13 de abril de 2021

Como construir crédito com um cartão de crédito garantido

Os cartões garantidos são diferentes dos cartões de crédito comuns em um aspecto fundamental: eles exigem um depósito em dinheiro, que a administradora do cartão de crédito mantém caso o titular do cartão não pague a conta. O depósito reduz o risco para o emissor do cartão, portanto, os cartões com garantia são mais fáceis de se qualificar. E isso torna os cartões com garantia uma ferramenta ideal para pessoas que procuram melhorar seu crédito.

1. Escolha o cartão seguro certo
Um cartão de crédito garantido não é um compromisso de longo prazo. Obtenha-o, use-o para melhorar seu crédito o suficiente para se qualificar para melhores opções e, em seguida, mude para um cartão sem garantia (e receba seu depósito de volta). Entre os fatores a serem considerados:

Relatórios de bureau de crédito. O objetivo de obter um cartão garantido é construir crédito, e isso só pode acontecer se o emissor do cartão relatar a atividade da sua conta às agências de crédito – as empresas que compilam os relatórios de crédito que formam a base das pontuações de crédito. Se um cartão não reporta às agências, não vale a pena pegá-lo.

Um depósito que você pode pagar. A maioria dos cartões garantidos tem um depósito de segurança mínimo de $ 200 ou $ 300, mas alguns exigem até $ 500.Taxas razoáveis. Alguns cartões projetados para pessoas com crédito ruim (ou nenhum crédito) vêm com taxas exorbitantes – taxas anuais de US $ 99, taxas de manutenção mensal e assim por diante.

Um caminho para uma atualização. Idealmente, você será capaz de mudar para um cartão sem garantia do mesmo emissor e obter seu depósito de volta sem ter que fechar a conta.Alguns cartões seguros oferecem recompensas e talvez até algumas vantagens, mas não se concentre muito nisso. Os limites de crédito geralmente baixos nos cartões garantidos tornam difícil acumular recompensas significativas e, de maneira ideal, você não usará o cartão por muito tempo.

2. Pague o depósito rapidamente
Muitas pessoas que solicitam e são aprovadas para um cartão de crédito garantido acabam perdendo-o antes mesmo de obtê-lo. Isso porque eles não forneceram o depósito de segurança . Na maioria dos casos, o emissor do cartão não abrirá realmente a conta do cartão protegida até que você pague o depósito – e geralmente você deve fazer isso dentro de um determinado período.

Perder um cartão porque você não pagou o depósito pode ser prejudicial ao seu crédito no momento exato em que você está tentando criá-lo. O próprio aplicativo provavelmente reduzirá alguns pontos de sua pontuação. Se você receber um cartão, esses pontos perdidos valem a pena, porque agora você tem uma ferramenta de construção de crédito. Mas se você nem mesmo receber o cartão, tudo que você tem é a desvantagem.

Reunir os $ 200 a $ 300 necessários para um depósito seguro com cartão pode ser difícil para muitas pessoas. Se você acha que vai levar algum tempo, economize o depósito antes de solicitar o cartão, para que possa financiá-lo rapidamente.Use o cartão – mas com sabedoria
Sua pontuação de crédito mede essencialmente uma coisa: quão arriscado é emprestar dinheiro. Quanto maior o risco, menor será sua pontuação. Melhorar seu crédito significa demonstrar que você pode lidar com o dinheiro emprestado com responsabilidade. E isso significa usar seu cartão seguro – comprar coisas com ele e depois pagá-lo.

Use o cartão pelo menos uma vez por mês para que sua conta mostre atividade regular. Mas não maximize o cartão. Use-o para compras menores que o mantêm bem abaixo do seu limite de crédito. Grande parte de sua pontuação de crédito é determinada pela “utilização de crédito” ou pelo valor do crédito disponível que você está usando.Isso não deixa muito espaço para grandes compras, mas lembre-se de que o objetivo principal de um cartão garantido é aumentar seu crédito, não aumentar seu poder de compra.

4. Pague em dia e integralmente
Embora esta seja a Etapa 4 em nossa lista, ela é a nº 1 em termos de importância absoluta para a construção de crédito. Se você não consegue pagar suas contas em dia todos os meses, simplesmente não vai construir um bom crédito. Portanto, quando sua fatura de cartão de crédito chegar, pague o mais rápido possível. Configure pagamentos automáticos, se isso ajudar.

Para manter sua conta em situação regular, você deve pagar pelo menos o valor mínimo do pagamento na data de vencimento. Mas é melhor você pagar o saldo total integralmente. Cartões de crédito garantidos tendem a cobrar taxas de juros extremamente altas, geralmente bem acima de 20%, portanto, carregar um saldo mês a mês será caro. Se você estiver usando o cartão conforme as instruções – fazendo apenas pequenas compras -, o pagamento integral não deve ser muito difícil.

5. Monitore sua pontuação de crédito
Ao usar seu cartão garantido para estabelecer um histórico de crédito positivo, você deve ficar de olho em sua pontuação de crédito. Você pode obter sua pontuação gratuitamente através do NerdWallet .

Se você está vendo progresso, é um sinal de que seu esforço está valendo a pena. Essa é uma sensação boa! À medida que seu crédito melhora, você pode se tornar elegível para solicitar um cartão comum sem garantia.


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