3 de março de 2021

O que acontece se você perder um pagamento com cartão de crédito

Slipups acontecem; se você perder o pagamento com cartão de crédito em um dia, provavelmente não terá repercussões negativas – especialmente se você já tiver um histórico comprovado de pagamento em dia.

No passado, passar semanas ou meses sem pagar acarretaria uma série de consequências além de uma taxa de atraso no pagamento. Ainda assim, como o novo coronavírus atingiu o status de pandemia, muitos emissores de cartão de crédito estão oferecendo assistência , incluindo isenção de taxas atrasadas, pagamentos mensais reduzidos e prazos de pagamento flexíveis.

Embora o suporte oferecido pelos emissores seja útil para aqueles que enfrentam contratempos com a perda de empregos ou outros problemas financeiros causados ​​pelo COVID-19, essas exceções não durarão para sempre.

Pagamentos atrasados ​​com cartão de crédito após o surto de coronavírus
Mediante solicitação, alguns emissores pausarão o relatório de pagamentos atrasados ​​para agências de crédito, significando que sua pontuação de crédito não será afetada. Caso o programa de assistência descrito no site do seu emissor não seja suficiente para cobrir sua situação, entre em contato com o seu emissor diretamente para discutir opções alternativas.

Se possível, tente evitar planos de tolerância que permitem interromper os pagamentos por um período de tempo. Em muitos casos, você ainda acumulará juros, o que, por sua vez, aumentará sua dívida.

No futuro: o que acontece quando você não paga seu cartão de crédito
Assim que tudo voltar ao normal, também voltarão as consequências da falta de pagamento.

Além de introduzir taxas de juros mais altas, multas por atraso e o potencial de uma conta fechada, contas de cartão de crédito não pagas e pagamentos atrasados ​​afetam negativamente sua pontuação de crédito ( afetando, por sua vez, suas chances de aprovação futura ). Sua pontuação de crédito não é usada apenas por credores, mas também por empregadores, seguradoras e proprietários para determinar sua confiabilidade.

Se você não conseguir fazer pagamentos, entre em contato com o emissor do cartão de crédito. Se o seu pagamento atrasar, você ainda incorrerá em taxas, juros e multas, mas seu emissor poderá trabalhar com você ou estender recursos que podem ajudar em sua situação. É melhor pedir ajuda do que não se comunicar. Considere pedir ao seu credor uma data de vencimento modificada, uma taxa de juros reduzida ou um plano de pagamento (caso você esteja enfrentando dificuldades financeiras de longo prazo). O seu emissor pode ou não honrar o seu pedido, mas nunca é demais perguntar sobre recursos que podem ajudar.

O que acontece depois de 30 dias
Se a fatura do seu cartão de crédito estiver vencida há 30 dias, uma taxa de atraso e uma taxa de juros serão adicionadas ao seu pagamento mínimo e quaisquer APRs promocionais poderão ser revogados.

As taxas de atraso podem ser em média entre $ 25 e $ 37 (e isso é apenas para o primeiro pagamento atrasado). A maioria das empresas de cartão de crédito aumentará a cobrança da taxa de atraso para pagamentos atrasados ​​subsequentes. Por exemplo, a taxa de atraso do Citibank vai de US $ 29 a US $ 40 para qualquer pagamento atrasado subsequente nos próximos seis períodos de faturamento de alguns de seus cartões.

Além da taxa de atraso, sua taxa de juros atual será aplicada ao seu saldo. Dependendo do seu contrato de cartão de crédito, um pagamento atrasado pode cancelar sua APR promocional e suas taxas de juros podem subir para o valor máximo. Para alguns, isso poderia significar que os juros seriam aplicados a todo o saldo retroativo à data da compra.

Na marca de 30 dias, o emissor pode ou não relatar o seu pagamento perdido às agências de crédito.

O que acontece depois de 60 dias
Quando a fatura do seu cartão de crédito está dois meses atrasada, serão cobradas taxas adicionais de atraso e possivelmente uma multa APR, se aplicável ao contrato do seu cartão de crédito. As TAEGs de multa podem ser superiores a 29,99% – substancialmente mais altas do que as taxas de juros normais.

Após a marca de 60 dias, o credor relatará a falta de pagamento, o que tem o potencial de viver em seu relatório de crédito por até sete anos.

O que acontece após 90 a 180 dias (e além)
Nos primeiros três meses após o não pagamento da fatura do cartão de crédito, a empresa tentará entrar em contato com você por todos os meios possíveis. Será o último esforço deles para recuperar o dinheiro antes de prosseguir com a baixa e vender a dívida.

Até agora, seu saldo aumentou exponencialmente por causa de taxas e juros compostos, e podem ser cobradas de você as taxas de juros mais altas disponíveis.

Na marca de seis meses, sua conta será encerrada, cobrada e vendida para uma agência de cobrança de dívidas. Você não pode mais negociar com a administradora do cartão de crédito e está aberto a litígios e penhora de salários.

Um mergulho mais profundo nas cobranças iniciais
Uma baixa é quando uma dívida foi encerrada nos livros e é considerada “improvável de ser cobrada”. Em seguida, ele é enviado a uma agência de cobrança terceirizada. As cobranças são marcas depreciativas que permanecem em seu relatório de crédito por sete anos. Você pode receber um 1099-C e pagar impostos sobre ele se acabar pagando menos do que devia pela dívida em um acordo.

Perguntas frequentes
Posso ir para a cadeia por não pagar minhas contas de cartão de crédito?
Não, a menos que você tenha usado a identidade de outra pessoa para obter o cartão e fazer compras. Nos Estados Unidos, você não pode ir para a cadeia por não pagar a fatura do cartão de crédito. Um credor ou cobrador de dívidas nunca deve ameaçá-lo com a prisão por não pagar sua conta.


AGUARDE 25 SEGUNDOS PARA BAIXAR.




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