24 de fevereiro de 2021

Existe uma diferença real entre um cartão de crédito pessoal e empresarial

Se você é proprietário de uma empresa, existem dezenas de motivos para ter um cartão de crédito. Por um lado, eles são uma ótima maneira de controlar todas as suas despesas comerciais em um só lugar. Eles também oferecem oportunidades de ganhar pontos ou recompensas nas compras que você faria de qualquer maneira. Sem falar que podem ser uma excelente opção para financiar o seu negócio, principalmente se você está na fase inicial e ainda não pode se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas.

Mas uma coisa que muitos proprietários de empresas erram é colocar todas as despesas do negócio em um cartão de crédito pessoal. Embora os cartões de crédito pessoais e comerciais possam funcionar da mesma maneira (em termos de como você os usa), existem algumas diferenças importantes que os diferenciam. Aqui estão as diferenças mais importantes entre um cartão de crédito pessoal e empresarial – e por que o último deve definitivamente estar no bolso de trás de cada empresário.

Limites de crédito mais altos para cartões de crédito empresariais.
Você leu certo: normalmente, você pode obter um limite muito mais alto com um cartão de crédito empresarial do que com um pessoal. Isso ocorre porque as empresas, em quase todos os setores, têm mais despesas do que um indivíduo jamais teria. Eles também têm mais capital entrando do que pessoas individualmente, então faz sentido que tenham mais poder de compra.

Esse limite superior pode ser inestimável para sua empresa por vários motivos. Por um lado, você terá que fazer algumas compras grandes como proprietário de uma empresa, e colocá-las em um cartão de crédito empresarial é uma ótima maneira de obter algum financiamento de curto prazo.

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Por outro lado, um limite de crédito alto significa uma melhor oportunidade de construir sua pontuação de crédito de negócios. Um dos fatores importantes para determinar a pontuação de crédito de sua empresa é a taxa de utilização de crédito – a porcentagem do crédito disponível que você usou, em média.

Uma taxa de utilização de crédito saudável é qualquer coisa abaixo de 30%. Portanto, se você tiver um limite de crédito de US $ 10.000, deverá apenas até US $ 3.000 de cada vez. Quanto mais alto for o limite de crédito, mais fácil será manter seus gastos bem abaixo da taxa de utilização de crédito desejada, o que, por sua vez, ajudará a construir a pontuação de crédito do seu negócio – algo que será crucial para o futuro do seu negócio.

Afeta o crédito empresarial e o crédito pessoal.
Usar um cartão de crédito empresarial é muito importante para construir sua pontuação de crédito empresarial, o que será vital para ajudá-lo a se qualificar para outras formas de financiamento no futuro. No entanto, antes de começar a usar um cartão de crédito empresarial, é importante entender como isso afeta seus negócios e crédito pessoal.

Embora o uso de seu cartão de crédito pessoal afete apenas sua pontuação de crédito pessoal, a maneira como você usa seu cartão de crédito comercial afetará tanto sua pontuação de crédito comercial quanto pessoal. Isso ocorre porque a maioria dos cartões de crédito comerciais exige uma garantia pessoal. Isso dá à administradora do cartão de crédito empresarial a segurança de saber que você é pessoalmente responsável por saldar a dívida do cartão de crédito empresarial se algo acontecer e sua empresa não puder pagá-lo.

Por causa desse inevitável entrelaçamento de seu negócio e sua história pessoal, as empresas de cartão de crédito normalmente consideram sua pontuação de crédito pessoal como parte de seu aplicativo. Algumas empresas de cartão de crédito empresarial relatam a atividade de cartão de crédito apenas para agências de crédito empresarial, enquanto outras reportam também para agências de crédito ao consumidor.

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Se você tiver um cartão de crédito empresarial, mas não tiver certeza de quais agências seu emissor se reporta, peça a eles para descobrirem. Faça o mesmo ao decidir qual cartão de crédito empresarial deve ser solicitado. Isso pode não afetar sua decisão, mas vale a pena estar totalmente informado.

Os cartões de visita não são tão protegidos.
As leis de proteção ao consumidor, como a Lei do Cartão de Crédito de 2009 , permitem que a atividade do cartão de crédito pessoal seja monitorada e controlada de perto. No entanto, o mesmo tipo de defesa que existe para os consumidores não se aplica tanto às empresas.

Isso significa que o emissor do cartão de crédito da sua empresa pode aplicar taxas de atraso mais altas do que você receberia com um cartão de crédito pessoal se você perder um pagamento. Além disso, sua empresa de cartão de crédito pode lançar mais obstáculos em seu caminho do que você está preparado, como um aumento repentino em sua APR.

É claro que você não precisa se preocupar – a maioria das empresas de cartão de crédito oferece as mesmas proteções aos proprietários de empresas e aos consumidores, simplesmente como boa prática. Mas é importante gastar com cuidado, monitorar de perto a atividade em seu cartão de crédito empresarial e ler todas as letras miúdas antes de solicitar um cartão de crédito empresarial ou aceitar uma oferta por um.

Programas de recompensa desenvolvidos para proprietários de empresas.
Uma das principais razões pelas quais as pessoas usam cartões de crédito atualmente é para ganhar recompensas, na forma de dinheiro de volta ou pontos que podem ser usados ​​para tudo, desde compras de consumo até viagens. Os cartões de crédito pessoais costumam ter ótimos programas de recompensas, mas se você for proprietário de uma empresa, vai querer as vantagens que são voltadas especificamente para os negócios.


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