3 de março de 2021

Você pode usar sua restituição de impostos para pagar dívidas de cartão de crédito?

Sua restituição de impostos pode ser a maior vantagem inesperada que você receberá este ano, mas você deve se lembrar que essa quantia não é “dinheiro de graça” de forma alguma.

O dinheiro que você recebe de volta na hora do imposto nada mais é do que a diferença entre o que você pagou e o montante de imposto devido em um determinado ano. Com isso em mente, pode fazer sentido pensar no reembolso como uma economia que você acumulou, em vez de dinheiro que pode usar para fazer alarde.

Quanto você receberá de volta este ano? Isso depende inteiramente da sua situação financeira, para quais créditos fiscais você se qualifica e quanto dinheiro foi retido de seus contracheques a cada mês (ou quanto você pagou em impostos trimestrais, se for autônomo). Se os anos anteriores forem uma indicação, no entanto, você pode receber alguns milhares de dólares; a restituição de imposto federal média para a temporada de declaração de impostos de 2019 foi de $ 2.869 em dezembro de 2019.

Você pode usar sua restituição de impostos para pagar dívidas de cartão de crédito?
Usar sua restituição de impostos para pagar férias em família nas Bahamas, colocar algum dinheiro em um carro novo ou atualizar a mobília da sua sala pode ser tentador, e todos nós sabemos que os varejistas gastam muito dinheiro tentando convencê-lo a gastar esta época do ano . Mas existem maneiras melhores de usar sua restituição de impostos, e isso é especialmente verdadeiro se você estiver endividado.

De acordo com uma pesquisa recente da CreditCards.com , 24% dos americanos que esperam obter uma restituição de impostos neste ano planejam usá-la para pagar seus saldos de dívidas. O pagamento da dívida foi a segunda resposta mais comum entre os respondentes da pesquisa, depois de economizar o dinheiro do reembolso (31 por cento).

Considere o fato de que o cartão de crédito médio vem com uma TAEG acima de 17 por cento . Se você carrega a dívida média do cartão de crédito para adultos americanos , que chegava a $ 4.192 no final de 2019, nessa taxa, e com um pagamento mensal de $ 125 (3 por cento), você poderia gastar 46 meses pagando e pagar $ 1.535 em juros em o processo .

É muito dinheiro para desembolsar sem motivo, especialmente se você pudesse usar sua restituição de impostos para pagar essa dívida – ou mesmo pagar tudo para sempre.

Benefícios de usar a restituição de impostos para pagar dívidas
A realidade é que você encontrará muitas vantagens quando se trata de usar sua restituição de impostos para pagar dívidas, mas muito poucas desvantagens. Na verdade, a única grande “armadilha” de usar o reembolso para pagar dívidas é o fato de que você não pode gastá-lo em outra coisa que deseja.

Precisa ser mais convincente sobre os méritos de usar sua restituição de imposto para reduzir o que você deve? Aqui estão os principais benefícios que você pode esperar com essa estratégia.

Saia das dívidas mais rápido
Se sua restituição de imposto não for suficiente para pagar todas as suas dívidas, essa quantia ainda pode ajudá-lo a se livrar da dívida mais rapidamente. Lembre-se de que todos os pagamentos que você fizer acima e além dos pagamentos mínimos de suas dívidas serão aplicados diretamente aos saldos que você deve. Isso significa que você verá automaticamente um saldo menor assim que canalizar seu reembolso para contas de cartão de crédito e outras dívidas.

Se você está esperando uma receita inesperada de dinheiro para restituição de impostos, pense nas diferentes maneiras de usá-lo a seu favor.

Considere transferir sua dívida para um cartão de crédito de transferência de saldo que oferece um período introdutório de juros de zero por cento. Você pode usar a transferência de saldo para interromper o acúmulo de juros e canalizar o dinheiro de seu reembolso diretamente para seu saldo principal, eliminando sua dívida mais rapidamente.

Encontre um cartão com termos de transferência e um período de introdução (muitos variam entre 12, 15 ou 18 meses, mas podem durar até 21 meses) que funcione melhor com sua capacidade de pagar a cada mês para que, com a ajuda de seu reembolso de impostos antecipadamente, você pode pagar todo o saldo integralmente no momento em que os juros começarem a acumular novamente.

Se uma transferência de saldo não for a escolha certa para você, você também pode considerar o método da bola de neve da dívida , que o orienta a pagar o máximo que puder para sua menor dívida, enquanto paga os pagamentos mínimos do restante. A partir daí, o plano é pagar primeiro as menores dívidas que você tiver, uma por uma. Conforme você paga cada uma de suas menores dívidas, espera-se que esses pagamentos se transformem na próxima menor dívida até que todas as suas dívidas acabem.

Se você usar sua restituição de impostos para executar a bola de neve da dívida, é possível que você possa liquidar sua menor dívida imediatamente – ou mesmo várias pequenas dívidas de uma só vez.

Economize dinheiro em juros
O pagamento de dívidas também traz o benefício financeiro de reduzir os saldos que rendem juros. Quer você possa usar sua restituição de impostos para pagar todas as suas dívidas ou apenas parte do que deve, a economia de juros pode ser significativa – especialmente quando a taxa de juros é alta.

Vamos voltar ao nosso exemplo anterior, no qual você deve em média $ 4.192 em um cartão de crédito com uma APR de 17 por cento. Se você desembolsou o valor médio da restituição de impostos de $ 2.869 imediatamente e continuou fazendo um pagamento mensal de $ 125, poderá pagar sua dívida em 12 meses, em vez de 46 meses . Ao longo desse período de um ano, você também pagaria apenas $ 121 em juros.


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