou comida para viagem 27 vezes, poderá repetir o mesmo erro.

Portanto, respire fundo e pense no que o levou ao endividamento. Por exemplo, às vezes as pessoas se endividam porque não têm orçamento. Isso geralmente resulta em gastos excessivos. Mesmo que você tenha um orçamento, mas não monitore os gastos, é improvável que fique abaixo do orçamento porque não sabe quanto gastou.

O negócio é o seguinte: você precisa criar um orçamento e controlar os gastos. Do contrário, você ficará endividado com o cartão de crédito. E a dívida do cartão de crédito é tóxica.

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Por que você precisa se livrar da dívida do cartão de crédito
Existem dois tipos diferentes de dívida: dívida boa e dívida inadimplente. Com uma hipoteca, você está pagando um investimento que, com sorte, ganhará valor com o passar do tempo. Uma hipoteca é um exemplo de boa dívida porque você tem a chance de aumentar seu patrimônio líquido.

Mas a dívida do cartão de crédito é um exemplo de inadimplência. Se você sempre pagar sua conta integralmente durante o período de carência, poderá desfrutar de um empréstimo sem juros. Mas se você tiver equilíbrio, acaba perdendo dinheiro. Os juros compostos tornam a sua dívida cada vez maior. Se você fizer apenas pagamentos mínimos, a dívida vai crescer ainda mais rápido.

Como a dívida afeta sua pontuação de crédito
Para piorar a situação, ter saldos elevados nos cartões de crédito faz com que sua pontuação de crédito diminua. Você tem um fator de utilização de crédito , que é a quantidade de crédito usada em comparação com a quantidade de crédito disponível. Por exemplo, se você tem um limite de crédito de $ 1.500 e um saldo de $ 1.000, sua proporção é de 67% (1.000 / 1.500).

Você nunca deve ter uma proporção de mais de 30% para manter uma boa pontuação de FICO. Isso seria um saldo, neste exemplo, de não mais de $ 500. Mas para realmente aumentar sua pontuação, mantenha a proporção em menos de 10%.

Assim, você pode ver como a dívida do cartão de crédito pode diminuir sua pontuação. Quando sua dívida começar a diminuir, você verá sua pontuação aumentar. Mas isso pressupõe que você parou de usar cartões de crédito ao pagar dívidas. Minha regra para redução de dívidas: não aumente sua dívida enquanto está tentando se livrar dela.

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Selecione uma estratégia de recompensa
É hora da parte divertida! Reúna seus registros financeiros, seja em papel ou online, e prepare-se para agir.

Para cada conta de cartão de crédito, faça uma lista do nome do cartão, a taxa de porcentagem anual e o saldo. Abaixo, vou explicar cada estratégia e dar dicas para ajudá-lo a escolher a certa:

Empréstimo de consolidação de dívidas .
Essa é uma boa ideia se você precisar combinar vários saldos de cartão de crédito ou diferentes tipos de dívida em um empréstimo parcelado. Infelizmente, você não obterá uma taxa de juros de 0%, mas provavelmente obterá uma taxa inferior à APRs dos seus cartões de crédito.

Isso é considerado um empréstimo pessoal e, se você tiver um crédito razoavelmente bom, pode ser aprovado. No entanto, faça compras e obtenha a melhor taxa para a qual você pode se qualificar.

Avalanche de dívidas.
Se você decidir resolver sua dívida sozinho, uma opção é chamada de avalanche de dívida. Você paga os saldos do cartão de crédito da APR mais alta para a APR mais baixa. A melhor característica desse método é que você economiza mais dinheiro porque primeiro está se livrando de dívidas com APR elevado.

Bola de neve da dívida.
E se você precisar de um golpe psicológico rápido para se manter motivado? Em seguida, tente o método da bola de neve da dívida. Aqui, você paga seus saldos da menor dívida à maior dívida. Você pagará mais juros dessa maneira, o que é um ponto fraco significativo dessa abordagem.

Tempestade de dívidas.
Se você quer o melhor dos dois mundos, dê uma olhada na minha própria criação, a nevasca da dívida. Comece usando o método da bola de neve e obtenha um aumento de adrenalina rapidamente. Em seguida, mude para a avalanche para economizar mais dinheiro.

O que fazer se você precisar de ajuda para pagar dívidas de cartão de crédito
Se as coisas estão tão ruins que você não acredita que jamais poderá escalar sua montanha de dívidas, considere pedir ajuda.

Você pode encontrar uma agência de aconselhamento de crédito credenciada através da National Foundation for Credit Counseling . Você terá uma sessão gratuita por telefone, na maioria dos casos, para ajudá-lo a escolher a melhor opção de redução de dívidas.


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