7 de março de 2021

Taxas de juros do cartão de crédito: como calcular a taxa de juros no cartão de crédito

Esses juros são aplicados apenas em dois casos – um em que o titular do cartão paga o valor mínimo devido e dois quando o titular do cartão faz qualquer pagamento inferior ao valor total devido

Uma taxa de juros ou encargo financeiro é cobrado do titular do cartão de crédito que não consegue devolver o valor total emprestado. Em termos simples, é o preço que você paga por pedir dinheiro emprestado e não devolver o valor total pendente na data de vencimento.

Esses juros são aplicados somente em dois casos – um quando o titular do cartão paga o valor mínimo devido e dois quando o titular do cartão faz qualquer pagamento inferior ao valor total devido. Portanto, a taxa de juros é totalmente evitável, pagando-se o saldo total na data de vencimento.

Todo banco ou instituição financeira que oferece cartões de crédito oferece aos seus clientes um período de carência ou sem juros para as compras. Este período é entre a data da transação e a data de vencimento. Portanto, se você efetuar o pagamento dentro dessa carência, não haverá cobrança de juros sobre o seu crédito.

Taxas de juros de cartão de crédito cobradas por vários bancos
Todos os bancos e instituições financeiras geralmente calculam as taxas de juros como uma taxa percentual anual (APR), que é a taxa de juros cobrada no saldo de um ano. No entanto, quando se trata de aplicação, uma taxa percentual mensal (MPR) é cobrada todos os meses sobre as quotas pendentes. Conforme discutido anteriormente, todas essas instituições cobram APRs e MPRs diferentes. Eles também cobram taxas diferentes para diferentes tipos de cartões de crédito.

O State Bank of India cobra até 3,35 por cento ao mês e uma APR de até 40,2 por cento ao ano. As taxas de juros são mais baixas para os tipos de cartão com garantia, que são emitidos contra garantia. O banco cobra uma taxa de juros de 2,25 por cento MPR e 30 por cento ao ano APR. Para cartões não seguros, as taxas são mais altas em 3,35 por cento MPR ou 40,2 por cento APR.

No caso do HDFC Bank , a taxa de juros pode ir até 3,4 por cento ao mês e começa em 1,99 por cento ao mês. O banco permite que você converta seu saldo em EMIs para que possa pagar o crédito em seu próprio tempo. Os juros cobrados no crédito para aqueles que optam por EMIs são muito mais baixos do que as taxas normais de cartão de crédito.

O Banco de Baroda oferece cartões de crédito com taxas de juros próximas a 2,5 por cento ao mês ou uma APR de 30 por cento. Se você optar por pagar seu crédito usando EMIs, as taxas de juros podem cair para 15-16 por cento ao ano.

O ICICI Bank oferece uma série de cartões de crédito com base em sua renda. Todos os cartões têm diferentes taxas de juros que variam de 1,25 por cento a 3,5 por cento. A TAEG cobrada a crédito pode ser de até 42%.

Sim O banco oferece cartões de crédito com taxas de juros de até 2,75 por cento ao mês. Os cartões de crédito do Kotak Mahindra Bank cobram uma taxa de juros de até 3,5% ao mês. O Axis Bank oferece cartões de crédito com juros de até 47% ao ano. O HSBC Bank cobra encargos financeiros de até 3,5 por cento ao mês.


Como são calculadas as taxas de juros do cartão de crédito?
Os juros ou encargos financeiros são calculados sobre o valor pendente para um ciclo de fatura específico. Vamos supor que seu extrato de conta para o ciclo de crédito de 5 de janeiro a 4 de fevereiro seja emitido para você em 10 de fevereiro. O extrato mostra que, dentro do ciclo de crédito, você fez compras no valor de Rs 10.000. Vamos supor também que sua data de vencimento seja 15 de fevereiro e o valor mínimo devido seja de Rs3.000.

Nesse cenário, se você pagar o saldo total, ou seja, Rs10.000, nenhum juro será cobrado. Se você pagar o valor mínimo devido, ou seja, Rs 3.000 ou mais, os juros serão cobrados sobre o saldo remanescente, que é Rs 7.000. Também não serão cobradas taxas de atraso. Você pode fazer novas compras no novo ciclo de crédito. No entanto, se você pagar menos do que o valor mínimo devido, os juros serão cobrados em Rs 10.000. Quaisquer novas compras no próximo ciclo de crédito também atrairão juros.

Taxas de juros de cartão de crédito Fatos importantes para manter em mente
O fato mais importante sobre as taxas de juros do cartão de crédito é que elas podem ser completamente evitadas. Se o pagamento de todo o valor pendente for feito integralmente na data de vencimento ou antes dela, nenhuma taxa de juros ou encargos financeiros serão aplicáveis.

A data de vencimento é um fator importante. O crédito retirado do banco deve ser reembolsado na data de vencimento indicada no extrato da conta do cartão de crédito. Se você atrasar o pagamento, uma multa será cobrada sobre o crédito.

Todo banco oferece um período sem juros, também conhecido como período de carência, para compras feitas no cartão de crédito. Esta é a fase entre o dia da compra e a data de vencimento. Se você pagar dentro dessa fase, nenhum juro será cobrado.
Os bancos aplicam uma taxa de porcentagem anual (APR) no saldo dos cartões de crédito. No entanto, quando os juros são calculados, eles se baseiam em uma taxa percentual mensal (MPR).

Quase todos os bancos e instituições financeiras permitem que os portadores de cartão de crédito paguem o crédito em prestações. O esquema EMI convida a taxas de juros mais baixas. Portanto, para aliviar o fardo, você pode pedir ao seu banco para converter o crédito em EMIs.


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