17 de abril de 2021

7 ‘Regras’ de cartão de crédito que você pode violar em uma emergência, como COVID-19

Muitos dos conselhos que você recebe sobre o uso de cartões de crédito não foram escritos para pessoas que estão lidando com uma emergência financeira. Quando você se depara com uma interrupção repentina em sua renda – algo que milhões de pessoas estão experimentando por causa da pandemia COVID-19 – algumas das “regras” básicas sobre cartões de crédito tornam-se irrealistas, se não impossíveis, de seguir.

Não é que as regras não sejam bons conselhos. Quando os tempos estão bons e você está vivendo dentro de suas possibilidades, usando o crédito com cuidado, você não deve carregar dívidas mês a mês, por exemplo, e deve procurar obter o valor máximo das recompensas do cartão de crédito.

 

O ponto principal de ter acesso ao crédito é que você pode utilizá-lo quando precisar, e praticar bons hábitos de crédito em tempos bons significa que você terá flexibilidade quando ocorrer um desastre. Os cartões de crédito não substituem a receita, mas, em caso de emergência, você pode usá-los para sobreviver a uma interrupção na sua receita . Isso significa se dar permissão para quebrar algumas das “regras” até que a crise passe. Aqui estão sete deles.

1. ‘Nunca carregue um saldo mês a mês’
Por que você pode quebrá-lo em uma emergência: a dívida de cartão de crédito é cara, mas se a alternativa for dispensar as necessidades ou se você precisar economizar dinheiro para coisas que não pode obter com crédito, o custo pode valer a pena.

Essa “regra” decorre das altas taxas de juros que a maioria dos cartões de crédito cobra sobre os saldos que você carrega de um mês para o outro. Quando você paga integralmente, não são cobrados juros. Mas carregar saldos significa pagar juros a taxas anuais que podem ultrapassar 20%. Carregar dívidas a essa taxa por um longo período pode ser extremamente caro. Mas, em uma crise, podemos não estar falando de um período prolongado. Em uma crise de caixa de curto prazo, pagar menos do que o total mensal do cartão de crédito pode ajudá-lo a esticar seus recursos.

Digamos que você tenha uma fatura de cartão de crédito de US $ 1.500 com uma APR de 20%. Pague apenas $ 500, em vez do saldo total, e os $ 1.000 restantes custarão cerca de $ 17 em juros por um mês. Se esse é um preço aceitável a pagar depende da sua situação individual, mas não é “errado” aceitá-lo. No entanto, uma ideia a considerar: ligue para o emissor do seu cartão de crédito e peça uma redução na taxa de juros, pelo menos no curto prazo, ou a opção de atrasar o pagamento.

Dica Nerdy: Outra razão por trás do conselho comum de nunca ter um equilíbrio é a ideia de que se você comprar algo que não pode pagar imediatamente, isso pode indicar que você está vivendo além de suas possibilidades – você está comprando coisas que pode t “pagar”. Mas as pessoas que perdem sua renda muitas vezes não podem “pagar” muitas coisas, estritamente falando. Não é irresponsável cobrar o que você precisa para superar a crise.

2. ‘Pague mais do que o valor mínimo devido’
Por que você pode quebrá-lo em uma emergência: Pagar apenas o mínimo mantém sua conta em situação regular quando o acesso ao crédito é crítico. Não ajudará muito a reduzir sua dívida, mas pode ajudá-lo a se manter à tona.O pagamento mínimo especificado na fatura do cartão de crédito é normalmente apenas uma pequena porcentagem do que você deve, o suficiente para cobrir os juros do mês anterior e um pouco do principal. Pagar apenas o mínimo não afetará muito sua dívida e, se você criar o hábito, ficará endividado por mais tempo.

Em uma crise, entretanto, os orçamentos e as prioridades mudam. Se sua escolha for entre pagar mais do que o mínimo devido ou usar esse dinheiro extra para comprar mantimentos, pagar sua hipoteca ou cobrir contas de serviços públicos, então adiar o pagamento do cartão de crédito até o próximo mês ou além pode ser a escolha certa.

É apenas um alívio temporário, mas fazer o pagamento mínimo em dia a cada mês manterá sua conta aberta e você evitará incorrer em multas por atraso ou APRs de penalidade. Você pode atacar a dívida com mais vigor quando a crise passar.


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