18 de abril de 2021

Veja como o fechamento incorreto de cartões de crédito e contas de empréstimo pode prejudicar suas esperanças de empréstimo

Desde os romances que lemos, os filmes que vemos, às relações que mantemos, todos adoram um final agradável. Acontece o mesmo quando se trata de encerrar nossas contas de crédito, ainda mais porque o encerramento incorreto pode levar a consequências desagradáveis ​​e pode frustrar nossas esperanças de obter novos créditos no futuro.

Continue lendo para descobrir a maneira correta de fechar diferentes linhas de crédito e como não fazer isso pode afetar sua capacidade de crédito.

Como regra, nunca feche um cartão de crédito. Existem situações em que você tem muitos cartões de crédito ou não consegue pelo menos fazer os pagamentos mínimos devidos em seus cartões de crédito existentes, nas quais você pode considerar fechar um.

Se você precisar fechar os cartões de crédito, feche aquele que obteve mais recentemente e mantenha os cartões de crédito mais antigos abertos, pois os mais antigos ajudarão a construir sua pontuação de crédito, especialmente se você estiver pagando pontualmente de forma consistente.

Além disso, feche os cartões de crédito que você não usa, mas mantenha pelo menos um aberto para você usar conforme necessário. Para cartões de crédito que você mantém abertos, certifique-se de não utilizar a linha de crédito disponível ao máximo – mantenha a utilização da linha de crédito abaixo de 50%. Desta forma, você não será considerado com fome de crédito e isso ajudará a construir sua pontuação de crédito.

A primeira etapa seria avaliar o número de cartões de crédito que você possui e o status informado em relação a cada um. Isso pode ser feito obtendo seu relatório de crédito, que é mantido por agências de crédito como CIBIL e Equifax. Uma olhada em seu relatório de crédito lhe daria uma ideia da saúde de seu crédito.

FECHADO – Um cartão de crédito é considerado ‘fechado’ quando você faz pagamentos regulares e não há valores pendentes em seu nome. Uma conta fechada é refletida com um status em branco no relatório da agência de crédito e você deve garantir que isso seja refletido de forma adequada em seu relatório.

RESOLVIDO – Um status ‘liquidado’ contra sua conta de cartão de crédito significa que você não pagou o total em dívida ao emissor do seu cartão de crédito e que o emissor e você concordaram mutuamente em ‘liquidar’ por um valor inferior ao total em dívida. Isso é considerado um status ‘negativo’ e pode afetar sua capacidade de obter novos créditos no futuro. A maioria dos bancos pode não estar disposta a aprovar novos empréstimos e cartões de crédito para qualquer pessoa que tenha uma conta “liquidada” no passado. É melhor garantir que, após o fechamento de um cartão de crédito, o status seja relatado como ‘fechado’ para que seja considerado elegível para empréstimo no futuro.

DESLIGADO – Aparece em seu relatório de crédito quando você perdeu vários meses de pagamentos com cartão de crédito. O acúmulo dessas inadimplências nos pagamentos resultaria em sua conta sendo relatada como ‘baixa’. Isso definitivamente afetará negativamente sua pontuação de crédito e elegibilidade de empréstimo futuro.

Tanto o status ‘liquidado’ quanto ‘cancelado’ em suas contas de cartão de crédito podem afetar potencialmente sua credibilidade e você deve agir para que essas contas sejam ‘fechadas’. Além disso, pode-se ver os status listados como ‘ação movida’, ‘baixa pós-liquidação liquidada’, DPD, etc. que também são considerados negativos pelos credores no futuro e precisam ser retificados antes de solicitar novos empréstimos.

Os empréstimos pessoais e os empréstimos com prestações mensais (EMI) têm um calendário de amortização mensal e um prazo contratual. Desde que sejam reembolsados ​​conforme originalmente contratado, o empréstimo será autoliquidado no final do prazo contratual e você não deverá ter problemas com a forma como o empréstimo é encerrado e relatado à agência de crédito.

No entanto, se você não conseguir cumprir seus pagamentos mensais da EMI, dependendo do número de dias sem pagamento, você será considerado inadimplente pelo credor. Sucessivas ocorrências de não pagamento das parcelas mensais resultariam na classificação da sua conta de empréstimo como ‘baixa’.

Em algumas condições, quando você realmente não conseguir cumprir os prazos de pagamento, os credores oferecerão a opção de um acordo único, em que você será obrigado a pagar um valor inferior ao valor total pendente.

Um acordo pode fornecer uma trégua temporária, mas o colocará em uma situação difícil quando você solicitar empréstimos no futuro, pois os bancos não estariam dispostos a emprestar devido ao seu histórico de crédito irregular.

A única maneira de sair dessa situação é encerrar adequadamente a conta de empréstimo da qual você deve primeiro obter seu relatório de crédito e verificar se possui alguma conta de empréstimo no estado “liquidado” ou “baixado”.

Entre em contato com o credor para pagar as dívidas pendentes para encerrar sua conta de empréstimo da maneira correta e obtenha um certificado de ‘sem taxas’ do credor que é a prova legal de que você encerrou sua conta de empréstimo sem quaisquer dívidas pendentes.

Suas decisões têm consequências e, às vezes, são de longo alcance; encerrar uma conta antiga sem nenhum saldo pendente é a única maneira de garantir que essas contas não afetem sua capacidade de endividamento futuro.


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