17 de abril de 2021

Obtenha um cartão de crédito seguro

Criar crédito pode ser complicado. Se você não tem um histórico de crédito, é difícil conseguir um empréstimo, um cartão de crédito ou até mesmo um apartamento.Se o seu objetivo é obter um cartão de crédito, você pode começar com um cartão de crédito garantido ou cartão co-assinado, ou pedir para ser um usuário autorizado no cartão de outra pessoa.

Se você deseja obter crédito sem um cartão de crédito, pode tentar um empréstimo construtor de crédito , um empréstimo garantido ou um empréstimo co-assinado. Também há maneiras de usar o aluguel, o telefone e os pagamentos de serviços públicos para construir crédito. Algumas dessas formas são gratuitas, outras têm uma taxa.

Obtenha um cartão de crédito seguro
Se você estiver construindo sua pontuação de crédito do zero, provavelmente precisará começar com um cartão de crédito garantido . Um cartão seguro é garantido por um depósito em dinheiro que você faz adiantado; o valor do depósito é geralmente igual ao seu limite de crédito. Os valores mínimo e máximo que você pode depositar variam de acordo com o cartão. Muitos cartões exigem um depósito mínimo de $ 200. Algumas empresas como Avant, Deserve, Petal e Jasper agora oferecem cartões de crédito alternativos que não precisam de depósito de segurança.

Você usará o cartão como qualquer outro cartão de crédito: compre coisas, faça um pagamento na data de vencimento ou antes disso, incorrerá em juros se não pagar o saldo total. Você receberá seu depósito de volta quando fechar a contaOs cartões de crédito garantidos não devem ser usados ​​para sempre. Escolha um cartão seguro com uma taxa anual baixa e certifique-se de que ele informa os dados de pagamento a todas as três agências de crédito , Equifax, Experian e TransUnion. Sua pontuação de crédito é construída usando informações coletadas em seus relatórios de crédito; os cartões que se reportam a todas as três agências permitem que você construa um histórico de crédito mais abrangente.

Obtenha um empréstimo para construção de crédito ou um empréstimo garantido
Um empréstimo para construção de crédito é exatamente o que parece – seu único propósito é ajudar as pessoas a obter crédito.Normalmente, o dinheiro que você pede é mantido pelo credor em uma conta e não é liberado para você até que o empréstimo seja reembolsado. É uma espécie de programa de poupança forçada, e seus pagamentos são reportados às agências de crédito. Esses empréstimos são mais frequentemente oferecidos por cooperativas de crédito ou bancos comunitários; empresas como Self e Kikoff oferecem versões deles online.

Outra opção: se você tiver dinheiro em depósito em um banco ou cooperativa de crédito, pergunte sobre um empréstimo garantido para construção de crédito. Com eles, a garantia é o dinheiro em sua conta ou certificado de depósito. A taxa de juros normalmente é um pouco mais alta do que os juros que você está ganhando na conta, mas pode ser significativamente mais baixa do que suas outras opções.Use um co-signatárioTambém é possível obter um empréstimo ou um cartão de crédito sem garantia usando um co-signatário. Mas certifique-se de que você e o co-signatário entendem que o co-signatário fica responsável pelo valor total devido se você não pagar. (Consulte “O que você precisa saber sobre a co-assinatura.” )

Torne-se um usuário autorizado
Um membro da família ou outra pessoa importante pode estar disposto a adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão. Isso adiciona o histórico de pagamento do cartão aos seus arquivos de crédito, então você vai querer um usuário principal com um longo histórico de pagamentos pontuais. Além disso, ser adicionado como um usuário autorizado pode reduzir o tempo necessário para gerar uma pontuação FICO .

Peça ao titular do cartão principal para descobrir se o emissor do cartão relata a atividade do usuário autorizado às agências de crédito. Essa atividade geralmente é relatada, mas você vai querer ter certeza – caso contrário, seus esforços de construção de crédito podem ser perdidos.Você deve chegar a um acordo sobre se e como usará o cartão antes de ser adicionado como um usuário autorizado e estar preparado para pagar sua parte se for esse o negócio que você fechar.

Obtenha crédito pelas contas que você paga
Serviços de relatórios de aluguel, como Rental Kharma e LevelCredit, pegam uma conta que você já está pagando e a colocam em seu relatório de crédito, ajudando a construir um histórico positivo de pagamentos dentro do prazo. Nem toda pontuação de crédito leva esses pagamentos em consideração, mas alguns o fazem, e isso pode ser o suficiente para obter um empréstimo ou cartão de crédito que estabeleça firmemente seu histórico de crédito para todos os credores.

O Experian Boost oferece uma maneira de ter seu telefone celular e contas de serviços públicos refletidas em seu relatório de crédito com essa agência de crédito. Observe que o efeito é limitado apenas ao seu relatório de crédito com a Experian – e a qualquer pontuação de crédito calculada sobre ele.Pratique bons hábitos de crédito
Construir uma boa pontuação de crédito leva tempo e um histórico de pagamentos dentro do prazo.

Para ter uma pontuação FICO, você precisa de pelo menos uma conta aberta há seis meses ou mais e de pelo menos um credor relatando sua atividade às agências de crédito nos últimos seis meses. Um VantageScore , do maior concorrente da FICO, pode ser gerado mais rapidamente.

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