18 de abril de 2021

Você deve usar cartões de crédito para pagar por creches?

Quando a creche da Quentara Costa enviou um e-mail dizendo que não aceitaria mais cartões de crédito, muitos pais ficaram furiosos.Os pais não estavam tão preocupados em perder recompensas, mas em gerenciar o fluxo de caixa”, diz Costa, uma mãe de dois filhos e planejadora financeira em North Andover, Massachusetts. Eles estavam preocupados sobre como encontrariam os fundos para pagar, sem a capacidade de manter um saldo em seus cartões. No final, ela diz, a creche atrasou seus planos em um mês para dar aos pais mais tempo para se prepararem.

Os custos com cuidados infantis podem ser altos. Em Nova York, por exemplo, o custo anual de cuidados para bebês em centros é pouco mais de US $ 15.000, de acordo com a organização Child Care Aware. A forma como você paga por esses cuidados pode ter grandes ramificações em seu orçamento.

As famílias que pagam por creches com cartão de crédito podem receber recompensas e dinheiro de volta , mas também correm o risco de acumular juros e taxas se não pagarem a conta em dia todos os meses. Por outro lado, pagar com cheque ou dinheiro significa abrir mão de pontos de recompensa em potencial, bem como a flexibilidade e facilidade de manutenção de registros que vem com o uso de plástico.

1. O seu provedor aceita cartões de crédito?
Algumas creches, como a que os filhos dos filhos de Costa frequentam, não oferecem a opção de pagamento com cartão de crédito. Se você contratar babás ou babás, provavelmente precisará pagá-las em dinheiro ou cheque. Mas muitas creches e programas escolares aceitam cartões de crédito, o que significa que você pode automatizar pagamentos, ganhar recompensas ou dinheiro de volta e manter registros de pagamentos por meio de extratos de cartão de crédito.

2. Custará você pagar com cartão de crédito?
Alguns provedores de cuidados infantis cobram uma taxa de conveniência para aceitar pagamentos com cartão de crédito, o que significa que você pode estar pagando mais pelo uso do cartão. As redes de cartões geralmente exigem que quaisquer taxas sejam claramente divulgadas com antecedência, para que você possa decidir se a taxa vale o benefício. O TADS, um sistema popular de gerenciamento de mensalidades baseado na web usado por pré-escolas, centros de pós-atendimento e escolas particulares, cobra uma taxa de 3% para os pais que pagam com cartão de crédito. Essa cobrança provavelmente cancelaria qualquer benefício de reembolso ou recompensa.

3. Você vai pagar seu saldo a cada mês?
Se você já tem saldo no cartão, adicionar os custos da creche só aumentará o peso da dívida e o pagamento de juros, causando mais estresse financeiro. Mas se você pagar seu cartão de crédito integralmente a cada mês, poderá sair na frente usando seu cartão para pagar por creches, diz Ryan Frailich, um consultor financeiro e planejador de Nova Orleans. Quando seu filho pequeno começar a creche em tempo integral em agosto, ele planeja colocar as despesas no cartão de crédito e, em seguida, pagar o saldo a cada mês.

4. Você poderia se beneficiar de uma melhor manutenção de registros?
O rastreamento dos gastos com creches pode facilitar o envio de recibos de reembolso de contas de gastos flexíveis, se você tiver acesso a esse benefício de trabalho, bem como na hora do imposto, se estiver solicitando o crédito fiscal para creches. Brian Hanks, um planejador financeiro em Salt Lake City, descobriu que dois clientes tinham interações muito diferentes com o IRS como resultado de como pagavam por creches.

Quando ambos foram auditados, aquele que pagou a creche com seu cartão de crédito teve muito mais facilidade para fornecer a papelada de backup por meio de extratos de cartão de crédito. O cliente que pagou por creche em cheque teve que gastar tempo rastreando cheques e faturas cancelados para provar que ela estava qualificada para o crédito fiscal. “Tornou-se uma experiência dolorosa”, diz Hanks.Os cartões de crédito oferecem outros benefícios, acrescenta, incluindo proteção contra fraudes e a opção de automatizar os pagamentos para que você não perca nenhum.

5. Você tem o cartão de crédito correto?
Se você ainda não escolheu o melhor cartão de crédito para você com base em seus hábitos de gastos e preferências de recompensas, faça isso antes de cobrar uma grande despesa, como creche, pode pagar, especialmente se houver um requisito de gasto mínimo para obter a inscrição no cartão bônus. Se você gosta de viajar, considere um cartão de recompensas de viagem. Se preferir a simplicidade do dinheiro de volta, você pode se beneficiar de um cartão que ganha de 1% a 2% na maioria das compras ou de até 5% em certas categorias.

“Tenho clientes que só conseguem encaixar as férias todos os anos em seus planos financeiros por causa das recompensas do cartão de crédito”, diz Wakefield Hare, um planejador financeiro em Savannah, Missouri.

O resultado final? Se você sabe que vai pagar a fatura do cartão de crédito todo mês e está ganhando recompensas ou dinheiro de volta com suas compras, pode sair na frente pagando pela creche com cartão de crédito. Você pode até acumular pontos suficientes para pagar as próximas férias da sua família.


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