7 de março de 2021

7 erros crassos de cartão de crédito que podem prejudicar qualquer pequena empresa

Tornar-se proprietário de uma pequena empresa é difícil. As estatísticas de sobrevivência frequentemente repetidas: apenas cerca de um terço das startups sobrevivem para comemorar seu 10º aniversário, de acordo com dados do US Census Bureau e do Departamento de Trabalho, e apenas um quarto dura até seu 15º aniversário.

Há muitas maneiras de aumentar as chances de sobrevivência de sua empresa, mas uma das mais fáceis é controlar o uso de dívidas de cartão de crédito . Muitas vezes, os empreendedores não fazem o melhor uso de suas contas e acabam prejudicando seus negócios. Aqui estão sete dos deslizes de cartão de crédito mais comuns a serem evitados.

1. Ignorando sua posição de crédito pessoal: os emissores de cartão de crédito obtêm relatórios de crédito pessoal ao tomar decisões de aprovação de cartão de visita porque, para eles, uma pequena empresa é sua proprietária. Portanto, é fundamental tentar maximizar sua pontuação de crédito pessoal antes de solicitar um cartão de visita. Comece visitando anualcreditreport.come solicitar uma cópia gratuita de seus principais relatórios de crédito (Experian, Equifax e TransUnion).

Você pode verificar se há imprecisões que podem estar prejudicando sua posição de crédito, bem como ter uma ideia se há alguma informação negativa que você precisará desvalorizar para melhorar sua pontuação. A maneira mais eficiente de fazer isso é obter um novo cartão de crédito pessoal e bloqueá-lo sem uso ou pagar a conta em dia todo mês. Isso transmitirá informações positivas aos seus arquivos de crédito mensalmente.

2. Aproveitando o crédito muito cedo: os números falam por si quando se trata dos perigos de depender de um cartão de crédito para alimentar uma empresa desde a infância: para cada US $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito que uma pequena empresa assume, suas chances de a sobrevivência a longo prazo cai em mais de 2 por cento, de acordo com um estudo da Fundação Ewing Marion Kauffman. Se você acumular um saldo enorme desde o início, provavelmente desperdiçará dinheiro em pagamentos de juros e não será capaz de reinvestir em sua empresa tão livremente como faria de outra forma.

3. Estar casado com apenas um cartão de pequena empresa: a maioria das pessoas presume que os cartões de crédito comerciais são o plástico preferido para proprietários de pequenas empresas, mas para compras que você não conseguirá pagar dentro de um único período de faturamento, você realmente poderia seria melhor usar um cartão de crédito pessoal. Os emissores de cartões de crédito estão proibidos de aumentar as taxas de juros sobre os saldos dos cartões pessoais na ausência de inadimplência de 60 dias no pagamento, mas essa regra não se aplica a cartões de visita.

Portanto, você pode enfrentar taxas de juros inesperadamente mais altas se tiver saldo em um cartão de visita, potencialmente prejudicando seu fluxo de caixa e planos estratégicos. Usar um cartão pessoal não afetará sua responsabilidade; você será pessoalmente responsável pelos gastos de sua pequena empresa, independentemente do tipo de cartão que usar.

4. Recompensas negligenciadas: Os cartões de crédito para pequenas empresas há muito oferecem recompensas incomparáveis ​​em despesas comerciais e, agora, as empresas de cartão de crédito também estão oferecendo bônus de recompensa iniciais atraentes em cartões comerciais e pessoais para pessoas com excelentes classificações de crédito. Você pode angariar centenas de dólares em dinheiro ou pontos grátis, que podem ser usados ​​para marcar um voo grátis para visitar um cliente importante ou ajudar a pagar por uma campanha de marketing.

5. Pagamento de juros: você pode evitar o pagamento de juros de cartão de crédito aproveitando as taxas introdutórias de zero por cento em compras e transferências de saldo. Por exemplo, o Citi Diamond Preferred Card oferece zero por cento em novas compras por 18 meses, enquanto o Slate Card do Chase oferece zero por cento em transferências de saldo por 15 meses e não cobra uma taxa de transferência de saldo. Se você atualmente tem um saldo de $ 5.000 com uma taxa de juros de 15% e deseja se livrar da dívida em 15 meses, o cartão Slate economizaria $ 518 em taxas de juros e ajudaria a pagar a dívida um mês mais rápido.

6. Não segmentar transações: As recompensas e as baixas taxas de juros disponíveis hoje obviamente agregam valor, mas você não poderá tirar proveito de ambas usando um único cartão de crédito. É por isso que você deve seguir a “abordagem da ilha” e segmentar seus tipos de transação em diferentes cartões de crédito. Por exemplo, você pode usar um cartão de crédito com recompensas empresariais para despesas diárias e um cartão pessoal sem juros para financiamento. Isso permitirá que você obtenha os benefícios de um cartão de visita, mas desfrute da estabilidade de dívidas de um cartão pessoal.

7. Deixar de proteger contra fraudes: A melhor maneira de evitar fraudes é usar o bom senso. Evite deixar documentos financeiros importantes onde os funcionários possam vê-los; é possível que eles solicitem contas financeiras em seu nome ou no nome de sua empresa. Se você lida regularmente com clientes ou fornecedores pelo telefone ou online, sempre tenha cuidado ao trocar informações financeiras. E fique de olho nas transações de cartão de crédito para valores incomuns, o que pode ser um sinal de acesso não autorizado à conta.


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