16 de abril de 2021

Como funcionam os cartões de crédito de transferência de saldo?

Aprender os detalhes do processo de transferência de saldo é essencial para que você possa evitar as armadilhas comuns e aproveitar ao máximo uma oferta de transferência de saldo.

Pontuação de crédito forte. Normalmente, os cartões de crédito de transferência de saldo exigem uma pontuação FICO de 670 ou melhor . O site do emissor pode indicar se as pontuações ruins, médias ou excelentes são suficientes para aprovação ou permitir que você se pré-qualifique para um cartão. Uma pontuação de pelo menos 700 aumenta suas chances de aprovação para os melhores cartões de crédito para transferência de saldo.

Rácio dívida / rendimento baixo. Os emissores de cartão de crédito usam mais do que sua pontuação de crédito ao tomar uma decisão de aprovação e definir seu limite de crédito. O rácio dívida / rendimento é outro fator importante. Seu índice de DTI é suas obrigações de dívida mensais divididas por sua renda mensal. Um DTI de 36% ou menos é considerado uma boa proporção, mas isso varia entre os credores. Claro, quanto mais baixo, melhor.

Limpe o histórico de crédito. Os emissores de cartão de crédito podem não aprovar seu pedido se você tiver uma conta de cartão de crédito inadimplente ou se tiver declarado falência nos últimos sete a 10 anos. Os credores variam bastante no que diz respeito às “regras” sobre falência, por isso não hesite em perguntar aos credores sobre as suas políticas.

Os saldos devem vir de outro credor. Geralmente, você só pode transferir saldos de dívidas a diferentes instituições financeiras. Você pode transferir um saldo da conta de outra pessoa, mas lembre-se de que, legalmente, isso se torna sua dívida assim que você fizer isso.

Saldos de cartão de crédito. Você pode transferir um saldo de um cartão de crédito para outro.
Saldos de empréstimos. Você pode transferir saldos de empréstimos pessoais ou de automóveis.
Limites de quanto você pode transferir. A maioria dos cartões de crédito para transferência de saldo tem um limite de crédito que se aplica a compras e transferências. Se você atingir o limite, o emissor pode recusar a transferência do saldo ou aceitar apenas parte do saldo que deseja transferir.

Iniciando transferências de saldo. As etapas para iniciar uma transferência variam de acordo com o emissor, mas depois de aprovado para o cartão, você pode fazer a solicitação por telefone ou online. Talvez você não precise esperar até receber seu cartão de crédito de transferência de saldo para solicitar uma transferência de saldo.

Às vezes, você pode solicitar uma transferência ao enviar sua inscrição, mas o emissor pode não processar a solicitação até que o cartão seja enviado pelo correio.Qualificação para a taxa introdutória. A transferência do saldo deve ser iniciada ou concluída dentro de um período especificado, geralmente 45 a 60 dias a partir da abertura da sua conta, para receber a taxa introdutória.

Planeje para que a transferência do saldo demore algumas semanas. O ideal é que uma transferência de saldo seja realizada em alguns dias úteis, mas pode levar várias semanas. Para evitar multas por atraso, continue fazendo pagamentos pontuais em todas as suas contas até confirmar a transferência.

Os períodos introdutórios variam. A oferta introdutória de APR de 0% do seu cartão pode variar de menos de um ano a quase dois anos. Um período promocional mais longo dá a você mais tempo para pagar o saldo. Mas um cartão com um período mais curto, que dispensa a taxa de transferência ou oferece mais recursos, também pode ser uma boa opção. Certifique-se de saber quando sua oferta termina, para que você possa planejar seus pagamentos.

A maioria dos cartões cobra uma taxa para cada transferência de saldo. Os emissores cobram taxas de transferência de saldo com base em quanta dívida você transfere para o cartão. Geralmente, essa taxa é de 3% a 5% do valor que você transfere, ou um mínimo de $ 5 a $ 10. A taxa de transferência de saldo se aplica a cada transferência, e você deve se lembrar que essa taxa é adicionada ao total que você deve pagar.

Digamos que você transfere $ 5.000 e a taxa é de 3%. Você pagará $ 150 por uma taxa de transferência (5.000 x 0,03 = 150). O valor que você pagará agora é de $ 5.150.

Alguns cartões dispensam temporariamente as taxas de transferência de saldo. Alguns cartões não têm taxas de transferência de saldo ou podem dispensar taxas por um determinado período de tempo após a abertura da conta. Tire um tempo para fazer alguma pesquisa e você pode encontrar um cartão de transferência de saldo muito econômico.

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