16 de abril de 2021

Crédito imobiliário? Como um cartão de crédito ‘leva você lá mais rápido’

Sua pontuação de crédito mede o quão bem você administrou o dinheiro emprestado, e os credores a usam para determinar quanto risco seria deixá-lo pedir o dinheiro emprestado . Lide com um empréstimo com responsabilidade e isso deve ajudar na sua pontuação de crédito. Mas nem todos os empréstimos têm o mesmo efeito em sua pontuação. Na verdade, os empréstimos com maior potencial para causar problemas também têm o maior potencial para aumentar sua pontuação de crédito.

Tipos de empréstimos
Existem muitos tipos de empréstimos, mas, para esta discussão, vamos nos concentrar em duas categorias amplas.Empréstimos parcelados , como hipotecas , empréstimos para automóveis , empréstimos estudantis e empréstimos pessoais . Com um empréstimo parcelado, o credor decide quanto você pode pedir emprestado e quanto precisa pagar a cada mês. Geralmente, você não pode pedir dinheiro adicional no mesmo empréstimo e tem pouca flexibilidade nos pagamentos.

Empréstimos rotativos, como cartões de crédito e linhas de crédito de home equity. Com empréstimos rotativos, o credor decide sobre o tamanho de sua linha de crédito, mas você decide quanto usará. Você escolhe quanto vai pedir emprestado, quando vai pedir emprestado e quanto vai pagar a qualquer momento – desde que faça um pagamento mínimo a cada mês. Você pode pedir dinheiro emprestado na linha de crédito, pagá-lo e pedir novamente quantas vezes quiser.

Maior liberdade, maior influência
Quando os credores examinam seu histórico de crédito e sua pontuação de crédito, eles estão tentando prever como você lidará bem com o novo crédito se eles o estendem a você.Os empréstimos parcelados demonstram que outro credor o considerou digno de crédito no passado e que você pode fazer os pagamentos em dia. Isso certamente ajuda a construir seu histórico de crédito.

Contas rotativas, como cartões de crédito, fornecem ainda mais informações. Como os cartões de crédito oferecem flexibilidade para tomar emprestado, reembolsar e tomar emprestado novamente, eles demonstram suas habilidades de tratamento de crédito com mais eficácia. Isso os torna um indicador melhor de como você lidará com o crédito no futuro, diz Rod Griffin, diretor de educação pública da Experian.Com um cartão de crédito, “você está exercendo o livre arbítrio”, diz Griffin. “Isso dá um pouco mais de peso às pontuações porque é mais preditivo de como você toma decisões de crédito individuais.”

O risco de usar empréstimos rotativos é que eles geralmente têm taxas de juros mais altas do que empréstimos parcelados. Se o seu saldo subir muito, pode ser difícil pagar a dívida, porque mais do seu pagamento mensal vai para juros do que para reduzir o que você deve. Usar um cartão de crédito de forma responsável e evitar ficar sobrecarregado mostra aos credores que você pode ser confiável para empréstimos adicionais.

Você pode construir crédito sem um cartão de crédito?
Não há regra que diga que você deve ter um cartão de crédito para ter um bom crédito e certamente não precisa carregar saldo no cartão de crédito depois de obtê-lo. Mas uma conta rotativa pode ajudar os futuros credores a ver todo o seu potencial como tomador de empréstimo.

“Se você conseguir um cartão de crédito – um cartão de crédito, talvez dois – faça uma pequena compra, pague integralmente a cada mês. Isso ajudará a construir esse histórico de crédito e estabelecer o crédito um pouco mais rápido”, diz ele.Para muitos, obter aprovação para um cartão de crédito é mais fácil falar do que fazer. Se você tiver crédito ruim ou nenhum crédito, uma boa estratégia é começar com um cartão de crédito garantido , que exige um depósito caução. Mas não basta apenas pegar o cartão e colocá-lo na carteira. Para mostrar totalmente aos credores que você é capaz de lidar com contas de crédito flexíveis, você deve usá-lo regularmente e fazer seus pagamentos em dia.

“Não é que você não possa ter ótimas pontuações de crédito apenas com empréstimos parcelados”, diz Griffin. “É que um cartão de crédito … leva você lá um pouco mais rápido.”


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