8 de maio de 2021

Você deve usar os serviços de reparo de crédito?

reparo de crédito remove informações que não deveriam estar em seus relatórios de crédito, portanto, parará de arrastar para baixo sua pontuação de crédito .No entanto, ele não pode remover marcas negativas se as informações forem precisas, oportunas e verificáveis.

Você pode contratar serviços de reparo de crédito – por cerca de US $ 100 por mês – para lidar com essas tarefas e ajudá-lo a reconstruir o crédito. Mas tudo o que um serviço faz, você também pode fazer por conta própria.

Quando o reparo do crédito é útil?
O reparo do crédito pode ser útil quando você pode pagar suas contas mensais, mas uma baixa pontuação de crédito está impedindo você de se qualificar para um produto de crédito, como uma hipoteca ou empréstimo de carro, ou está fazendo com que você pague altas taxas de juros.

Como o reparo de crédito pode ajudar em sua pontuação de crédito
Um estudo da Federal Trade Commission descobriu que cerca de 5% dos consumidores tinham erros em seus relatórios de crédito que poderiam diminuir significativamente suas pontuações.

É por isso que vale a pena verificar e corrigir seus relatórios. Até abril de 2022, você terá direito a relatórios de crédito semanais gratuitos das três principais agências de relatórios de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – usando o AnnualCreditReport.com . Além disso, o NerdWallet oferece acesso gratuito ao seu relatório TransUnion.

Os serviços legítimos de reparo de crédito verificam seus relatórios em busca de informações que não deveriam estar lá e as questionam em seu nome. Muitos deles também verificam se as informações não reaparecem. Às vezes, as informações que são precisas, mas não podem ser comprovadas, também precisam ser removidas, embora possam ser reintegradas se verificadas posteriormente. Um exemplo pode ser uma dívida para com um varejista que agora está fora do mercado (a menos que tenha vendido a dívida para uma agência de cobrança que possa comprovar a propriedade).

Você paga uma taxa mensal para o serviço de reparo de crédito, normalmente entre $ 79 e $ 129, e o processo pode levar de vários meses a um ano. Você também pode pagar uma taxa de instalação para começar. Alguns serviços de reparo de crédito argumentam que você pode economizar tanto quanto os custos de reparo – ou mais – por causa das taxas de juros mais baixas para as quais você se qualificará com pontuações de crédito mais altas.

É verdade que taxas mais baixas vão para os tomadores de empréstimos com pontuações mais altas. Mas também é verdade que você mesmo pode cuidar da recuperação do crédito.Como consertar problemas sozinho
Você pode optar por corrigir os erros sozinho, desde que tenha tempo e disponibilidade para fazê-lo. Veja como:

Conteste erros em seus relatórios de crédito : como consumidor, você pode contestar erros em seus relatórios de crédito diretamente com as três principais agências de crédito.Trabalhe em seu histórico de pagamento : Seu registro de pagamento de contas em dia é o fator mais importante que afeta sua pontuação de crédito. Se você tiver pagamentos atrasados ​​ou perdidos, isso pode prejudicar sua pontuação. Traga uma conta em atraso o mais rápido possível e, em seguida, considere escrever uma carta de boa vontade pedindo ao seu credor que remova a marca de seus relatórios de crédito.

Use menos do seu crédito disponível : quanto do seu limite de cartão de crédito disponível você está usando é conhecido como seu índice de utilização de crédito. Quanto mais baixo for, melhor para a sua pontuação. Se você puder, considere fazer vários pequenos pagamentos em um ciclo de faturamento para manter essa proporção baixa e ajudar na sua pontuação.

Como escolher serviços de reparo de crédito confiáveis
Contratar um serviço de reparo de crédito não é tão simples quanto terceirizar um trabalho como aparar a grama. Embora existam algumas empresas legítimas, o negócio de reparação de crédito é conhecido por golpes.

Uma empresa de reparo de crédito não tem quaisquer direitos que você não tenha na disputa de informações em seus relatórios de crédito. A FTC adverte contra o uso de serviços de reparo de crédito que garantem que eles podem remover informações negativas que são precisas ou diz que podem ajudá-lo a estabelecer uma nova identidade usando um número de privacidade de crédito .

Assim como as leis protegem você de relatórios e cobranças injustos, existem leis para protegê-lo de serviços de reparo de crédito que podem enganar.O Credit Repair Organizations Act exige que as empresas dêem a você o direito de três dias para cancelar sem cobrança, um total firme sobre os custos e uma estimativa de quanto tempo levará para obter os resultados.

Uma empresa respeitável também deve orientá-lo sobre como lidar com suas contas de crédito existentes para evitar maiores danos. Se, por exemplo, seus cartões estão quase no limite, ele deve aconselhá-lo a pagar esses saldos.

Esteja você consertando seu próprio crédito ou pagando alguém para fazer isso por você, tenha um plano para construir e manter seu crédito.

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