5 de março de 2021

9 dicas cruciais para proteger sua pequena empresa contra fraude de cartão de crédito

Agora, os fraudadores estão voltando sua atenção para as transações com “cartão ausente” (em que os pagamentos com cartão são feitos sem uma passagem física do cartão, como para pagamentos online) realizadas em plataformas ou mercados online.

Quando as pessoas são vítimas de roubo de identidade ou cartão , podem solicitar que o provedor do cartão de crédito (também conhecido como banco emissor) trabalhe em seu nome para reverter as cobranças fraudulentas. No modelo tradicional de comércio online, com um comprador e um único vendedor, o banco emissor normalmente responsabiliza o vendedor ou “comerciante” por quaisquer cobranças fraudulentas feitas no site.

No entanto, neste estado mais recente de comércio eletrônico (por exemplo, sites de crowdfunding , mercados de nicho e, particularmente, fornecedores de ferramentas de negócios), em que uma plataforma ou mercado online combina muitos compradores e comerciantes, as especificidades da relação plataforma-comerciante irão ditar quem está exposto e responsável.

Também existem situações emergentes nessas plataformas online mais novas em que os fraudadores operam como comerciantes (em vez de simplesmente compradores), com o objetivo de fraudar as plataformas e desaparecer rapidamente antes que a plataforma perceba o que aconteceu. Isso deixa a plataforma em risco para todas as cobranças fraudulentas.

O que um proprietário de plataforma pode fazer para obter proteção contra fraudadores? E quando é a hora de começar? Aqui estão cinco dicas para ajudar a evitar a surpresa e a picada de perdas por fraude para esses provedores de plataforma e mercado.

Eduque-se.
Fraude e perda vêm em diferentes formas, como estornos, fraude de identidade do comerciante, fraude da identidade do comprador e risco de crédito do comerciante. Os ataques também podem vir de fraudadores que se disfarçam de compradores e vendedores legítimos.

Por exemplo, a fraude de conluio é uma ameaça real para as plataformas de crowdfunding. Nesse caso, um fraudador cria uma conta de comerciante com uma identidade falsa para uma campanha falsa e, em seguida, cria clientes falsos que fazem doações ao comerciante com números de cartão de crédito roubados. O criminoso então tenta sacar o dinheiro antes que o titular legítimo do cartão de crédito veja ou conteste as cobranças.

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Conscientizar-se desses tipos de riscos de pagamento para você e sua empresa é o primeiro passo para evitá-los.

Comece com proteções simples.
Para começar, você pode aproveitar as ferramentas tradicionais testadas pelo tempo para evitar fraudes. Por exemplo, você pode validar dados fornecidos por usuários com informações mantidas por grandes fornecedores como Experian, Equifax ou Lexis-Nexis . Esses serviços também podem ajudar a verificar o crédito e o histórico comercial de um usuário, para avaliar ainda mais sua legitimidade.

Verifique com dados sociais.
Embora existam muitas ferramentas avançadas de proteção contra fraudes, todas as ferramentas podem ser aprimoradas e complementadas pela verificação de dados sociais. Com grande parte do mundo em plataformas de mídia social como Facebook e LinkedIn , há muitas informações disponíveis que podem ser exploradas para validar a identidade de alguém. Pode ser fácil para um fraudador configurar um novo perfil de mídia social, mas seria difícil criar um com um longo histórico que também corresponda ao nome e endereço de e-mail que deseja usar de forma fraudulenta.

Confie nos seus instintos.
Vimos um esquema antigo reaparecer nas plataformas de negócios online, em que um fraudador se passando por um cliente potencial aborda uma pequena empresa por e-mail em relação a um projeto considerável. O fraudador sugere um negócio em que ele (ou ela) pagará pelo projeto com antecedência. Isso inclui uma quantia extra que o criminoso deseja que a pequena empresa pague a um subcontratado (por exemplo, você deve construir o site do fraudador por $ 10.000; portanto, ele busca pagar a você “$ 15.000”, após o qual você pagará $ 5.000 ao seu “fotógrafo”).

O fraudador dirá que essa abordagem é necessária porque ele é limitado em quantos pagamentos pode fazer. Na realidade, ele está operando com um cartão de crédito roubado e tentando fazer com que você envie $ 5.000 para o banco dele antes que você perceba que o original $ 15.000 é fraudulento. Vítimas desse golpe costumam dizer que o projeto parecia bom demais para ser verdade.

Quando parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. É mais seguro encontrar ou falar com um cliente em potencial antes de concordar com qualquer trabalho. Seja cauteloso se descobrir que alguém deseja trabalhar com você de longe – quando ele ou ela provavelmente poderia trabalhar com muitas outras pessoas muito mais próximas desse local. E, claro, cuidado com qualquer divulgação que solicite dinheiro e / ou informações pessoais.

Não espere.
A fraude é altamente não linear, tornando-a inconsistente e imprevisível. Sua empresa pode enfrentar fraude zero por semanas e, em seguida, um aumento repentino em atividades fraudulentas pode sobrecarregá-lo antes que você possa reagir. Por esse motivo, você deseja monitorar consistentemente a atividade com as ferramentas certas, mesmo que a ameaça imediata não seja aparente.

A lição mais importante é evitar o elemento surpresa quando se trata de fraude. Se você não estiver por dentro disso, a atividade fraudulenta pode prejudicar suas atividades comerciais normais e afetar negativamente os lucros, o moral dos funcionários e a reputação da sua empresa.

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Recomendamos que todas as empresas planejem riscos de fraude. Para fornecedores de plataformas online, acreditamos que é ainda mais importante para eles garantir que suas plataformas permaneçam um lugar seguro para conduzir negócios.


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