17 de abril de 2021

Paguei minha dívida de cartão de crédito … e agora?

Você fez sua pesquisa e fez um plano com o qual poderia viver. Talvez você tenha feito shows paralelos ou reduzido suas despesas com moradia. Talvez você tenha cancelado assinaturas não utilizadas e negociado algumas outras contas mensais, ou simplesmente resistiu ao alarde daquela compra por impulso. Parabéns, você finalmente pagou sua dívida de cartão de crédito! Então … e agora?

Depois de trabalhar tanto para se livrar da dívida do cartão de crédito , uma reação imediata compreensível pode ser cortar seus cartões de uma vez por todas – mas essa pode não ser a melhor jogada, por vários motivos. Na verdade, reter seus cartões e usá-los como uma ferramenta de orçamento em vez de um empréstimo pode ser benéfico para seu futuro financeiro.

1. Mantenha seus cartões abertos, se fizer sentido
Há momentos em que pode fazer sentido fechar seus cartões – se, digamos, você estiver pagando uma taxa anual em uma conta que nunca usa. Mas fechar um cartão de crédito pode prejudicá-lo em termos de sua pontuação de crédito.

Isso porque um dos maiores fatores em sua pontuação de crédito é a taxa de utilização de crédito, ou a quantidade de crédito que você está usando em comparação com a quantidade disponível. Quanto menor essa proporção, melhor.Mas se você fechar seus cartões, perderá essas linhas de crédito, o que pode aumentar a utilização do crédito e, portanto, prejudicar sua pontuação. Dependendo de quanto tempo você está com o cartão aberto, fechá-lo também pode afetar negativamente a idade média de abertura de contas , o que também pode afetar sua pontuação de crédito.

Se sua pontuação cair, pode ser mais difícil conseguir um empréstimo para um carro novo, se qualificar para um novo apartamento ou obter a melhor taxa de juros em uma hipoteca.2. Iniciar um fundo de emergência, lidar com outras prioridades
Um estudo do Federal Reserve de 2018 observou que 40% dos americanos teriam problemas para conseguir dinheiro suficiente para cobrir uma despesa de emergência de $ 400. A boa notícia para você é que agora que não está usando parte de sua renda mensal para pagar dívidas de cartão de crédito, você pode destinar parte desse dinheiro para seu fundo de emergência .

Dessa forma, se seu carro não der partida repentinamente, seu porão inundar ou você se deparar com uma perda inesperada de emprego, não precisará recorrer a um cartão de crédito para pagar as contas. É uma etapa crítica para garantir que você não contrai dívidas.

Os especialistas financeiros recomendam economizar o suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas – mas não deixe que esse número o assuste. Comece com uma meta de economizar $ 500 em seu fundo de emergência e comece a partir daí . Reserve algum tempo para criar um orçamento mensal e alocar dinheiro de forma consistente para seu fundo. Você pode automatizar o processo depositando diretamente uma parte do seu salário em uma conta poupança. É mais difícil “perder” o dinheiro que nunca chega em sua conta corrente, e uma conta separada também pode dificultar o acesso a esse fundo por capricho.

E agora que você dispensou aqueles APRs de cartão de crédito de dois dígitos, considere o que mais você pode fazer com o dinheiro que você liberou a cada mês. Você pode focar sua atenção em outros saldos com taxas de juros menores – empréstimos estudantis ou financiamentos para automóveis, por exemplo – ou pode dedicar mais de seu salário ao seu pecúlio de aposentadoria ou ao fundo de faculdade de um filho.

3. Reavalie seu plástico existente
Provavelmente, os cartões que você usou para incorrer em dívidas podem não ser mais os produtos mais benéficos para você.

Talvez você tenha aproveitado uma oferta de cartão de crédito de transferência de saldo de 0% quando estava pagando sua dívida. Mas agora que sua dívida foi paga, esse cartão ainda é uma boa opção? Ou talvez você tivesse um cartão de crédito garantido que ajudou a construir seu crédito, mas agora que sua pontuação está em melhor forma, pode não fazer sentido. Ou você pode simplesmente não querer mais pagar uma taxa anual.

Nesses casos, em vez de encerrar a conta de uma vez, pode valer a pena ver se você pode fazer upgrade ou downgrade de seu cartão para uma versão diferente que melhor se adapte às suas necessidades atuais. Dessa forma, você manterá seu histórico de crédito intacto e evitará um puxão forte – e a queda na pontuação de crédito que o acompanha – para um aplicativo totalmente novo.

Por outro lado, lembre-se de que o cartão que você tem ainda pode ser adequado para seus gastos, mesmo que seus objetivos tenham mudado. Por exemplo, digamos que você abriu um Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses por sua excelente taxa de devolução de dinheiro, mas agora você deseja acumular prêmios de viagem. Como as recompensas no cartão podem ser transferidas para pontos ThankYou , você ainda pode usá-lo para financiar sua viagem sem trocar de cartão.

4. Procure oportunidades de recompensas mais ricas
Os cartões de crédito de recompensas oferecem todos os tipos de bônus e vantagens lucrativas. Claro, eles também tendem a ter uma TAEG alta, mas agora que você está pagando suas contas de cartão de crédito integralmente e dentro do prazo todos os meses, a TAEG é irrelevante. Você não está incorrendo em nenhum interesse.

Muitos cartões de crédito de recompensa exigem crédito de bom a excelente para se qualificar, o que geralmente significa pontuações FICO de pelo menos 690. Mas com seu balanço patrimonial aprimorado, agora você pode ter acesso a algumas dessas ofertas.

LINK PELO MEDIAFIRE


AGUARDE 30 SEGUNDOS PARA BAIXAR.



LINK PELO MEGA 

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

error: Content is protected !!