17 de abril de 2021

Como solicitar um cartão de crédito para crédito ruim

As pontuações de crédito são projetadas para medir uma coisa: o quanto é arriscado emprestar dinheiro a alguém. Quanto menor for o risco percebido, maior será a pontuação. Ter um crédito ruim limita suas opções de pedir dinheiro emprestado: se você conseguir um empréstimo, pagará juros mais altos.

Existem outros custos também. Mesmo que não sejam projetadas como tal, as pontuações de crédito passaram a ser interpretadas como uma medida geral de confiabilidade. Empregadores, proprietários, seguradoras, operadoras de telefonia celular, empresas de serviços públicos e outros os utilizam para avaliar clientes ou candidatos.

Uma pesquisa da NerdWallet descobriu que muitas pessoas não estão cientes desses efeitos. Um número significativo de americanos não sabia que o crédito ruim poderia impedi-los de alugar um apartamento (23%), aumentar seus custos de seguro de carro (43%), limitar suas opções de serviço de telefone celular (49%) ou forçá-los a fornecer depósitos de segurança para serviços de utilidade pública (52%). Além disso, 1 em cada 5 entrevistados achou que uma pontuação de 600 – o que é um crédito ruim – era suficiente para se qualificar para qualquer cartão de crédito.

Se você tem crédito ruim, ou nenhum crédito, um cartão projetado especificamente para alguém como você geralmente é a maneira mais rápida e fácil de obter crédito.

Escolhendo um cartão de crédito para crédito ruim
Cartões de crédito para crédito ruim geralmente vêm com limites de crédito baixos e altas taxas de juros. Por enquanto, tudo bem, porque o objetivo principal desses cartões é ajudá-lo a acumular ou reconstruir o crédito. Ao escolher um cartão, concentre-se em:

Relatórios para agências de crédito. Um cartão o ajudará a construir crédito apenas se relatar seus pagamentos às empresas que montam os relatórios de crédito que são a base da pontuação de crédito. Procure um cartão que reporte a todas as três principais agências de crédito. Observe que os cartões pré-pagos não se reportam às agências de crédito porque não envolvem empréstimos.

Taxas baixas. Os cartões de crédito inseguros para crédito ruim costumam se orgulhar de que você pode solicitá-los sem depósito. Mas então eles cobram você com taxas anuais, taxas de manutenção e outras taxas de cartão de crédito que podem facilmente chegar a US $ 100 por ano. Bons cartões de crédito garantidos não têm nenhuma taxa anual ou têm uma pequena taxa e não cobram taxas ocultas. Você paga um depósito – mas pode receber o dinheiro de volta.

Pontuação de crédito grátis. Procure um emissor que forneça acesso gratuito à sua pontuação para que você possa acompanhar o seu progresso. Idealmente, o emissor também ofereceria outros recursos, como calculadoras de pagamento de dívidas e programas gratuitos de educação financeira.

Um caminho para atualizar. Assim que seu crédito melhorar, é bom poder converter sua conta em um cartão com melhores condições. Se você tiver um cartão seguro, o emissor fará a transição para um cartão não seguro regular? Se você tiver um cartão não seguro para crédito insuficiente, pode migrar para uma versão sem taxas ou que ofereça recompensas?

Como solicitar um cartão de crédito para crédito ruim
1. CONHEÇA SUA PONTUAÇÃO DE CRÉDITO
Um dos maiores erros que as pessoas cometem com aplicativos de cartão de crédito é escolher cartões para os quais não se qualificam. Solicitar um cartão que exige um bom crédito quando você tem uma pontuação de 580 é uma rejeição garantida. Isso não seria tão ruim, exceto que cada aplicativo vai para seu relatório de crédito e pode prejudicar sua pontuação. Vários aplicativos podem apenas agravar o dano. Antes de se inscrever, saiba onde você está. Você pode obter sua pontuação de crédito grátis por meio do NerdWallet.

2. ENCONTRE UMA CARTA QUE CORRESPONDA À SUA PONTUAÇÃO
Os cartões nesta e em outras páginas do NerdWallet têm um gráfico de “pontuação de crédito recomendada” que mostra o tipo de crédito de que você precisa para se qualificar. Se você estiver conectado ao NerdWallet com sua pontuação gratuita, poderá ver onde sua pontuação chega naquele gráfico. Se você não está logado, mas conhece sua pontuação, verifique como ela se compara ao intervalo recomendado.

3. APLICAR
Clicar no botão “inscrever-se agora” de um cartão leva você ao aplicativo. Normalmente, você terá que fornecer seu nome, endereço, número de telefone e endereço de e-mail. Seu número de Seguro Social é necessário para verificar seu crédito e para as regras de relatórios financeiros do governo. O aplicativo normalmente perguntará sobre sua renda também.

4. FINANCIE SEU DEPÓSITO DE SEGURANÇA
Com um cartão de crédito seguro, o emissor não abrirá sua conta até que você forneça seu depósito de segurança. A maioria dos cartões tem um mínimo na faixa de $ 200 a $ 300. Seu depósito normalmente determina seu limite de crédito, portanto, se você depositar $ 500, terá um limite de crédito de $ 500; deposite $ 1.000 e você receberá uma linha de crédito igual a esse valor. Os emissores permitem que você financie o depósito com uma transferência direta de uma conta corrente; alguns permitem que você pague por ordem de pagamento, se você não tiver uma conta bancária.

5. RECEBA SEU CARTÃO
Depois de financiar seu depósito, você receberá seu cartão. Comece a usá-lo para construir um histórico de crédito positivo seguindo as diretrizes abaixo.


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