18 de abril de 2021

47% dos americanos que têm cartões de crédito

Oimpacto generalizado do COVID-19 nas finanças dos americanos fez com que muitos buscassem ajuda para cobrir suas contas. Cerca de 1 em cada 8 titulares de cartão americanos (13%) em uma nova pesquisa NerdWallet relataram ter entrado em um programa de dificuldades de cartão de crédito em março e abril de 2020 – e 9 em cada 10 daqueles que o fizeram (90%) dizem que ações adversas foram tomadas em seus contas.

O Relatório anual de cartão de crédito do consumidor da NerdWallet é o nosso exame do panorama do cartão de crédito e seu impacto nas finanças do consumidor. No relatório do ano passado , observamos o aumento das taxas de juros e os hábitos de pagamento onerosos dos titulares de cartão.

Para 2020, seria impossível ignorar a pandemia e seus efeitos nas finanças do consumidor. As taxas de desemprego estão em alta e a estabilidade financeira em baixa para milhões de americanos, e alguns estão entrando em contato com seus emissores de cartão para obter ajuda com pagamentos, juros e taxas. Muitos deles estão recebendo essa ajuda – mas não sem desvantagens.

Em uma pesquisa de 27 a 29 de abril com mais de 1.800 adultos norte-americanos com cartão de crédito, encomendada pela NerdWallet e conduzida online pela The Harris Poll, aprendemos como os usuários de cartão de crédito estão lidando com a pressão financeira causada pela pandemia, como muitos se voltaram para programas de privação e os efeitos negativos, se houver, que experimentaram depois de fazê-lo.

Principais conclusões
Os usuários de cartão de crédito estão sentindo o impacto financeiro do COVID-19: Mais de três quartos dos titulares de cartão americanos (77%) afirmam que sua situação financeira foi afetada pelo COVID-19. Destes, cerca de 3 em 5 (58%) deram um ou mais passos com seus cartões de crédito para melhorar sua situação financeira, como pagar o cartão integralmente (24%), pagar menos agressivamente (20%) ou mudar saldos de juros altos para um cartão de juros de 0% (12%).

A assistência do emissor é uma referência para muitos titulares de cartão: quase um terço dos titulares de cartão americanos (31%) dizem que, se não pudessem fazer o pagamento mínimo, o primeiro passo seria ligar para o emissor do cartão para obter ajuda. Mais de 2 em 5 titulares de cartão (42%) dizem que primeiro mergulhariam em economias de emergência para cobrir o pagamento.

Programas de dificuldades populares nos últimos meses: de acordo com a pesquisa, cerca de 1 em cada 6 titulares de cartões americanos (16%) afirmam que tentaram entrar em um programa de dificuldades em março e abril de 2020. A maioria dessas pessoas (80%) conseguiu entrar em um.

A ajuda vem com consequências negativas: dos titulares de cartão que entraram em um programa de dificuldades em março e abril de 2020, impressionantes 90% dizem que ações adversas foram tomadas contra eles, como limites de cartão de crédito reduzidos (61%) ou contas temporariamente congeladas (29%) .

Os titulares do cartão agem para gerenciar o impacto financeiro do COVID-19
Cerca de 3 em cada 5 titulares de cartão americanos que afirmam que sua situação financeira foi afetada pela pandemia (58%) realizaram algum tipo de ação com seus cartões de crédito para melhorar sua situação. As etapas mais comuns: pagar um ou mais cartões integralmente (24%) e fazer pagamentos mensais menores para aumentar a economia (20%).

O que você pode fazer: pagar os cartões de crédito integralmente e fazer pagamentos menores são abordagens aparentemente opostas para melhorar as finanças de alguém, mas ambas são opções válidas. As pessoas que já têm economias, por exemplo, podem querer eliminar o custo e o estresse que vêm com o carregamento de dívidas de cartão de crédito, enquanto aquelas que desejam aumentar suas economias podem recuar no pagamento das dívidas enquanto acumulam seus fundos de emergência. Algumas pessoas podem optar por equilibrar os dois.

“Pode fazer sentido, se sua fonte de renda for estável, pagar dívidas e adicionar ao seu fundo de emergência ao mesmo tempo”, disse Sara Rathner, especialista em cartão de crédito da NerdWallet. “Lidar com várias metas financeiras de uma vez, se seu orçamento permitir, ajuda a construir uma base sólida que o ajuda a enfrentar todos os tipos de situações inesperadas.”

Outras ações tomadas pelos entrevistados incluem a busca de um limite de crédito mais alto, que pode fornecer flexibilidade se a receita for interrompida, e a transferência ou consolidação de saldos para economizar dinheiro com juros.A ação de cartão de crédito certa para você é aquela que aumenta a estabilidade financeira e diminui a pressão financeira, dada a segurança no emprego, as economias e saldos de dívidas e a tolerância ao risco.

Muitos mergulhariam nas economias ou pediriam ajuda a um emissor
Muitos americanos perderam renda como resultado da pandemia e precisam priorizar quais contas pagar. Quando questionados sobre o que fariam primeiro se não pudessem cobrir o pagamento mínimo em seu cartão de crédito, mais de 2 em 5 titulares de cartão (42%) disseram que usariam o dinheiro de suas economias de emergência para cobrir o pagamento se não o fizessem tenha o dinheiro em mãos. A segunda resposta mais popular: ligue para o emissor do cartão de crédito para obter ajuda (31%).

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