5 de março de 2021

Você deve solicitar um cartão de crédito contra o seu depósito fixo?

Houve uma maior penetração do uso de cartão de crédito na Índia. No entanto, o cartão de crédito não é oferecido pelos bancos a todos os candidatos. Os bancos negaram cartões de crédito a clientes devido à baixa ou nenhuma pontuação de crédito, renda inadequada ou perfil de trabalho arriscado. Agora, você não precisa se preocupar se seu pedido de cartão de crédito for rejeitado, pois você pode solicitar cartões de crédito garantidos oferecidos contra seus depósitos fixos.

Sanjeev Moghe, EVP e Head, Cards & Payments at Axis Bank diz: “No Axis Bank, o cartão garantido (cartão de crédito emitido contra FD) como produto existe há mais de uma década. Temos mais de um lakh de cartões como de hoje.”

O State Bank of India, o Bank of Baroda, o Kotak Mahindra Bank e o Axis Bank, entre outros, oferecem cartões de crédito garantidos contra depósitos fixos. O depósito fixo atua como uma garantia ou garantia contra a qual o cartão de crédito é emitido ao requerente. Esses cartões são garantidos por um depósito fixo de Rs 15.000. Dependendo do banco, o limite de crédito de um cartão de crédito garantido geralmente varia entre 80 e 90 por cento do valor do depósito fixo.

Por exemplo, se você tem um depósito fixo de Rs 15.000 com o Kotak Mahindra Bank, pode se inscrever no Kotak 811 #DreamDifferent com um limite de crédito de até 80 por cento do depósito fixo. O banco permite que você escolha um limite de crédito de sua escolha. Nesta ilustração, você pode obter um limite de crédito de até Rs 12.000.

O depósito fixo deve ser do mesmo banco ao solicitar um cartão de crédito. Cada banco tem seu próprio valor mínimo para fornecer cartões de crédito contra depósitos fixos. “Você tem que atingir esse limite mínimo por meio de um de seus depósitos fixos ou por meio de mais de um depósito com o banco”, disse Gaurav Gupta, cofundador e CEO da MyLoanCare.

“O cartão de crédito garantido contra depósitos fixos oferece aos clientes acesso rápido e fácil ao crédito, enquanto eles continuam a ganhar juros sobre seus depósitos fixos”, disse Ambuj Chandna, presidente de bens de consumo do Kotak Mahindra Bank.

Dependendo dos bancos, você obtém um período de crédito sem juros de até 50 dias em todos os gastos feitos com este cartão de crédito. Em caso de não pagamento da fatura do cartão de crédito antes do vencimento, os bancos cobram taxas de juros que vão até 36 por cento ao ano.

O cartão de crédito garantido contra depósito fixo é a escolha ideal para pessoas com baixa renda, histórico de crédito ruim, renda irregular, sem comprovante de renda, idosos e donos de casa.

Os cartões de crédito usados ​​contra depósitos fixos são garantidos, portanto, alguns bancos cobram juros mais baixos em comparação com os cartões de crédito normais. Por exemplo, a taxa de juros do ICICI Bank Instant Platinum (cartão de crédito com garantia) é de 2,49% ao mês. No entanto, a taxa de juros dos cartões de crédito normais do ICICI Bank começa em 3,40% ao mês.

A maioria dos bancos não cobra taxas de adesão ou renovação anual dos clientes para cartões de crédito garantidos. Em cartões de crédito normais, os bancos cobram taxas anuais entre Rs 500 e Rs 5.000 dos clientes, dependendo da variante do cartão de crédito.

A principal desvantagem dos cartões de crédito garantidos é que, se você deixar de pagar as dívidas do cartão de crédito com juros ao longo dos meses, o banco poderá assumir seus depósitos fixos para recuperar o valor do crédito. Além disso, o depósito fixo é anexado ao cartão de crédito; você não pode, portanto, retirar-se prematuramente, mesmo para uma emergência.

Seu cartão de crédito garantido está vinculado ao vencimento do depósito fixo. Portanto, após o vencimento do seu FD, você não poderá mais usar o cartão de crédito vinculado para transações. Você terá que solicitar um novo cartão de crédito após o vencimento do FD.

Os bancos oferecem apenas um tipo de cartão de crédito com garantia, ao mesmo tempo que oferecem diversas variantes de cartão de crédito normal ou não garantido, exclusivamente voltadas para diferentes segmentos de clientes e hábitos de consumo.

Se você não obtiver um cartão de crédito pelos meios normais, especialmente se estiver em seu primeiro ou segundo emprego, então é bom obter um cartão de crédito garantido por meio de um FD. Apenas certifique-se de não tocar no dinheiro do FD até o vencimento. No longo prazo, porém, obter um cartão de crédito normal ou não ter um vinculado ao seu FD sempre funciona melhor e oferece mais flexibilidade. Claro, você precisa ser um gastador disciplinado.


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