17 de abril de 2021

Você pode ir para a prisão por dívidas de cartão de crédito?

Ficar enterrado sob uma montanha de contas de cartão de crédito não pagas tem muitas consequências, mas a prisão geralmente não é uma delas. Se os credores ligarem, ameaçando mandar prendê-lo ou insinuando que você poderia ir para a prisão, eles o estão enganando e infringindo a lei federal.

Uma história de dívidas de cartão de crédito e tempo de prisão
As prisões de devedores já foram uma forma comum de punição por dívidas não pagas na América. À medida que outros métodos de cobrança de dívidas não pagas (como procedimentos de falência) se tornaram mais populares ao longo do início do século 19, as prisões de devedores lentamente caíram em desuso até serem oficialmente proibidas pelo governo federal em 1833.

Infelizmente, proibir as prisões de devedores não impediu completamente os cobradores de dívidas de ameaçarem as pessoas com pena de prisão. Como os credores continuaram a fazer afirmações ousadas e enganosas para assustar as pessoas e fazê-las pagar suas dívidas mais cedo, o governo dos EUA agiu novamente, desta vez aprovando a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas em 1977.

Este ato limita o que os cobradores de dívidas podem e não podem dizer a você enquanto tentam fazer com que você pague sua dívida de cartão de crédito – incluindo ameaças de proibição de prisão por dívidas de cartão de crédito.

O que os cobradores de dívidas podem fazer
Embora os cobradores de dívidas não possam prendê-lo por não pagar a dívida do cartão de crédito, os credores ainda podem usar o sistema legal para garantir que eles recebam o dinheiro de volta. O recurso legal mais comum é processá-lo para pagamento.

Se você for processado por dívidas de cartão de crédito não pagas, não ignore o processo. Deixar de responder a uma ação judicial ou comparecer à data do tribunal resultará em um julgamento à revelia contra você. Em uma decisão à revelia, o juiz concede ao credor que está processando você tudo o que ele pediu na ação porque você não apresentou o caso em sua defesa. Os cobradores de dívidas muitas vezes terão permissão para enfeitar seus salários, cobrar sua conta bancária ou agir contra sua propriedade pessoal para pagar a dívida como parte de um julgamento à revelia.

Em vez de ignorar uma ação judicial, considere contratar um advogado para representá-lo. Eles o ajudarão a responder, controlar a papelada e garantir que você seja tratado com justiça. Às vezes, os advogados podem ter seu caso arquivado ou resolvido por um valor inferior.

Alguns credores se aproveitam dessa decisão e pedem à corte que mande prendê-lo por não cooperar, que é a única maneira de você ir para a cadeia por dívidas de cartão de crédito. Se isso acontecer, as acusações contra você serão por ignorar a ordem judicial para pagar sua dívida, e não por ser devedor da dívida em si. Essa distinção sutil é suficiente para que os cobradores de dívidas contornem a Lei de Práticas de Cobrança Justa de Dívidas em alguns estados.

Como manter a dívida do cartão de crédito sob controle
A melhor maneira de evitar cobradores de dívidas é tomar medidas para saldar sua dívida de cartão de crédito o mais rápido possível. No mínimo, você deve fazer o pagamento mínimo do seu cartão em dia todos os meses. Embora pagar o mínimo não ajude muito a livrar-se das dívidas do cartão de crédito, pelo menos evitará que você se torne inadimplente.

Esvaziar-se das dívidas do cartão de crédito é uma tarefa difícil, mas vale a pena. Você poderá relaxar sem a preocupação de ser processado ou possivelmente cumprir pena de prisão. Aqui estão algumas opções para ajudá-lo a se livrar de dívidas de cartão de crédito e no caminho da recuperação.

Um conselheiro de crédito pode avaliar sua situação financeira e negociar com seus credores para fazer um plano de gestão da dívida para você. Em um plano de gerenciamento de dívidas, você faz um pagamento mensal fixo para a agência de aconselhamento de crédito, que então distribui seu pagamento a todos os seus credores.Consolidar a dívida do cartão de crédito pode diminuir a taxa de juros e dar a você um pagamento mensal mais administrável. Se você tiver grandes saldos em vários cartões de crédito, um plano de consolidação da dívida os combinará em um empréstimo que é mais fácil de gerenciar com um pagamento mensal fixo.

Trabalhar diretamente com seu credor pode reduzir sua taxa de juros, o valor total devido e as condições de pagamento de sua dívida de cartão de crédito. Embora seus credores o pressionem a reembolsar todo o valor que você emprestou mais os juros, eles preferem receber algum tipo de pagamento – mesmo que seja menor do que o valor devido – do que nada. Se você ligar para a administradora do cartão de crédito, poderá negociar seu saldo e opções de reembolso para melhor corresponder ao que você pode pagar razoavelmente a cada mês.

A falência é uma opção dramática que pode resolver sua dívida de cartão de crédito. Existem dois tipos de falência, cada um abordando a sua dívida de forma diferente. Em uma falência do capítulo 7, sua dívida de cartão de crédito é cancelada, mas você pode ter que vender seus bens para pagar os credores. Em uma falência do capítulo 13, sua dívida é reorganizada e renegociada para ser paga nos próximos três a cinco anos. A falência afeta seu crédito por vários anos – 10 anos para o capítulo 7 e sete anos para o capítulo 13 – e deve ser tratada como último recurso para se livrar de dívidas de cartão de crédito.


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