18 de abril de 2021

Na ‘Era de Ouro’ dos cartões de crédito de marca compartilhada, os compradores lucram

Os cartões de crédito afiliados a marcas – como American Airlines, Uber, LL Bean e Ikea – de repente estão aumentando as recompensas para as compras diárias em restaurantes, postos de gasolina e supermercados.

Esses cartões de recompensas, com a marca conjunta do emissor e de uma marca de varejo, eram anteriormente pôneis de um truque que eram melhores para compras em um único estabelecimento comercial. Mas, com recompensas melhores, os cartões agora estão se tornando mais úteis para os consumidores.

 

Agora, os emissores de cartão de marca conjunta podem oferecer pontos duplos ou triplos – ou mais – toda vez que você passa o dedo na bomba ou entrega seu cartão a um garçom ou balconista. A Ikea até oferece pontos de bônus para gastos com serviços públicos. Tradicionalmente, os cartões de crédito de marca compartilhada ofereciam um mundano 1% de volta nas compras feitas fora da marca. Agora, o cartão do Uber , por exemplo, oferece bônus de recompensa em despesas que vão muito além de rideshares, inclusive em restaurantes, hotéis e passagens aéreas.

“Esta é uma era de ouro de recompensas para os consumidores”, disse John Grund, diretor administrativo da Accenture Payments, uma empresa que fornece serviços de consultoria para bancos e provedores de pagamento. Os consumidores que têm crédito bom o suficiente para se qualificar para esses cartões podem se beneficiar.

A competição gera recompensas
A competição intensa levou os emissores a oferecer recompensas mais gordas em um esforço para atrair a atenção dos consumidores e colocar os cartões novos e existentes na carteira. Os cartões de marcas de bancos foram os primeiros a oferecer recompensas aceleradas nos gastos diários, e os cartões de marcas compartilhadas foram forçados a segui-los.

“Este é um momento altamente competitivo no negócio de cartões ao consumidor, com muitas propostas de valor sendo levadas ao máximo”, disse Eric Marks, diretor sênior com prática bancária da consultora West Monroe Partners.Especialistas: todos ganham, por enquanto
O fascínio para os consumidores é a capacidade de colher recompensas para os gastos diários. Enquanto isso, os emissores de cartões ganham usuários e os comerciantes impulsionam as vendas e a fidelidade do cliente.“Apenas ter um cartão para usar aumentará as vendas da loja em cerca de 28% a 30%”, disse o consultor do setor de pagamentos Robert Hammer, da RK Hammer.

A Synchrony Financial é a maior emissora de cartões exclusivos para lojas e a maior emissora de cartões de marca compartilhada, com parceiros da Amazon à Zulily.“Os consumidores estão encontrando razões práticas para usar o cartão fora da loja porque as recompensas pelos gastos estão aumentando”, disse a porta-voz da Synchrony, India Kessler. “As marcas podem se diferenciar ainda mais de outros cartões no mercado e gerar uma afinidade mais profunda com suas marcas.”

O que saber
Mesmo com recompensas altíssimas, os cartões de crédito de marca compartilhada não são ideais para todos. Aqui está o que considerar:Taxas de juros mais altasOs cartões de marca compartilhada tendem a ter taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito exclusivos de bancos, disse Grund. Isso torna as cartas uma escolha ruim para equilibrar.

Valor das recompensasOs cartões de marca compartilhada geralmente distribuem recompensas em sua própria moeda de fidelidade, como milhas MileagePlus da United Airlines ou “Bean Bucks” da LL Bean, que não podem ser gastos em qualquer lugar, como os dólares de um cartão de devolução de dinheiro. Pontos e milhas podem ser desvalorizados por varejistas ou companhias aéreas aumentando os preços de resgate.

Atualizações para cartões existentes
Alguns cartões foram atualizados automaticamente com melhores recompensas. Recentemente, duas grandes companhias aéreas, American e United, renovaram as versões existentes de seus cartões para oferecer recompensas aceleradas em compras fora das companhias aéreas. A American e o Citi adicionaram milhas em dobro para cada dólar gasto em postos de gasolina e restaurantes. O cartão de marca conjunta da United e Chase adicionou restaurantes e hotéis como categorias de milhas duplas.

Benefícios do cartão
Os cartões de marca compartilhada podem oferecer benefícios que os cartões exclusivos de bancos não podem. Os cartões de companhias aéreas podem oferecer bagagem despachada grátis e embarque prioritário. Um varejista pode oferecer descontos e cupons regulares, acesso antecipado às vendas, embalagens para presentes gratuitas ou alterações gratuitas.

Fique atento aos emissores que desvalorizam os programas de recompensas revogando os benefícios do cartão e verifique continuamente se o cartão é adequado para você.

Até então, os consumidores acharão os cartões de crédito de marca compartilhada mais recompensadores do que no passado.


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