13 de abril de 2021

Quando Fazer um novo cartão de crédito

pico de gastos. Os melhores bônus de inscrição exigem gastos substanciais nos primeiros meses, portanto, aproveite os picos de gastos, como férias, reformas de casas e compras nas festas de fim de ano, para atingir o limite com o dinheiro que gastaria de qualquer maneira.

O ideal é que seu novo cartão ofereça vantagens contínuas, além do bônus de boas-vindas. Isso pode incluir dinheiro de volta, prêmios de viagem, acesso a saguões de aeroportos, garantias estendidas, seguro de telefone celular e muito mais. Descubra como você gasta seu dinheiro e o que você mais valoriza. É uma decisão individual.

Recentemente, usei essa estratégia pelo terceiro ano consecutivo. Estou planejando algumas reformas na casa, então é um bom momento para adicionar o cartão de crédito Capital One Venture Rewards à minha carteira. Você receberá 60.000 milhas de bônus ao gastar $ 3.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. É uma aquisição inicial sólida, especialmente considerando que a taxa anual é de apenas US $ 95. Além disso, ganharei 2 milhas para cada dólar gasto.

Isso será valioso a longo prazo, porque o melhor cartão de taxa fixa que tenho atualmente é o cartão de crédito Quicksilver Cash Rewards da Capital One (1,5% em dinheiro de volta em todas as compras). Também terei a opção de transferir milhas para parceiros de viagem da Capital One, mas o recurso Purchase Eraser é o que mais me atrai. Cada milha vale 1 centavo quando você resgata com o Purchase Eraser, ao contrário de 0,5 centavos por milha se você resgatar um crédito no extrato. A opção de crédito no extrato cortaria o valor das minhas milhas pela metade, então não vou resgatar dessa forma.

Em 2018 e 2019, adicionei cartões de viagem para custear as viagens da família à Disney World. Ganhei bônus introdutórios consideráveis ​​e 3 pontos por dólar em minhas despesas de viagem por meio do cartão Wells Fargo Propel American Express® e do cartão Citi Premier® (ganha 3 pontos em postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis). Isso me economizou um total de cerca de US $ 1.500, entre os bônus iniciais e as recompensas que ganhei nas duas viagens.

Gosto especialmente de obter um novo cartão antes de um período caro, porque é uma maneira muito eficiente de atingir o limite de gastos com bônus. Por exemplo, eu facilmente gasto $ 3.000 em qualquer período de três meses, mas muito desse gasto é mais adequado para meus outros cartões. A melhor maneira de obter o bônus do Venture é gastando outras coisas além de mantimentos, gasolina, viagens e jantares, porque já recebo mais de 2% em dinheiro nessas categorias. O cartão Venture otimizará meus gastos com reforma de casa mais do que os cartões que já possuo, com o adoçante adicional do bônus de 60.000 milhas no valor de $ 600 para viagens (quando você gasta $ 3.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta).

Como evitar erros comuns
Eu amo essa estratégia, mas não é para todos. Aqui estão alguns dos maiores erros que vejo e como evitá-los:

Perseguir recompensas enquanto está em dívida
No ano passado, descobrimos que 68% dos devedores de cartão de crédito estavam fazendo um esforço para maximizar as recompensas do cartão de crédito. Isso é um grande erro porque as taxas de cartão de crédito são muito altas. Não faz sentido pagar algo como 17, 20 ou 25 por cento apenas para ganhar 1, 2 ou 3 por cento em dinheiro de volta ou pontos / milhas de viagem. Se você está com dívidas de cartão de crédito, esqueça as recompensas por enquanto. Concentre-se em saldar sua dívida com um cartão de transferência de saldo de 0% , assumindo uma posição secundária, cortando despesas e / ou vendendo bens desnecessários. Então vá em busca de recompensas.

Não trocar de cartão com frequência suficiente
Cerca de 30% dos titulares de cartão de crédito nunca trocaram o cartão de crédito que usam com mais frequência , de acordo com uma pesquisa de 2019 encomendada por nosso site irmão CreditCards.com. Outros 9% trocaram pela última vez há mais de uma década. Gostos e estilos de vida mudam. Talvez você costumava viajar muito, mas agora não. Ou você costumava ter dívidas, mas agora não tem. Ou você trocou seu hábito de jantar por noites com sua família em crescimento. Seja o que for, se você tem usado o mesmo cartão ano após ano, provavelmente não é mais o certo para você.

Cancelando cartões
Você deve absolutamente adicionar novos cartões quando fizer sentido, mas deixe as contas antigas abertas. O fechamento de cartões de crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, aumentando a taxa de utilização de crédito (a quantidade de crédito que você está usando dividido pelo seu limite de crédito). Digamos que você deva $ 3.000 e tenha um limite de crédito de $ 10.000. Essa é uma taxa de utilização de 30%, o que é muito bom. Mas se você cancelar um cartão com um limite de $ 5.000 e ainda deve os mesmos $ 3.000, agora você tem uma taxa de utilização de 60 por cento ($ 3.000 dividido por $ 5.000). Isso provavelmente prejudicará sua pontuação de crédito. Também vale a pena observar: a utilização do crédito é geralmente calculada a partir da data do seu extrato, então o seu pode ser alto mesmo se você pagar as contas integralmente.

Uma boa solução é deixar contas antigas abertas com saldo zero. Se você está preocupado com o fechamento do cartão por inatividade, faça uma pequena compra ocasional e pague imediatamente. Se o cartão cobra uma taxa anual e você não está obtendo muito valor com isso, peça ao emissor uma mudança de produto (mudando para um cartão diferente do mesmo emissor). Isso permitirá que você se livre da taxa anual, preserve sua linha de crédito e evite um acerto na pontuação de crédito.


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