5 de março de 2021

Como os cartões pré-pagos podem ajudá-lo a ser prudente com seus gastos

A pandemia fez com que muitos de nós comprássemos online e minimizasse o uso de dinheiro. Entre os modos de pagamento digital, os instrumentos de pagamento pré-pagos aumentaram no uso desde o início de 2020. Claro, esses cartões pré-pagos podem ser usados ​​tanto online quanto em pontos de venda. Em setembro de 2020, mais de 16 crore novos cartões pré-pagos foram emitidos, de acordo com o relatório de pagamentos digitais do terceiro trimestre (julho-setembro de 2020) da Worldline Índia publicado em 1 de dezembro. Os cartões pré-pagos registraram um crescimento de 15 por cento no terceiro trimestre em comparação com em relação aos três meses anteriores.

Esses cartões pré-pagos estão sendo emitidos por bancos para clientes de varejo. Muitas firmas de fintech firmaram parceria com empresas para emitir cartões pré-pagos para funcionários.

State Bank of India (SBI), HDFC Bank , Axis Bank , ICICI Bank , Yes Bank, Bank of Baroda, etc. emitem cartões pré-pagos. Da mesma forma, algumas das empresas de fintech que emitem esses cartões pré-pagos incluem Zeta , PayNearby, Transcorp International e EnKash .

Os cartões pré-pagos são emitidos por bancos e instituições financeiras e podem ser usados ​​para transações de forma semelhante aos cartões de crédito . Ao contrário dos cartões de crédito normais que funcionam com fundos emprestados, nos cartões pré-pagos, você deve carregar dinheiro de acordo com sua necessidade. Geralmente, quando você usa um cartão pré-pago, está limitado a gastar o dinheiro que já está carregado no cartão. Assim, você não gasta demais ao usá-lo para fazer compras.

Um cartão pré-pago permite que os usuários paguem contas de serviços públicos, façam compras em pontos de venda, façam compras online e passem o dedo em terminais de ponto de venda (POS).

Ayan Agarwal, vice-presidente de sistemas de pagamento da Transcorp afirma: “Os cartões pré-pagos são os métodos mais seguros de transação, pois a responsabilidade é limitada ao saldo do cartão, ao contrário de toda a conta bancária vinculada a um cartão de débito ou de todo o limite de um cartão de crédito. Eles são enviados para o número de celular registrado para todas as transações baseadas no comerciante e compras online.

Leia também: Bancos registram aumento nas transações digitais à medida que os clientes se distanciam das agências

Os cartões pré-pagos foram usados ​​principalmente para transações online

De acordo com o Digital Payments Report da Worldline India, o número de transações com cartão pré-pago processadas em terminais de ponto de venda (POS) foi de 86,2 lakh. O valor para transações de comércio eletrônico, transferências de cartão para cartão e pagamentos de contas digitais em caixas eletrônicos, etc. foi de 26,7 crore.

Em termos de valor, Rs 2.275 crore foram processados ​​em terminais POS por meio de cartões pré-pagos, enquanto Rs 7.589 crore foram processados ​​para transações online e outras transações.

Sapna Tiwari, cofundadora e COO da Rupeewiz Investment Advisors afirma: “Esses números mostram que os consumidores estão tomando medidas para restringir seus gastos, optando por cartões pré-pagos para transações diárias regulares e para compras online nestes tempos de pandemia”.

“O uso de cartões pré-pagos para transações de comércio eletrônico também limita o risco de transação fraudulenta aos valores carregados, que podem ser muito menores em comparação aos limites de seu cartão de crédito e seu cartão de débito vinculado à sua conta bancária de poupança, que terá saldo maior, ”Disse Ashish Apte, CEO da AAA ResearchOne Financial Consultants.

O uso sem contato em cartões pré-pagos é limitado a Rs 2.000 por transação, de acordo com as diretrizes do RBI; para transações regulares e online, o limite é Rs 1 lakh. Os titulares dos cartões também são garantidos por uma cobertura de seguro como um benefício adicional por alguns dos bancos e empresas fintech que emitem esses cartões.

Anand Kumar Bajaj, fundador, MD e CEO da PayNearby afirma: “Uma das características mais salientes da oferta é que ela permite que o usuário bloqueie / desbloqueie o cartão digitalmente ao mesmo tempo que oferece um resumo do extrato da transação que, por sua vez, ajuda usuários para manter seus gastos sob controle. ”

O cartão de refeição pré-pago emitido pelo seu empregador oferece benefícios fiscais. Por exemplo, se seu empregador carrega até Rs 2.500 por mês em seu cartão de refeição pré-pago, ele se torna uma renda não tributável para um funcionário de acordo com a lei do imposto de renda. Esse valor pode ser gasto apenas com compras de alimentos e bebidas em sites de comércio eletrônico e lojas que aceitam o cartão.

Os bancos e firmas de fintech que emitem os cartões pré-pagos não são responsáveis ​​pelo pagamento de quaisquer juros sobre o saldo em aberto do cartão pré-pago em qualquer momento. Use o saldo deste cartão pré-pago ao fazer compras ou pagar contas de serviços públicos com prioridade ”, diz Apte.

Além disso, o usuário deve utilizar o valor do saldo do cartão pré-pago dentro do período de validade mencionado ao emitir o cartão. Em caso de caducidade, o saldo devedor do cartão pré-pago será transferido para cumprimento em um fundo separado categorizado pelo banco de acordo com as diretrizes regulatórias. Tiwari diz: “O procedimento para reivindicar esse valor pendente do fundo separado após o vencimento do cartão será um processo longo e tedioso”.

Existem encargos e taxas para manter o cartão pré-pago. Podem ser cobradas taxas de emissão, anual, carregamento, transação e substituição do cartão.

E se eu perder meu cartão pré-pago carregado com dinheiro?

Em caso de perda do cartão pré-pago, você pode informar a agência do banco emissor ou o atendimento ao cliente (e-mail / call center) e solicitar a troca do cartão. Um cartão de substituição será emitido e o valor do saldo será transferido para o cartão de substituição.


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