16 de abril de 2021

Você deve colocar a renovação da sua casa em um cartão de crédito?

Cassie Sousa, 28, professora em San Antonio, sonha há meses em atualizar sua cozinha, principalmente as bancadas de madeira. “Minha casa é da década de 1980, então há muita madeira”, diz ela.Ela planeja substituir as bancadas, eletrodomésticos, pia e armários para um visual mais moderno e mais leve, incluindo os armários brancos. “Estou muito entusiasmado com a nova cozinha que personalizei ao meu gosto,” diz Sousa.

Pagar pela reforma, no entanto, não é tão fácil quanto selecionar a cor do armário. Depois de obter uma cotação de cerca de US $ 8.000 de um empreiteiro, ela sabia que não tinha dinheiro suficiente em poupança para financiar o projeto, então ela começou a procurar empréstimos. Ao examinar as opções de cartão de crédito, ela ficou preocupada com a taxa de porcentagem anual em curso e os juros totais que acabaria pagando.

Os cartões de crédito podem ser uma forma cara de pedir dinheiro emprestado, mas também são uma escolha popular para muitos proprietários na situação de Sousa. LightStream, a divisão de empréstimos online do SunTrust Bank, descobriu em uma pesquisa com mais de 3.000 adultos que 29% dos que planejam projetos de reforma neste ano pretendem pagá-los com cartão de crédito. Isso é comparado com 60% usando poupança e 9% usando uma linha de crédito de home equity.

Mantenha as recompensas no contexto
Se você colocar $ 10.000 em custos de renovação em um cartão de crédito que ganha uma taxa de recompensa de 2%, terá efetivamente recebido $ 200 de volta. Mas, a menos que você pague essas despesas integralmente quando a conta chegar, você pagará juros. Esses juros podem facilmente somar mais – muito mais – do que US $ 200.

Além disso, embora as lojas de materiais de construção e outros varejistas aceitem cartões de crédito, muitos empreiteiros não aceitam. E aqueles que aceitam plástico muitas vezes impõem uma sobretaxa nas transações com cartão de crédito, que geralmente consumirá o valor do seu dinheiro de volta ou dos pontos que você ganhar.

Portanto, mantenha o aspecto das recompensas no contexto. Se você tiver dinheiro para pagar a cobrança imediatamente e se colocar a cobrança em um cartão não tiver custo extra, vá em frente e agarre essas recompensas. Caso contrário, considere uma abordagem diferente.

Procure um cartão com um período de APR de 0%
Um cartão de crédito que cobra 0% de juros por um determinado período de tempo permite distribuir a grande despesa de uma reforma em vários pagamentos, para evitar chocar seu orçamento com o custo de uma só vez. Além disso, alguns desses cartões vêm com pontos de recompensa e outros benefícios, como proteção de compra. Se você sabe que vai pagar o saldo do cartão antes que a oferta de APR introdutória de 0% termine, você pode ganhar todas as vantagens sem pagar juros ou taxas.

“Se você pagar antes de ser atingido pelos juros, então pegar um empréstimo a 0% é fantástico”, diz Andrew Damcevski, planejador financeiro e cofundador da RhineVest, uma empresa de planejamento financeiro com sede em Cincinnati.Alguns contratantes podem cobrar uma taxa extra para pagamentos com cartão de crédito. Se for esse o caso, certifique-se de que a taxa não supera os benefícios que você pode obter ao usar o cartão.

Pague antes que o período promocional termine
Os cartões de crédito tendem a vir com taxas de juros em torno de 15% ou mais após o término de qualquer período introdutório de TAEG de 0%. Isso pode aumentar rapidamente.“As altas taxas de juros são a maior bandeira vermelha quando se trata de usar cartões de crédito, e os juros de um cartão também não são dedutíveis do imposto de renda”, diz Damcevski, do jeito que são os juros das hipotecas.

Use pontos de recompensa para itens relacionados à casa
Sarah Fogle, criadora do Ugly Duckling House, um site de reforma residencial, diz que costuma usar pontos de recompensa de seus gastos com cartão de crédito para comprar itens menores para sua casa. Ela ganha pontos de recompensa por cartões-presente em lojas locais de materiais de construção, como a Home Depot ou a Lowe’s.

Conheça os descontos e desvantagens dos cartões específicos da loja
Os cartões de crédito com a marca da loja vêm em várias formas, portanto, analise os detalhes para determinar se o cartão faz sentido para você. Damcevski recomenda se perguntar com que frequência você compra na loja, se vai pagar o saldo mensalmente para evitar juros e quais descontos o cartão oferece.

Um cartão de crédito de reembolso que você pode usar em qualquer loja geralmente oferece mais flexibilidade de recompensas e também pode vir com uma taxa de juros mais baixa e um limite de crédito mais alto.

A Home Depot, por exemplo, oferece um cartão de crédito de loja com seis meses de juros diferidos em compras de US $ 299 ou mais, com ofertas especiais ocasionais, mas sem recompensas contínuas. O Lowe’s Advantage Card oferece 5% de desconto em compras, bem como uma opção de juros diferidos semelhante em compras de $ 299 ou mais, se você abrir mão do desconto de 5%.

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