3 de março de 2021

Gastos festivos: mudanças inteligentes no cartão de crédito para evitar armadilhas de dívidas

A auspiciosidade de fazer gastos altos durante a época festiva leva muitos a gastar além de sua capacidade de reembolso imediato. Quem tem cartão de crédito costuma considerá-lo a primeira opção para financiar os gastos festivos. O aumento dos gastos aumenta o risco de cair na armadilha da dívida do cartão de crédito, especialmente para aqueles que não têm disciplina financeira ou conhecimento do produto.

O não pagamento das dívidas do cartão de crédito na data de vencimento pode custar pesadas despesas financeiras de 30-49 por cento ao ano. Qualquer falha no reembolso do valor mínimo devido (MAD) em sua fatura de cartão de crédito, além disso, atrairia encargos de pagamento atrasado de até Rs 1.300 por ciclo de faturamento, dependendo do valor da fatura e do emissor. Além disso, também pode impactar negativamente sua pontuação de crédito e, assim, reduzir sua elegibilidade para empréstimos e cartões de crédito no futuro.

Não liquidar o valor da fatura também resulta na revogação do período sem juros em novas transações de cartão de crédito até que a fatura total pendente seja reembolsada. Portanto, você deve sempre levar em consideração sua capacidade de reembolso na próxima data de vencimento, antes de fazer gastos com cartão de crédito.

Opte pela opção de conversão EMI se não for possível limpar as taxas
Aqueles que não puderem liquidar o valor da fatura a tempo devem converter todas as suas dívidas pendentes ou parte delas em EMIs. Os titulares de cartão também podem considerar a conversão de gastos de alto valor além de um limite definido pelos emissores de cartão em EMIs.

Embora a taxa de juros de tais conversões EMI possa variar amplamente com base no emissor do cartão, na posse e no perfil de crédito do titular do cartão, ainda seria consideravelmente mais baixa do que os encargos financeiros cobrados sobre dívidas de cartão de crédito não pagas. Portanto, a conversão de saldos pendentes em EMIs pode levar a uma redução considerável em seu custo de juros. Além disso, como o prazo de reembolso para tais EMIs pode variar entre 3-60 meses, você deve optar por mandatos de EMI de acordo com sua capacidade de reembolso.

Vários emissores de cartão de crédito se associam aos comerciantes, tanto online quanto offline, para oferecer EMIs sem custo em produtos e serviços selecionados. Os custos de juros incorridos sob esta opção são suportados pelos estabelecimentos comerciais, com os titulares do cartão apenas reembolsando o custo da compra na forma de EMIs. O titular do cartão teria apenas que arcar com o GST cobrado sobre o componente de juros. A economia de juros torna esta opção ideal para quem não tem capacidade de reembolso imediato ou liquidez para fazer gastos festivos caros.

Alguns emissores de cartão também oferecem descontos adicionais a seus titulares de cartão de crédito em compras feitas por meio de EMIs sem custo, dependendo de seus vínculos com o fabricante / comerciante. A disponibilidade desse desconto adicional pode reduzir ainda mais o custo de compra para o mutuário. Portanto, aqueles que possuem vários cartões de crédito devem comparar várias ofertas EMI sem custo disponíveis em seus cartões de crédito antes de tomar a decisão de compra.

O período sem juros disponível na sua transação com cartão de crédito não é aplicável no caso de saques em dinheiro feitos através do seu cartão de crédito em caixas eletrônicos. Cada vez que você sacar dinheiro por meio de seu cartão de crédito, o emissor do cartão cobrará encargos financeiros de 30-49 por cento ao ano a partir do dia em que o dinheiro for retirado até o dia em que você fizer o pagamento final. Além disso, você também incorrerá em uma taxa de adiantamento em dinheiro de até 3,5 por cento do valor retirado. Essas duas cobranças juntas podem ter um impacto adverso em sua saúde financeira, especialmente quando esses saques de dinheiro são realizados regularmente.

Portanto, o saque de dinheiro por meio de cartões de crédito deve sempre ser evitado. E se realmente se tornar inevitável, certifique-se de reembolsar todo o valor retirado o mais rápido possível para evitar o acúmulo de encargos financeiros e taxas de adiantamento em dinheiro.

A maioria dos pontos de recompensa de cartão de crédito vem com datas de validade. Como a maioria dos emissores de cartão permite que os pontos de recompensa acumulados sejam usados ​​para comprar mercadorias ou serviços, tente usar seus pontos de recompensa acumulados, especialmente se eles estiverem próximos do vencimento, para comprar mercadorias ou presentear pessoas durante esta época festiva. Isso o ajudaria a reduzir seus encargos financeiros nesta época festiva.

Uma parte considerável dos consumidores testemunhou interrupções de receita e liquidez devido às restrições relacionadas ao COVID-19, forçando-os a optar por uma moratória nas dívidas de seus cartões de crédito. Como as dívidas de cartão de crédito continuaram a incorrer em altos encargos financeiros durante a moratória, a maioria dos que aproveitaram a moratória teria uma dívida de cartão de crédito maior agora.

Conseqüentemente, o objetivo principal de tais portadores de cartão deve ser reembolsar o valor devido, tanto quanto possível, e reduzir a composição de suas dívidas. Aqueles que não podem pagar todas as suas dívidas não pagas devem entrar em contato com os emissores de seus cartões para converter as dívidas em EMIs ou aproveitar o recurso de reestruturação oferecido a eles. Conforme e quando sua receita pré-COVID e fluxos de caixa forem restaurados,


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