18 de abril de 2021

Você deve fazer o downgrade do seu cartão de crédito?

Se você escolheu um cartão de crédito por suas vantagens atraentes, mas não está mais colhendo os benefícios que fazem o cartão valer sua taxa anual, você pode cancelar o cartão de crédito. Em alguns casos, se você tiver vários cartões com altas taxas anuais, poderá gastar centenas de dólares por ano apenas com seus cartões de crédito. Em tempos de incerteza econômica, isso pode não ser mais uma despesa razoável em seu orçamento mensal.

Antes de cancelar totalmente o seu cartão de crédito, no entanto, considere fazer o downgrade.

Benefícios de rebaixar em vez de cancelar seu cartão de crédito
O principal motivo pelo qual você deve fazer o downgrade em vez de fechá-lo totalmente é sua pontuação de crédito. Quando você cancela seu cartão de crédito, algumas coisas acontecem:

Por um lado, seu índice de utilização de crédito pode aumentar, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Seu índice de utilização de crédito representa até 30 por cento de sua pontuação de crédito total e se refere ao valor de crédito disponível que você está usando. Este número é agregado a todas as linhas de crédito abertas em seu nome. Por causa disso, se você cancelar um cartão de crédito, seu limite total de crédito para todos os cartões diminui.

Pense da seguinte maneira: digamos que você tenha três cartões de crédito (cartão A, B e C) com três saldos diferentes.

Nesse cenário, sua taxa de utilização de crédito seria de 30 por cento devido ao seu crédito total disponível ($ 20.000) que você está usando $ 6.000.

Agora, digamos que você cancele o cartão de crédito B porque ele tem uma alta taxa anual, mas mantenha os outros cartões restantes abertos e gaste normalmente.

Ao gastar apenas US $ 1.000 adicionais por mês em dois cartões em vez de três, sua taxa de utilização de crédito aumentaria para 36,67%.

Ao decidir se deseja fazer o downgrade ou cancelar um cartão de crédito, considere também há quanto tempo a conta em questão está aberta. Quando você cancela um cartão de crédito, isso pode diminuir a idade média de sua conta, o que também influencia em sua pontuação de crédito. Os credores examinam o histórico de sua conta de cartão de crédito e ele representa cerca de 15% de sua pontuação de crédito. Se você cancelar um cartão de crédito mais antigo, a idade média da conta diminui e afeta negativamente sua pontuação de crédito.

Os meandros que vêm com o cancelamento de um cartão de crédito não precisam causar estresse. Se a taxa anual de um cartão for muito alta ou se as recompensas simplesmente não forem suficientes, rebaixar o seu cartão é uma maneira de escapar das taxas sem prejudicar sua pontuação de crédito no processo.

Como fazer o downgrade do seu cartão de crédito
É importante observar que você deve solicitar um downgrade e ter a aprovação de um emissor de cartão de crédito. Em essência, a aprovação imediata de um rebaixamento nem sempre é uma garantia. Para otimizar suas chances de ter sua solicitação de downgrade aprovada, saiba há quanto tempo você está com a conta em questão aberta.

Alguns emissores não aprovam solicitações de downgrade em contas abertas há menos de um ano. Dito isso, estamos vivendo em um momento particularmente desafiador e se você não puder pagar uma alta taxa anual associada ao seu cartão de crédito, agora é a hora de entrar em contato com o seu emissor para ver se ele pode trabalhar com você .

Depois de tomar a decisão de fazer o downgrade de seu cartão de crédito, é importante resgatar todas as recompensas atuais que possa ter ganho. Uma possível desvantagem de rebaixar seu cartão de crédito é que você pode perder recompensas que não resgatou no processo.

Quando você cuidar de suas recompensas e decidir que está pronto para fazer o downgrade, a próxima etapa é entrar em contato com seu emissor para fazer a solicitação formalmente. O processo de aprovação do seu downgrade depende do emissor, e alguns podem exigir que você ligue para eles, enquanto outros permitem que você faça a solicitação online.

Também existem limitações para a placa para a qual você pode fazer o downgrade. Na maioria dos casos, você só pode fazer o downgrade para um cartão da mesma linha de produtos. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito Capital One Savor Rewards e quiser fazer o downgrade, deverá fazê-lo dentro da linha de produtos Savor. Nesse caso, o cartão para o qual você poderia pedir para fazer o downgrade seria o cartão de crédito Capital One SavorOne Rewards.


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