6 de março de 2021

Pós-pagamento cartões de crédito: o que é melhor para suas finanças

A crescente popularidade de Compre agora, pague depois
Uma pesquisa recente da RateCity descobriu que quase um terço (32 por cento) dos entrevistados estavam usando os serviços Compre agora, pague depois (BNPL) para fazer compras. E não é difícil perceber por quê.

O Afterpay, com 3,3 milhões de clientes ativos na Austrália e na Nova Zelândia, permite que os clientes gastem até US $ 2.000 em compras e façam o reembolso parcial dessas compras em quatro prestações em seis semanas. Não são cobrados juros sobre as compras, mas pode incorrer em uma taxa de $ 10 por atraso no pagamento, mais $ 7 adicionais se não for pago em 7 dias.

A Zip Co vem logo atrás da Afterpay, com 2,1 milhões de clientes na Austrália. Os clientes recebem um cronograma de reembolso flexível, desde que você cumpra o pagamento mínimo de $ 40 por mês. Os clientes podem fazer compras no valor de até US $ 1.500, e uma taxa de atraso de US $ 5 se aplica após 21 dias de não pagamento mínimo.

Assim como os cartões de crédito, esse método de pagamento pode ser bem-sucedido e manter os usuários sem dívidas, desde que sejam responsáveis ​​e façam o pagamento em dia. No entanto, nem sempre gera os hábitos de compra mais saudáveis.

A mesma pesquisa do RateCity também descobriu que mais da metade (53 por cento) dos usuários do BNPL disseram que se sentiam mais propensos a comprar por impulso ao usar esses serviços.

Na verdade, quase um terço (28 por cento) dos entrevistados que usam o BNPL se encontram em problemas financeiros, incluindo:

16 por cento dos entrevistados esticaram o orçamento, deixando-os lutando para pagar outras despesas.
14 por cento dos entrevistados pagaram uma taxa de atraso.

Quase 1 em cada 10 (9 por cento dos entrevistados) entrou no cheque especial em sua conta bancária por causa de pagamentos BNPL.
O halo dourado em torno do BNPL, quando comparado aos cartões de crédito, precisa ser examinado com cuidado, principalmente por seus usuários. Os gastos por impulso podem, compreensivelmente, levar a dívidas crescentes, mesmo que seja apenas em pequenos incrementos de taxas de pagamento atrasadas.

No entanto, um grande componente do sucesso dos serviços BNPL é sua transição perfeita para os espaços digitais. A parceria com sites de comércio eletrônico populares, como ASOS.com.au, bem como com varejistas tradicionais, como David Jones, significa que o BNPL não é apenas acessível, mas facilmente digerível para uma geração mais jovem.

Com os serviços BNPL exigindo apenas prova de identificação de que você tem mais de 18 anos, uma conta bancária ou cartão de crédito e um aplicativo, eles também são consideravelmente mais fáceis de acessar do que cartões de crédito.

A vantagem mais importante deles sobre os cartões de crédito é que você não paga juros sobre suas compras. No entanto, parece que os cartões de crédito estão se preparando para lutar na guerra pelo nosso dinheiro para gastar, com a criação de cartões de crédito sem juros.

Como os cartões de crédito estão lutando por suas finanças
Os titulares de cartão de crédito na Austrália sabem que seu pedaço de plástico é mais do que apenas uma forma de fazer pagamentos. Também pode ser uma ferramenta útil para uma variedade de necessidades, incluindo viagens ao exterior, seguros de cortesia, pontos de recompensa crescentes e ganhos e vantagens e bônus.

No entanto, a principal vantagem dos serviços BNPL em relação aos cartões de crédito é que eles não cobram juros. Em vez disso, eles cobram taxas de serviço mensais contínuas e / ou taxas de atraso de pagamento.

Como as taxas de juros do cartão de crédito quase não mudaram desde que a taxa à vista do Banco da Reserva da Austrália era de 17% nos anos 90, não é incomum encontrar cartões de crédito ainda cobrando juros sobre compras na faixa de 20%.

E não são apenas as taxas de compra potencialmente altas e as taxas de adiantamento em dinheiro. Em média, os cartões de crédito cobram mais taxas do que os serviços BNPL, como taxas anuais, taxas de pagamento atrasado, taxas de manutenção de contas e muito mais.

Portanto, não é de admirar que uma geração mais jovem de australianos esteja recorrendo a alternativas para financiar seus gastos.

Mas dois dos quatro grandes bancos estão aceitando a placa, oferecendo uma alternativa de cartão de crédito sem juros ao Afterpay e seus concorrentes.

NAB apareceu primeiro com o cartão de crédito StraightUp . Não cobra juros nas compras, mas os clientes pagarão uma taxa mensal fixa – escalonada dependendo do seu limite de crédito – até $ 20. Os clientes podem ter acesso a limites de crédito de $ 1.000, $ 2.000 e $ 3.000. Se o cliente não utilizar o cartão em um mês, a mensalidade não será cobrada.

O cartão de crédito NEO do CommBank foi anunciado alguns dias depois, com uma estrutura de taxas mensais escalonadas semelhante de até $ 22, dependendo do limite de crédito fornecido ($ 1.000, $ 2.000 ou $ 3.000). Também não cobra juros sobre as compras feitas pelos clientes.

Embora a oferta do CommBank não esteja disponível até o final de 2020, o cartão StraightUp do NAB está ativo agora. O tempo dirá se este cartão, e se algum concorrente emergente, é capaz de competir pelo negócio de clientes BNPL.


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