18 de abril de 2021

O que é considerado crédito justo?

O crédito justo, às vezes chamado de crédito “médio”, é um avanço em relação ao crédito ruim, mas um degrau abaixo do crédito bom. Isso normalmente significa que sua pontuação de crédito fica entre 630 e 689, em uma faixa de 300 a 850 .

As pontuações de crédito indicam seu nível de risco para potenciais credores e são baseadas em vários fatores , incluindo seu histórico de pagamento, a quantidade de crédito disponível que você está usando, há quanto tempo você tem crédito e muito mais.

Existem bons cartões de crédito projetados para pessoas com crédito justo, mas é improvável que você seja aprovado para os melhores cartões de crédito até que possa melhorar seu crédito.

Como um cartão de crédito ajuda a melhorar o crédito justo
Os cartões de crédito para crédito justo podem ajudá-lo a obter um crédito bom ou excelente quando você os usa com responsabilidade. O emissor do cartão relata detalhes sobre sua conta para as principais agências de crédito , que compilam os relatórios de crédito que formam a base de sua pontuação de crédito. Este relatório afeta os principais elementos de sua pontuação:

Histórico de pagamento. O histórico de pagamentos é o fator mais importante em sua pontuação de crédito, portanto, é essencial pagar sua fatura em dia todos os meses. Isso também evita taxas atrasadas caras. Se possível, pague seu saldo integralmente a cada mês. Quando você paga integralmente, não há cobrança de juros – e os cartões de crédito justo tendem a ter altas taxas de juros.

Utilização de crédito. O segundo maior fator em sua pontuação, a utilização de crédito é o valor que você deve como uma porcentagem do seu crédito disponível. (Por exemplo, se você tiver um limite de crédito de $ 500 e um saldo de $ 200, sua utilização de crédito será de 40%.) Quanto menor a sua utilização, melhor; 30% ou menos é uma boa referência. Pagar integralmente todos os meses também ajuda a manter a utilização sob controle.

 

Mix de crédito. As fórmulas de pontuação de crédito tendem a recompensar as pessoas que mostram que podem lidar com diferentes tipos de crédito. O ideal é que você tenha tanto empréstimos parcelados (empréstimos que exigem um número específico de pagamentos iguais, como uma hipoteca ou empréstimo para automóveis) quanto contas rotativas (em que o saldo sobe e desce, como acontece com os cartões de crédito).

INSCREVA-SE PARA OBTER O CARTÃO CERTO PARA SUA PONTUAÇÃO
Antes de solicitar um cartão de crédito , é importante saber sua pontuação de crédito. Você aumenta suas chances de aprovação ao solicitar um cartão feito sob medida para sua faixa de pontuação . (Você pode ver e rastrear sua pontuação gratuitamente através do NerdWallet.) Uma pontuação de crédito justa não será suficiente para se qualificar para alguns cartões, e uma carta de rejeição pode ferir mais do que apenas seus sentimentos.

Um aplicativo de cartão de crédito geralmente aciona uma consulta difícil em seu relatório de crédito. Um único “puxão forte” pode causar uma queda temporária em sua pontuação, mas se você está continuamente se candidatando às cartas erradas e sendo rejeitado, o dano pode ser muito pior. Você quer que sua pontuação suba, não diminua.

A REJEIÇÃO MACHUCA, MAS VOCÊ PODE APRENDER COM ISSO
Se você for rejeitado por um cartão de crédito , a primeira coisa a fazer é determinar o motivo. Os bancos são obrigados a notificá-lo se você foi negado por causa de informações em seu relatório de crédito. Reveja esse aviso e, em seguida, analise o seu relatório de crédito para se certificar de que não existem imprecisões e, a seguir, faça o mesmo para o pedido de cartão que enviou. Nesse ponto, você provavelmente terá um bom senso de por que foi rejeitado.

Depois de definir um cartão de crédito para crédito justo, certifique-se de entender todas as taxas que ele pode cobrar: taxas anuais, taxas de transferência de saldo, taxas de transações estrangeiras, taxas de atraso de pagamento, etc. Muitas taxas são evitáveis, especialmente se você use o cartão com responsabilidade.


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