by Os extratos dos cartões de crédito são enviados pelos bancos aos usuários dos cartões após o término de cada período de faturamento. Essas declarações resumem o uso do cartão durante o período, no entanto, se você é novo no uso de cartões de crédito, pode achar os detalhes na declaração difíceis de entender. Como usuário de cartão de crédito, é importante que você entenda as letras miúdas do extrato para não ser cobrado a mais pelo banco e acabar com mais dívidas. Além de erros em seu nome, endereço e transações feitas, você deve ser capaz de identificar coisas como cobranças não autorizadas, erros de faturamento, datas de vencimento, etc. no extrato antes de pagar a conta.
1. Data da declaração Esta é a data em que o extrato do seu cartão de crédito é gerado. A data é importante no cálculo da taxa de mora. Caso você perca o pagamento de suas taxas, serão cobrados juros sobre o valor devido e esse cálculo de juros leva em consideração a data do seu extrato. Os juros serão calculados tomando a data do extrato como primeiro dia.
2. Data de vencimento do pagamento Esta é a data em que seu banco espera receber o pagamento do valor faturado sem encargos adicionais. Não é a data em que o pagamento deve ser feito. Na verdade, um usuário de cartão de crédito deve evitar adiar as datas de vencimento do pagamento, pois pode haver um atraso no pagamento realizado e no recebimento do pagamento pelo credor.
Por exemplo, se o pagamento da fatura do cartão de crédito foi feito com cheque, a liquidação pode levar de 2 a 3 dias. Portanto, é aconselhável depositar o cheque pelo menos uma semana antes da data de vencimento para evitar atrasos nos pagamentos devido a feriados bancários ou outros imprevistos.
3. Ciclo de faturamento É o período entre duas datas de extrato consecutivas, que geralmente é um período de 30 dias. Um ciclo de faturamento é um período para o qual o extrato é gerado. Todas as transações feitas com seu cartão de crédito durante este período de cobrança serão refletidas no extrato. Também refletirá multa de juros e taxa de pagamento atrasado (se houver), bem como o valor recebido para o pagamento da conta ou quaisquer devoluções em transações falhadas durante o período.
4. Período de carência De acordo com as regras do RBI, os bancos podem impor taxas de atraso no pagamento de um cartão somente se o valor devido não for pago por mais de três dias a partir da data de vencimento do pagamento. Caso não sejam pagos na carência, os juros passarão a ser aplicáveis e serão calculados a partir da data de vencimento do pagamento. No entanto, é comum para as administradoras de cartão de crédito permitir um período de 20 a 25 dias a partir do final do ciclo de faturamento até o vencimento do pagamento. Esse período é chamado de ‘período de carência’ para fins de pagamento de contas de cartão de crédito.
5. Valor total devido Como o nome sugere, é o valor total devido em um período do ciclo de faturamento. Além das transações feitas no ciclo de faturamento anterior, também incluirá juros aplicáveis ou quaisquer encargos de mora na fatura anterior, taxas de serviço, encargos anuais e outras taxas de transação.
6. Valor mínimo devido É o valor mínimo que o titular do cartão de crédito deve pagar em sua fatura até a data de vencimento para evitar a cobrança de multa por atraso. É uma porcentagem do valor pendente (normalmente 5%) ou o valor mais baixo (Rs 200, por exemplo) que precisa ser pago para evitar multas por atraso. É importante entender que se o titular do cartão pagar apenas o valor mínimo devido, sobre o saldo devedor começarão a incidir juros até a sua liquidação total.
A única pausa no pagamento do valor mínimo devido é a isenção da multa por atraso. Se o titular do cartão continuar a pagar apenas o valor mínimo devido, ele cairá na armadilha da dívida, pois os juros sobre o valor não pago vencem instantaneamente. Portanto, é aconselhável ignorar o valor mínimo devido e pagar o “valor total devido” se possível.
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