8 de março de 2021

Para empurrar cartão de crédito, os bancos agora se voltam para startups

A Índia sempre teve uma baixa penetração de cartões de crédito, e os pagamentos digitais estão sendo impulsionados principalmente por cartões de débito, banco líquido, carteiras ou UPI, todos os quais usam a conta bancária de poupança como fonte de recursos. Isso está mostrando alguns primeiros sinais de mudança.

Um punhado de startups de fintech em estágio inicial fez parceria com alguns ambiciosos bancos do setor privado para popularizar os cartões de crédito nos segmentos comercial e de varejo.

Jogadores de tecnologia como M2P Solutions e Zeta estão ajudando instituições financeiras legadas a escalar seu back-end para integrar serviços de pagamento com cartão rapidamente e a um custo baixo.

Outro grupo de participantes como FPL Technologies , Karbon, Enkash e a startup neo-bancária Open estão tentando atrair clientes por meio de seus canais de distribuição digital.

Juntos, eles esperam expandir a base de cartões de crédito na Índia em pelo menos três vezes nos próximos anos.

A Índia tem 845 milhões de cartões de débito e 57 milhões de cartões de crédito atualmente. Há 400 milhões de indianos com pontuação de agência – isto é, eles pegaram dinheiro emprestado de canais formais de uma forma ou de outra. Por que existem apenas 57 milhões de cartões de crédito quando 400 milhões de consumidores foram avaliados para crédito? 350 milhões de consumidores podem ser inelegíveis para um produto?

Não. A resposta é o modelo distorcido de preços de cartões de crédito, restrições regulatórias, pontos problemáticos de distribuição e falta de interesse de muitos bancos em entrar no negócio. Mas os empresários querem mudar isso.

“Seis a sete bancos têm 85% de participação de mercado no negócio de cartão de crédito. Não há bancos do setor público, exceto o Bank of Baroda e o State Bank of India. Isso reflete a enorme oportunidade de negócios aqui ”, disse Anurag Sinha, cofundador da FPL Technologies.

A inicialização permite que os consumidores solicitem um cartão de crédito por meio do aplicativo OneScore, que ele executa .

Sinha disse que existem vários pontos problemáticos em torno dos cartões de crédito, como resgate de recompensas, e os call centers continuam sendo o único ponto de contato para os clientes. As taxas de juros do giro do estoque são muito altas. Todos esses problemas mantiveram os índios longe dos cartões de crédito.

As startups sentem que podem aproveitar a tecnologia para resolver esses problemas. O jogo do cartão de crédito pode ser classificado em três grupos de negócios: crédito, conveniência e recompensas. Jogadores como American Express e Cred jogam no espaço de recompensas, cartões de crédito comerciais tentam oferecer conveniência como painéis interativos, controle sobre pagamentos, ótima experiência do cliente e o terceiro são jogadores de cartão de crédito essenciais que querem ganhar dinheiro com juros.

“Ganhar dinheiro com cartão de crédito é difícil. Você precisa obter o produto certo e a combinação certa de clientes para ganhar dinheiro. Podemos ajudar os bancos a obter o produto certo e ajudá-los a adquirir novos clientes ”, disse Sandeep Srinivasa, cofundador da Redcarpet, uma startup com sede em Delhi, que trabalha com bancos para oferecer cartões de crédito.

Por exemplo, Enkash está trabalhando com o State Bank of Mauritius para oferecer cartões de crédito a pequenas empresas, caso contrário não atendidos pelos bancos. A Enkash faz integração de clientes, geração de extratos, cobranças soft e muitos outros serviços, enquanto o risco é principalmente arcado pelo banco.

As empresas precisam de soluções personalizadas para seus cartões, como o ciclo de 15 dias, em vez do ciclo normal de 45 dias, pagamentos de fornecedores e similares. Jogadores como Enkash personalizam essas soluções. Tyagi explicou que enquanto os bancos trabalham com as grandes corporações, as fintechs podem trabalhar com os fornecedores, oferecendo-lhes cartões de crédito com limites de gastos mais baixos, para começar. Isso ajudará a expandir a base, disse ele.

O Open, com sede em Bengaluru, também está tentando construir uma história de cartão de crédito. A inicialização ajuda pequenas empresas a abrir contas correntes digitalmente. O Now Open está agregando um cartão de crédito, junto com suas outras ofertas.

“Estamos executando em beta, com 5.000 cartões distribuídos. O gasto médio com esses cartões é de Rs 50.000. O cartão também faz parte da nossa parte de gerenciamento de despesas ”, disse Anish Achuthan, cofundador da Open Financial Technologies.

As startups podem criar recompensas sob medida para as empresas, algo que um banco não pode fazer. Por exemplo, em vez de pontos de recompensa padrão, milhas de viagem ou vouchers de hotel podem ser oferecidos no pagamento de contas. Isso pode ajudar um empresário a obter bons negócios em suas viagens de negócios.

Um dos cartões de crédito de marca compartilhada de maior sucesso na Índia foi, talvez, o Jet Privilege. Imagine um conjunto de altos executivos cujos bancos desejam oferecer uma linha de crédito. Qual é o melhor lugar para pegar todos eles juntos? Claro, por meio das principais companhias aéreas do país, que era então, a Jet Airways.

Agora, as startups voltadas para o consumidor querem replicar esse sucesso, não apenas para os superprivilegiados, mas também para a classe de consumo digital do país.

Caso em questão: Paytm Citibank, Ola-SBI e IRCTC-SBI. Os bancos acreditam que o co-branding é o caminho a percorrer para adquirir clientes de forma rápida e barata. Em todas essas parcerias, Paytm, Ola e IRCTC trazem os clientes, os bancos assumem o risco de crédito.


AGUARDE 30 SEGUNDOS PARA BAIXAR.





Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

error: Content is protected !!