8 de maio de 2021

Com que frequência devo usar meu cartão de crédito?

VOCÊ PROVAVELMENTE SABE DA importância de usar seu cartão de crédito dentro dos limites responsáveis ​​e pagar a conta em dia todos os meses. Mas um fator importante que você pode estar esquecendo é a frequência com que você usa seu cartão de crédito.

Na verdade, se você não usar seu cartão de crédito com frequência suficiente, sua conta pode ser encerrada. Embora o uso ideal do cartão de crédito varie de acordo com o emissor, é recomendável que você use o cartão pelo menos uma vez a cada três a seis meses. Aqui está o porquê.

Por que o uso do cartão de crédito é importante
Pode parecer estranho a frequência com que você usa o cartão de crédito, mas existem algumas diretrizes gerais que você deve seguir quando se trata do uso do cartão de crédito. Ou seja, você deve certificar-se de usá-lo com freqüência suficiente para que permaneça ativo.

Usar seu cartão de crédito impede que o emissor feche a conta por inatividade, afirma JR Duren, repórter de finanças pessoais do site de pesquisa de produtos de consumo HighYa.com.

 

Normalmente, isso pode acabar prejudicando o seu crédito. Mas mesmo que a administradora do cartão não tenha encerrado a conta, alguns podem parar de reportar sua conta às agências de crédito após vários meses de inatividade.

Em geral, você deve planejar o uso do cartão a cada seis meses. No entanto, se você quiser ser mais seguro, tente a cada três. Alguns emissores de cartão declararão explicitamente no contrato do cartão o período de tempo considerado inativo.

No entanto, lembre-se de que, se você tiver saldo na conta, poderá mantê-lo ativo simplesmente continuando a efetuar pagamentos. Você não precisa necessariamente fazer novas cobranças para ser considerado ativo, a menos que tenha pago o saldo total.

O que acontece quando seu cartão de crédito fica inativo
Por que as empresas de cartão de crédito se importam com a frequência com que você usa seu cartão? Tudo se resume a como os emissores de cartão ganham dinheiro.

Além dessas taxas de processamento, as empresas de cartão cobram juros sobre o saldo do cartão se você não pagar integralmente. Se você não usar seu cartão ou não carregar saldo, a administradora do cartão de crédito não poderá cobrar nenhuma dessas taxas. Enquanto isso, você está gastando dinheiro para manter sua conta.

As empresas de cartão de crédito têm apenas uma quantidade limitada de crédito que podem estender a todos os seus clientes. No passado, os emissores de cartão podiam cobrar taxas de inatividade para compensar o custo de manutenção de contas ociosas. No entanto, a Lei do Cartão de Crédito de 2009 acabou com essa prática. É do interesse do emissor encerrar contas inativas e conceder crédito aos consumidores com maior probabilidade de usá-lo.

Embora os emissores de cartão de crédito sejam obrigados a notificar ao fazer grandes alterações em sua conta, como aumentar a taxa de juros, esse não é o caso quando se trata de fechar contas inativas. Normalmente, eles podem encerrar sua conta sem avisar e só avisarão após o fato. Em muitos casos, no entanto, o emissor do cartão entrará em contato com você com um aviso e lhe dará a chance de usar o seu cartão, já que prefere manter uma conta existente em situação regular do que encerrar a conta e encontrar um novo cliente.

Existem algumas exceções. Na Califórnia, por exemplo, os emissores de cartão de crédito são obrigados a fornecer um aviso prévio de 30 dias antes de encerrar uma conta inativa. As leis que envolvem essa prática variam em cada estado, então você pode querer investigar as regras de onde você mora.

Como uma conta fechada afeta seu crédito
Além do inconveniente de ter sua conta encerrada inesperadamente, pode haver repercussões negativas para o seu crédito. O impacto do encerramento de uma conta depende do seu perfil de crédito.

Uma das maiores consequências de ter a conta do cartão de crédito encerrada é o efeito sobre a utilização do crédito – a quantidade de crédito que você está usando em comparação com o crédito total disponível para você – o que representa 30% de sua pontuação de crédito.

Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de $ 1.000 e saldo de $ 500 e um segundo cartão de crédito sem saldo e limite de $ 2.000. Nesse caso, a utilização de seu crédito seria de quase 17% ($ 500 / $ 3.000). Mas se seu cartão de limite de $ 2.000 fosse fechado devido à inatividade, isso aumentaria sua utilização em até 50 por cento ($ 500 / $ 1.000). Geralmente, os especialistas recomendam manter sua utilização abaixo de 30%; caso contrário, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito .


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