13 de abril de 2021

Cartões de crédito odontológicos: conheça os riscos e alternativas

Às vezes, ir ao dentista não significa conseguir o sorriso perfeito; trata-se de parar a dor. As cáries, quando não tratadas, podem causar fortes dores de dente. Gengivas infectadas e latejantes tornam difícil comer e beber. Ficar sem tratamento é literalmente angustiante – mas o tratamento é caro, razão pela qual muitas vezes você pode solicitar um cartão de crédito odontológico especializado diretamente no consultório do dentista.

“A necessidade de crédito para pacientes odontológicos está aumentando”, diz Matt Messina, dentista e porta-voz nacional da American Dental Association. Mesmo as pessoas com seguro dentário descobrem que os procedimentos podem ultrapassar rapidamente os limites máximos, que normalmente são de $ 1.000 a $ 1.500 após a franquia. Coroas, implantes e dentaduras podem funcionar aos milhares. “Hoje, US $ 1.500 não levam você tão longe”, observa ele.

As desvantagens dos cartões de crédito odontológicos
Se o limite normal do seu cartão de crédito for muito baixo para financiar um determinado procedimento e você não tiver dinheiro no seu fundo de emergência para cobri-lo, obter outro cartão de crédito – especialmente aquele oferecido no consultório do dentista – pode tornar a situação financeira difícil pior ainda. Aqui está o porquê:

VOCÊ PODE ACABAR PAGANDO MAIS JUROS DO QUE ESPERAVA
Um cartão de crédito médico teve problemas com reguladores federais depois de promover seu plano de juros diferidos aos consumidores como uma opção de financiamento de baixo custo. De acordo com o plano, os titulares do cartão não deviam juros se pagassem a conta em seis, 12, 18 ou 24 meses, dependendo de seus termos. Para procedimentos mais caros, eles poderiam pagar uma taxa menor de 14,9% APR por 24, 36, 48 ou 60 meses.

Aqui está o problema: os titulares de cartão que demoraram mais do que o período de tempo especificado para pagar seus saldos foram atingidos com juros retroativos, que remontam à cobrança original, a uma APR de 26,99%. Se você está tendo dificuldades para pagar um tratamento odontológico em primeiro lugar, alguns eventos inesperados de sua vida podem atrasar seu plano de reembolso, e você pode facilmente acabar devendo muito mais do que esperava.

SEU CRÉDITO PODE SER PREJUDICADO
Se você tem uma renda pequena ou uma pontuação de crédito ruim, o limite atribuído a você em um cartão de crédito médico pode ser baixo, tornando mais fácil usar a maior parte ou todo o seu crédito disponível em um único procedimento caro. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.

VOCÊ PODERIA ESTAR RESOLVENDO O PROBLEMA ERRADO
Se você não pode pagar por um procedimento odontológico, pensar em maneiras de obter mais crédito pode ser seu primeiro impulso. Mas se você tentar procurar atendimento de custo mais baixo, poderá economizar muito mais dinheiro e reduzir suas chances de endividamento excessivo e prejudicar seu crédito.

Alternativas aos cartões de crédito odontológicos
Certamente, há momentos em que o pagamento no consultório do dentista com cartão de crédito faz sentido. Se você puder pagar o saldo rapidamente, poderá coletar recompensas pagando pouco ou nenhum juro. Se o seu crédito for bom, você pode se qualificar para um cartão de crédito normal com um longo período introdutório de 0% APR – um que não cobrará juros retroativos se você não tiver tudo pago no final da introdução período.

1. FAZER O TRATAMENTO DENTÁRIO COM DESCONTO
Se você tem um problema dentário persistente, considere fazer um procedimento em uma escola de odontologia ou em uma sociedade odontológica . Freqüentemente, você poderá obter bons cuidados por uma fração do preço. Outras vezes, os dentistas podem estar dispostos a lhe dar um desconto substancial se você pagar em dinheiro ou se você não tiver seguro. Algumas comparações de preços online também podem ajudá-lo a encontrar opções mais acessíveis em sua área.

Jaswinder Ghuman, dentista que gerencia a Blossom Dental em San Jose, Califórnia, observa que encontrar soluções para pacientes que estão lutando para pagar faz parte do trabalho. “Eu ajudo as pessoas quando posso”, diz ela.Ela oferece um plano para pessoas sem seguro, que custa menos de US $ 200, cobre cuidados básicos de prevenção e inclui desconto de 20% a 30% nos procedimentos odontológicos. Pergunte ao seu dentista se ele oferece uma alternativa semelhante.

2. PERGUNTAR AO SEU DENTISTA SOBRE OUTRAS OPÇÕES DE FINANCIAMENTO
Se o consultório do seu dentista oferece planos próprios de pagamento sem juros, sem armadilhas de juros diferidos, você pode obter mais flexibilidade de pagamento. Esses planos internos geralmente não são informados às agências de crédito, a menos que você não os cumpra, o que os torna uma forma menos arriscada e menos cara de assumir dívidas médicas. Se você tiver dificuldade para fazer o pagamento de um mês, pode conseguir um novo plano com seu dentista; por outro lado, se você não puder pagar uma fatura de cartão de crédito por um mês, isso pode prejudicar seu crédito e fazer com que sua dívida inche.

Se entrar em um plano de pagamento com seu dentista, pergunte se os pagamentos são reportados às agências de crédito e certifique-se de entender os termos antes de assinar qualquer contrato.


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