16 de abril de 2021

Cartões de crédito médicos são caros se você não tomar cuidado

Os cartões de crédito médicos podem fornecer uma rede de segurança quando você precisa de serviços de saúde que não pode pagar ou que não são cobertos pelo seu seguro ou Medicare. Mas se você não entende como eles funcionam, essa rede pode se romper e enviar suas finanças à queda livre.

Os cartões de crédito médicos estão disponíveis nos consultórios de profissionais de saúde e veterinários. Você pode até ter visto aplicações de emissores como CareCredit e Wells Fargo Health Advantage na recepção de seu dentista ou oftalmologista. Você pode se inscrever e ser aprovado para o cartão diretamente no escritório.

Benefícios para provedores e pacientes
Usados ​​com sabedoria, os cartões de crédito médicos oferecem benefícios tanto para os profissionais de saúde quanto para os pacientes.

Para os provedores, os cartões permitem que seus pacientes recebam o tratamento de que precisam sem demora. O emissor do cartão paga a cobrança adiantado e assume todo o risco de o mutuário não pagar, para que os provedores de serviços médicos não precisem estar no negócio de financiamento ou cobrança de dívidas.Para os pacientes, pagar um pouco a cada mês em uma conta grande permite que eles obtenham tratamento com um orçamento administrável – desde que entendam como esses cartões funcionam.

O perigo potencial de ‘nenhum interesse’
Vejamos o CareCredit, um dos cartões de crédito médicos mais comuns. Um cartão CareCredit tem um limite máximo de crédito de $ 25.000. Para cobranças de $ 200 ou mais, a CareCredit oferece períodos promocionais “sem juros” de seis, 12, 18 e 24 meses, dependendo do provedor. Se você pagar sua compra dentro do período promocional, não haverá cobrança de juros. Digamos que você faça uma cobrança de US $ 1.000 e tenha um período promocional de seis meses. Você poderia eliminar sua dívida dentro desse prazo por cerca de US $ 167 por mês. Para muitas pessoas, isso é muito mais factível do que pagar US $ 1.000 de uma só vez.

No entanto, o CareCredit exige apenas que você faça um pagamento mínimo a cada mês. O mínimo pode não ser suficiente para eliminar sua dívida ao final do período da promoção sem juros – e é aí que você pode entrar em apuros.Ao contrário das ofertas de juros de 0% na maioria dos cartões de crédito, o período promocional em cartões de crédito médicos é de juros diferidos . Isso significa que os juros começam a aumentar assim que você faz a compra. Se você pagar integralmente dentro do período da promoção, esses juros serão dispensados. Mas se você ainda tiver saldo no final do período da promoção, terá que pagar todos os juros retroativos. As letras miúdas no folheto do CareCredit afirmam: “Se o valor financiado não for pago integralmente dentro do período da promoção, serão cobrados juros em sua conta a partir

O site da CareCredit fornece um exemplo do que acontece se você fizer apenas o pagamento mínimo. Nesse caso, o titular do cartão cobra US $ 1.200 e tem um período promocional de seis meses. O pagamento mínimo parece ser de cerca de 3,25% do saldo total:Como o cliente não pagou todo o saldo em seis meses, todos os juros acumulados durante o período da promoção chegam ao extrato no sétimo mês. Apesar de ter pago US $ 216 até agora, a dívida original de US $ 1.200 diminuiu apenas US $ 66. Se o cliente continuasse pagando apenas o mínimo, levaria oito anos para liquidar a dívida, e ele pagaria mais juros ($ 1.493) do que pediram emprestado inicialmente.

Como uma alternativa para um período “sem juros” em que os juros são acrescentados silenciosamente, a CareCredit oferece taxas reduzidas de 14,90% por 24, 36 ou 48 meses com encargos de $ 1.000 ou mais e 16,90% por 60 meses para encargos de $ 2.500 ou mais. Com essas taxas, você faz um pagamento mensal fixo para cada mês do período de reembolso – tornando-o mais parecido com um empréstimo de carro do que com um cartão de crédito.

Mason Burnham, vice-presidente de comunicações da Synchrony Financial, controladora da CareCredit, disse à NerdWallet em um e-mail que 87% das pessoas que se qualificam para um financiamento especial escolhem a opção de juros diferidos.O que você deveria fazer?
Se você não puder pagar a conta de um determinado tratamento, não entre em pânico e procure imediatamente um aplicativo de cartão de crédito médico. Pergunte ao seu provedor se você pode traçar um plano de pagamento diretamente para que possa obter o tratamento de que precisa e pagar por ele ao longo do tempo, sem grandes juros.

Se você obtiver um cartão de crédito médico, faça um plano para pagar a dívida a tempo. Defina um alerta de calendário com bastante antecedência do final do período da promoção para mantê-lo no caminho certo. Melhor ainda, configure pagamentos automáticos para garantir que o saldo seja pago antes do final do período promocional. Essa é uma boa regra a ser seguida para qualquer tipo de período promocional sem juros, seja no cartão de crédito médico ou no financiamento da loja para mercadorias como móveis.

Se você não entender os termos do cartão de crédito médico, peça à equipe do provedor para explicá-los a você. Certamente, se eles estão representando e se beneficiando desse tipo de financiamento, devem entendê-lo. Caso contrário, ligue para o emissor antes de concordar em abrir a conta e peça que expliquem os detalhes.

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