8 de março de 2021

Menos pessoas usando cartões de crédito, já que Covid-19 prejudica o consumo

A economia pode estar se recuperando do golpe devastador desferido pelo coronavírus, mas os indianos continuam consumindo menos. Eles também estão gastando o que têm – por meio de cartões de débito – e evitando cartões de crédito, mostram os dados do Reserve Bank of India.

Em setembro, cerca de 14,9 milhões de milhões de roubos de cartão de crédito foram relatados em pontos de venda, em comparação com quase 18 milhões de milhões no ano passado, uma queda de 17 por cento, mostram os dados do RBI. Este número foi de 12,5 crore em junho de 2020, queda de 23,3 por cento dos 16,3 crore no período do ano anterior.

“As transações estão definitivamente crescendo a partir do choque induzido pela Covid-19 em março e abril, mas os números gerais ainda são baixos. Curiosamente, agora vemos mais transações com cartão de débito em comparação com transações com cartão de crédito ”, disse Ravi Goyal, diretor-gerente da AGS Transact Technologies, uma empresa de pagamentos digitais com sede em Mumbai.

A queda nas transações com cartão de débito e crédito em 2020 em comparação com o ano anterior é um indicativo de que os consumidores estão economizando dinheiro em tempos incertos. As transações com cartão em estabelecimentos comerciais são indicativas de padrões de consumo entre os cidadãos.

As transações com cartão de débito, embora maiores em volume do que com cartões de crédito, foram muito menores do que 2019 em números. Em setembro, cerca de 35 milhões de transações com cartão de débito foram relatadas em lojas, uma queda de 14,6 por cento em relação a 41 milhões de transações no ano passado.

Os cartões de crédito são geralmente usados ​​para transações de grandes bilhetes, como passagens aéreas, reservas de férias ou em restaurantes e pubs. O segmento de feriados e alimentos e bebidas está completamente ausente, o que pode ser uma das razões para esta queda drástica, dizem os especialistas. Além disso, os cartões de débito tendem a ser usados ​​mais para retiradas de dinheiro em caixas eletrônicos do que para transações comerciais.

Por exemplo, observando os dados do RBI entre junho e setembro deste ano, os furtos com cartões de débito em lojas offline cresceram moderadamente em torno de 19%. Para cartões de crédito, o crescimento de junho a setembro no uso em lojas offline foi de 22 por cento, um forte crescimento, mas ainda abaixo dos níveis do ano passado.

Embora os dados do banco central para o mês festivo de outubro ainda não tenham sido divulgados, em setembro houve uma intensificação da atividade comercial devido ao início precoce da temporada anual de compras e à retomada da atividade comercial nas cidades.

O único modo de transação que se recuperou e cresceu é a interface de pagamentos unificada (UPI). Em outubro, a UPI relatou cerca de 207 milhões de transações, conforme mostram os números mais recentes divulgados pela National Payments Corporation of India, que opera o sistema de pagamentos. No entanto, a maior parte das transações UPI tende a ser pagamentos pessoa a pessoa e não transações comerciais.

Uma análise mais detalhada dos dados do cartão de crédito mostra que em setembro, Rs 50,139 crore foram liquidados nos estabelecimentos comerciais contra Rs 59,453 crore no período do ano anterior. O número foi de Rs 50.319 crore em agosto, em comparação com Rs 59.601 crore no mesmo mês em 2019.

Não apenas os gastos com cartão de crédito caíram ano após ano, mas também caíram em comparação com os cartões de débito. Em setembro, Rs 54,847 crore foram liquidados por meio de cartões de débito em comparação com Rs 50,139 crore para cartões de crédito.

Embora aos 85 crore haja mais cartões de débito no país em comparação com apenas cinco crore, os gastos com os últimos tendem a ser mais elevados.

“Historicamente, em termos de valor, os gastos com cartões de crédito estão em 55 por cento e os de débito em 45 por cento, este ano os gastos com cartões de débito foram maiores”, disse Manish Patel, CEO da MSwipe, uma empresa de pagamentos com sede em Mumbai que implanta pagamentos terminais em pontos de venda.

Outro importante executivo do setor de pagamentos apontou que muitos consumidores optaram por opções de financiamento fáceis, como a conversão de compras em EMIs e outras. Isso pode ter causado a queda de muitas transações com cartão de crédito.

“Uma coisa interessante que aconteceu este ano foram as ofertas da EMI em cartões de débito, que foram um grande sucesso entre os consumidores”, disse Rajeev Agrawal, diretor executivo da Innoviti Payments, uma empresa de pagamentos com sede em Bengaluru.


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